Miten aloitan rahastosäästämisen?

Sijoittamisen ja säästämisen aloittaminen ei ole koskaan liian myöhäistä. Vanhan Kiinalaisen sanonnan mukaan paras aika istuttaa puu oli kaksikymmentä vuotta sitten. Toiseksi paras aika on nyt. Sama pätee sijoittamiseen ja säästämiseen.

Rahastosäästäminen on siinä mielesttä helppoa että tarkemmat rahastonhoitaja tekee yksittäisiä yhtiöitä koskevat sijoituspäätökset sinun puolesta. Sinun ei siis tarvitse olla asiantuntija osataksesi hommaa.

Annan sinulle kolme vinkkiä joilla saat homman käyntiin.

1. Tarvitset sijoitustilin.

Useimmat sijoittavat rahastoihin oman verkkopankkinsa kautta. Se on siinä mielessä huono vaihtoehto koska pankit tarjoavat asiakkaalle lähtökohtaisesti vain omia tuotteitaan ja ne eivät välttämättä ole niitä parhaita. Oma suositukseni on pohjoismainen Nordnet, koska sinne tilin perustaminen ei maksa mitään ja sinulla on mahdollisuus sijoittaa tuhansiin rahastoihin ympäri maailman.

Lista suomalaisista osakevälittäjistä

2. Muista hajauttaa

Tämä on yksi tärkeimmistä ohjeista kaikessa sijoittamiseen liittyvässä. Rahastosäästämisessä tietysti hajautus kohteisiin tehdään sinun puolesta, mutta voit siitä huolimatta hajauttaa sijoituksia eri rahastoihin. Rahastotyyppejäkin on erilaisia: osakerahastoja, indeksirahastoja ja ETF-rahastoja.

Toinen tapa hajauttaa on ajallinen hajautus. Tee sijoitukset esimerkiksi kerran kuussa. Jos teet yhden ison sijoituksen, et voi olla varma oliko kurssit silloin korkealla vai matalalla. Ajallisella hajautuksella voit eliminoida ajalliset nousut ja laskut.

3. Ole kärsivällinen

Odota, aika tekee työn puolestasi.

Kokemuksia nordnetistä

Kun juttelen suomalaisten piensijoittajien kanssa, nousee usein puheeksi osekevälittäjät, välityskulut ja välityspalvelujen toiminta. Kivijalkapankkien hinnoittelu on usein kovin hämärän peitossa, eikä esimerkiksi Osuuspankin sivuilta löytynyt kunnon mainintaa osakeostojen välityspalkkioista.

Omien havaintojeni mukaan suosituin osakevälittäjä on Nordnet. Käytän sitä itsekin. 18-vuotta täyttäessäni päädyin Nordnetin asiakkaaksi selkeän hinnoittelun sekä helpon käyttöliittymän vuoksi.

Omat kokemukseni Nordnetistä ovat olleet positiivisia. Tässä muutama syy:

  • Nordnetin hinnoittelu on selkeää. Ei kuukausimaksuja tai muita kiinteitä kuluja. Osake/rahasto-toimeksiannoista on selkeät hintataulukot.
  • Rahojen tallettaminen Nordnetiin on helppoa. Tavallinen verkkomaksupainike, jonka kautta rahat siirtyvät nordnetiin välittömästi.
  • Hintojen seuraaminen on helppoa selkeän käyttöliittymän vuoksi. Raportteja saa ulos monenlaisia.

Nordnetin hinnoittelu pähkinänkuoressa

Nordnetin hinnoittelu perustuu kaupankäyntipalkkioihin. Et maksa palvelusta kiinteää kuukausimaksua vaan maksat ainoastaan toteutuneista toimeksiannoista. Toimeksianto tarkoittaa sitä, että haluat ostaa tai myydä osakkeita tai warrantteja ja futuureja. Rahastojen kohdalla Nordnet ei peri kaupankäyntipalkkioita, vaan rahastoyhtiö ottaa oman merkintä- ja lunastuspalkkion.

Mietitään hieman tarkemmin osakkeiden osto- ja myyntitoimeksiantojen hinnoittelua. Se hinta, mitä maksat yksittäisestä toimeksiannosta, riippuu siitä kuinka paljon olet tehnyt toteutuneita toimeksiantoja edellisenä kalenterikuukautena. Yksittäisen toimeksiannon (osto tai myynti) hinta, kun toteutuneita toimeksiantoja edellisen kalenterikuukauden aikana:

  • Ei yhtään toimeksiantoa edellisen kalenterikuukauden aikana: 9 € / toimeksianto (tai vähintään 0,2 % toimeksiannon suuruudesta). Toisinsanoen jos ostat 500 eurolla osakkeita, maksat toimeksiannosta 9 euroa.
  • Jos edellisen kalenterikuukauden aikana on toteutunut 1-10 toimeksiantoa: 7 € / toimeksianto (tai vähintään 0,15% toimeksiannon suuruudesta)
  • Jos edellisen kalenterikuukauden aikana on toteutunut 11-50 toimeksiantoa: 5 € / toimeksianto (tai vähintään 0,1% toimeksiannon suuruudesta)
  • Jos edellisen kalenterikuukauden aikana on toteutunut yli 50 toimeksiantoa: 3 € / toimeksianto (tai vähintään 0,06% toimeksiannon suuruudesta)

Luvut perustuu Nordnetin hinnastoon

Hinnoittelusta voi tehdä johtopäätöksen, että mitä enemmän toimeksiantoja tekee, sitä halvemmaksi yksittäinen toimeksianto tulee. Muista myös että kun ostat osakkeet, sinun pitää jonain päivänä myydä ne myös pois.

Oma lukunsa on sitten sijoitusrahastot, joista Nordnet ei itse peri mitään välityspalkkioita. Rahastoissa kannattaa huomioida kuitenkin rahastoyhtiön merkintä- ja lunastuspalkkiot. Suosittelen myös katsomaan Nordnetin omiin superrahastoihin, joissa ei ole ollenkaan merkintä-, lunastus- tai hallinnointipalkkioita!

Millaisia ovat teidän kokemukset Nordnetistä tai muista osakevälittäjistä?

Säästäminen kannattaa – laske tulokset

Säästäminen kannattaa aina.

Joku säästää autoon, joku taloon ja joku ihan muuten vain. Mutta aina se kannattaa. Joidenkin lähteiden mukaan 61% suomalaisista säästää pahan päivän varalle. Paras motivaatio säästämiseen on ajatella pottia, jonka säästämisellä saavuttaa.

Joskus säästöjä kannattaa sijoittaa esimerkiksi rahastoihin tai osakkeisiin. Silloin mukaan tulee riski, että menettää osan säästöistä – mutta toisaalta on taas mahdollisuus tienata enemmän mitä tavallisella säästötilillä. Teimme sivuillemme laskurin, jolla voit laskea millaisen potin säästäminen voi kerryttää. Laskuriin määrität kuukausittaisen säästösumman, säästövuosien määrän sekä mahdollisen koron säästölle.

Laske tästä, miten säästösi tuottaa!

Sijoituslaskuri
Sijoituslaskuri

Veronpalautukset sijoituksiin

Tuleeko tänä vuonna hyvin veronpalautuksia? Minulle tulee jonkin verran ja olenkin jo kauan sitten päättänyt niiden loppusijoituksesta: pistän rahat osakkeisiin.

Minulle veronpalautukset edustavat ns. ”ylimääräistä rahaa” ja vaikka palautukset eivät näkyisi tilillä, elämä pysyy ennallaan. Siksi päätinkin, että tämänvuotiset ylimääräiset pennit menevät kasvamaan korkoa!

Säästämisen ideologia

Säästämisessä tärkeintä on aloittaminen. Suunnittelun avulla säästäminen saa ryhtiä ja mielekkyyttä. Tavoite ja säästöaika määrittelevät säästämistavan ja -vaihtoehdot. Toinen säästää pieniä summia pitkällä aikavälillä vaikkapa kuukausittain, toinen lyhyellä aikavälillä suurempia kertasijoituksia.

Sijoitusten ajoittaminen parhaaseen mahdolliseen ostoaikaan on hankalaa. Säästäjä voi välttää ajoitukseen liittyvää riskiä säästämällä säännöllisesti. Säästöt karttuvat lähes huomaamatta, kun raha ei näy käyttötilillä eikä houkuttele ostosten tekemiseen.

Perinteinen säästöpossu ei ole hyvä sijoitus, koska rahan arvo laskee yleisesti
Perinteinen säästöpossu ei ole hyvä sijoitus, koska rahan arvo laskee yleisesti

Tuotto ja riski kulkevat aina käsi kädessä. Pohdittava on mieltääkö riskiksi tuoton poikkeamisen alaspäin odotetusta vai onko riskinä mahdollisuus pääoman alenemiseen tai menettämiseen

  • Suunnittele pitkäjänteisesti.
    – Paljonko sinulla jää kuukausittain säästöön
    – Mitä tavoittelet sijoituksillasi?
  • Määrittele sijoitusaika
  • Tunnista riskinsietokykysi
  • Sijoita säännöllisesti
  • Hajauta
    – Ei kaikkia munia samaan koriin pätee erityisesti osakesijoittamisessa
    – Hajauttamalla pienennät sijoitusriskiä ja parannat tuotto-odotuksia
  • Aloita aikaisin
    – Mitä nuorempana aloitat, sitä enemmän ehdit kerätät varallisuutta, sillä vuosien varrella pienistäkin puroista kasvaa suuri virta

Mikäli sinulla ei ole kokemusta sijoittamisesta, kysy neuvoja!

Miten aloittaa sijoittaminen?

Kuinka kauan sitten menikään, ennenkuin uskalsin pistää toimeksi. Haaveilin sijoittamisesta monta vuotta, ennenkuin tein ensimmäisen sijoitukseni. Se tapahtui Osuuspankin verkkopankissa, rahasto-osuuden ostolla.

Miksi en tehnyt sitä aikaisemmin?

Sijoittaminen arvopapereihin tai rahasto-osuuksiin saattaa kuulostaa monimutkaiselta. Sinulla täytyy olla arvo-osuustili, tarpeeksi pääomaa jota riskeerata. Ja aikaa. Aloita lukemalla ”Rahastosijoittaminen pähkinänkuoressa” ja sen jälkeen tee itsellesi budjetti kuukausittaisen sijoituksen summasta. Lopussa kiitos seisoo !

Sijoitusblogin ensimmäinen kirjoitus

Hei!

Hienoa että eksyit sivuilleni. Sijoitusrahastot.org on ylläpitämäni sivu, jonka tarkoitus on kerätä tietoa rahastoista ja niihin sijoittamisesta.

Kirjoittelen tänne myöskin blogia parikymppisen miehenalun suhteesta rahaan, sijoittamiseen, oravanpyörään ja taloudelliseen riippumattomuuteen. Pysy kanavalla ja tilaa RSS syöte tai lisää sivuni kirjanmerkkeihisi!