Sijoitusblogi

Kannattaako sijoituslainan ottaminen netistä?

Jos talousasiat ovat muuten kunnossa ja haluat laittaa rahaa säästöön, on sijoittaminen tähän paras – tai ainakin kiistämättä helpoin – ratkaisu ja velkavivun käyttäminen osakekaupankäynnissä ei ole lainkaan paha idea, jos vain saat lainaa järkevällä korkomarginaalilla.

Edullisen sijoituslainan löytämiseen kannattaa käydä useampia eri lainaneuvotteluita pankkien sekä netissä toimivien lainapaikkojen kanssa. Lähes järjestäen saat kuitenkin parhaan mahdollisen sijoituslainan pankista, tosin useimmissa tapauksissa vakuuksia vastaan, jos puhutaan kymmenistä tuhansista euroista.

Verkosta hyvätuloinen voi saada alimmillaan 4,19 % viitekoron sijoituslainaa ilman vakuuksia ja lainan voi saada nopeasti monestakin (edellä mainitun www.talouteen.com lähteen mukaan jopa yli 66 paikasta, mutta näistä voi karsia heti noin puolet pois niiden ollessa lyhytaikaisia lainoja) eri paikasta. Tässä ovat kuitenkin kaikki netistä haettujen sijoituslainojen vähäiset edut. Ensikädessä sijoituslainaa ei siis toisin sanoen kannata ottaa netistä, vaan pankeilla on yleensä tarjolla parempia tuotteita.

Verkossa toimii kuitenkin yli 30 kappaletta välittäjiä ja pankkeja ilman kivijalkaa, joten näitä ei kannata sulkea pois laskuista ennen tarkkaan tehtyä vertailua.

Sijoittajan ei pidä hätäillä ja kannattaa miettiä, onko taloutesi silloin edes vakaalla pohjalla, jos sinulla ei ole vakuuksia tai et täytä oman pankin kriteereitä? Tätä kannattaa pohtia todella tarkasti, sillä kallis sijoituslaina muuttuu negatiiviseksi tuotoksi hyvin nopeasti, ellet löydä todellista ”kultakaivosta” eli arvopaperia, joka tuottaa merkittävästi.

Pankit vaativat yleisesti keskimäärin 2000 euron kuukausiansioita, puhtaat luottotiedot ja vakuudet lainasumman ylittäessä 25 000 euroa. Joidenkin pankkien, kuten S-Pankin kautta vakuudetonta sijoitusluottoa voi saada enintään 50 000 euroon asti.

Jokainen tekee kuitenkin omat päätökset ja netistä haettu laina ei ole automaattisesti missään tapauksessa kallis, mutta koska edullisimpien välittäjien tarjoukset alkavat 4,19 %:sta ja alin viitekorko joustoluotossa (kun suomalaisia kivijalkapankkeja ei lasketa mukaan) on alkaen 4,90 %, niin numerot eivät houkuttele – ainakaan ensikädessä.

Yhteisvastuullinen laina voi olla monesti edullisempi

Jos teitä on taloudessa kaksi ja olette ns. sujut raha-asioiden kannalta sekä liikutte molemmat ”samalla asteella”, kannattaa harkita yhteisvastuullisen lainan ottamista.

Yhteisvastuullisen lainan edut:

  • Myönnetty lainamäärä on usein suurempi
  • Saat lainalle paremman koron, koska pankki näkee pienemmät riskit
  • Päätös on paljon suuremmalla todennäköisyydellä myönteinen
  • Laina ei vaadi lisää paperitöitä tai sen käsittelyaika ei ole ollenkaan pidempi

Lähes kaikki pankit ja netissä toimivat lainapalvelut tarjoavat lainaa yhteisvastuullisesti.

Nordnetin Superluottoa kannattaa myös harkita vakavasti

Jos olet Nordnetin asiakas, kannattaa ehdottomasti tutustua tarkemmin sen tarjoamaan Superluottoon tai sen tavanomaiseen luottoon. Kyseisessä luotossa salkku toimii lainan vakuutena eli saat omistamiasi arvopapereita vastaan lainaa, mikäli aktivoit Superluoton. Huomioi, että Nordnet voi koska vaan muuttaa halutessaan arvopapereiden lainoitusastetta!

Nordnetin Superluotto on kätevä ja todella edullinen tapa ottaa vipua sijoituksia varten. Sen korko on alimmillaan vain 0,99 %, mikäli saavutat Kulta-tason. Lue lisää luotoista yleisesti Nordnetin sivuilta, niin tiedät paremmin missä mennään.

Esimerkiksi siis 100 000 euron laina 12 kuukaudeksi kustantaisi yhteensä vain 100 995 euroa koron jäädessä vain 995 euroon. Tätä halvempaa sijoituslainaa on vaikeaa, tai jopa mahdotonta löytää!

Vuosikorko lainalle on 4,85 % kirjoitushetkellä ja todellinen vuosikorko 4,96 %, joka sisältää kaikki kustannukset. Korko ja kaikki edellä mainitut lukemat on poimittu kyseisen palvelun verkkosivuilta.

Millä osakkeella paras tuotto vuonna 2016?

Väittäisin että kaikki meistä on joskus leikkinyt mielessään seuraavanlaisella ajatuksella, mitä jos olisin sijoittanut kaikki rahani tuohon osakkeeseen vuosi sitten. Harmillista tietysti on että menneisyydessä tehtyjä valintoja ei pysty muuttamaan ja kukapa olisi vuosi sitten pystynyt arvaamaan maailman tai edes yksittäisen sijoituskohteen suunnan. Sellaisen kyvyn omaava henkilö on varmasti erittäin varakas.

Myönnän että olen itsekin harrastanut tuollaisia ajatusleikkejä. Viime vuosi toi mukanaan monta suurta yllätystä, kuten Brexitin ja Trumpin vaalivoiton. En kyllä olisi osannut arvata niitä helmikuussa 2016.

Vaikka suosittelenkin vahvasti sijoitusten hajauttamista ja passiivista sijoittamista, tulee välillä kuitenkin tutkailtua joitain yhtiöitä huomattavasti tarkemmin. Passivinen sijoittaminen pyrkii mukailemaan pörssin indeksilukemaa ja siten tuottamaan keskimääräisen tuoton. Esimerkiksi viimeisen vuoden aikana New Yorkin pörssin keskimääräinen tuotto (Dow Jones) on ollut yli 25% ja se on todella hyvä jos sitä vertaa pörssien keskimääräiseen seitsemän prosentin tuottoon.

Katsoin mielenkiinnosta myös muutamien yksittäisten yhtiöiden pörssikurssien kehitystä. Esimerkiksi kuluttajakäyttäytymistä rankalla kädellä uudistava Amazon voittaa indeksin yli 57 prosentin tuotolla. Sähköautoistaan tunnettu Tesla lyö tiskiin vielä kovemmat luvut, 68% nousua vuodessa. Olen aiemmin kirjoittanut myös peliyhtiöihin sijoittamisesta. Näistä mm. ruotsalainen ja Suomessa suosittu Betsson suoriutui yllättävän kehnosti ja osakkeen arvo tippui noin 30% viimeisen vuoden aikana. Kun näitä lukemia katselee saa hyvän muistutuksen siitä miksi strategiani passiivisena sijoittajana on hyvä. En todellakaan osaisi valita aina voittavia osakkeita. Keskimääräinen tuotto riittää minulle oikein hyvin. Olihan se kuitenkin plussalla!

Mihin sijoittaisin jos voittaisin lotossa?

Varmasti jokainen meistä on joskus leikkinyt mielessä ajatuksella lottovoitosta. Mitä tekisin sillä esimerkiksi viidellä miljoonalla eurolla jonka saisin seitsemällä oikealla numerolla. Käyttökohteiden keksiminen ei tuota vaikeuksia: ostaisinko isomman asunnon ja hienomman auton vai lähtisinkö maailmanympärysmatkalle?

Moni on myös varmasti miettinyt järkevämpiäkin sijoituskohteita. Asuntoon sijoittaminen ei tietysti ole huono vaihtoehto, mutta ottaisin sen lisäksi harkintaan myös muita sijoitusmuotoja. Pyrkisin siihen että raha alkaisi tekemään työtä minun puolesta esimerkiksi osinkojen ja vuokratuottojen muodossa jotta saisin tasaista tulovirtaa myös tulevaisuudessa.

Jos kuvitellaan että voittosumma olisi viisi miljonaa euroa, niin sijoittaisin voittorahat seuraavalla tavalla:

Ongelma vain on se, että en harrasta lottoamista.

Miten aloitan rahastosäästämisen?

Sijoittamisen ja säästämisen aloittaminen ei ole koskaan liian myöhäistä. Vanhan Kiinalaisen sanonnan mukaan paras aika istuttaa puu oli kaksikymmentä vuotta sitten. Toiseksi paras aika on nyt. Sama pätee sijoittamiseen ja säästämiseen.

Rahastosäästäminen on siinä mielesttä helppoa että tarkemmat rahastonhoitaja tekee yksittäisiä yhtiöitä koskevat sijoituspäätökset sinun puolesta. Sinun ei siis tarvitse olla asiantuntija osataksesi hommaa.

Annan sinulle kolme vinkkiä joilla saat homman käyntiin.

1. Tarvitset sijoitustilin.

Useimmat sijoittavat rahastoihin oman verkkopankkinsa kautta. Se on siinä mielessä huono vaihtoehto koska pankit tarjoavat asiakkaalle lähtökohtaisesti vain omia tuotteitaan ja ne eivät välttämättä ole niitä parhaita. Oma suositukseni on pohjoismainen Nordnet, koska sinne tilin perustaminen ei maksa mitään ja sinulla on mahdollisuus sijoittaa tuhansiin rahastoihin ympäri maailman.

Lista suomalaisista osakevälittäjistä

2. Muista hajauttaa

Tämä on yksi tärkeimmistä ohjeista kaikessa sijoittamiseen liittyvässä. Rahastosäästämisessä tietysti hajautus kohteisiin tehdään sinun puolesta, mutta voit siitä huolimatta hajauttaa sijoituksia eri rahastoihin. Rahastotyyppejäkin on erilaisia: osakerahastoja, indeksirahastoja ja ETF-rahastoja.

Toinen tapa hajauttaa on ajallinen hajautus. Tee sijoitukset esimerkiksi kerran kuussa. Jos teet yhden ison sijoituksen, et voi olla varma oliko kurssit silloin korkealla vai matalalla. Ajallisella hajautuksella voit eliminoida ajalliset nousut ja laskut.

3. Ole kärsivällinen

Odota, aika tekee työn puolestasi.

Sijoittamisen kulmakivet

Hajauta, hajauta!

Varallisuutta sijoitettaessa unohtuu usein hajauttaminen ja sen merkitys sijoitusten onnistumiselle. Omistajarekisteröityjä arvo-osuustilejä tutkimalla voimme havaita, kuinka tänäkin päivänä valtaosalla suomalaisista varallisuus on hajautettu 1-3 osakkeeseen. Toimiva hajautus vaatii vähintään 15 osaketta, jotka toimivat eri toimialoilla. Omistusten määrällinen hajauttaminen onkin kätevä tapa vähentää sijoitusten riskiä tiputtamatta tuotto-odotusta juuri lainkaan.

Hajauttamista voidaan tarkastella myös ajallisesta näkökulmasta. Valistunut sijoittaja ostaakin osuuksia haluamistaan pörssiyhtiöistä ajallisesti hajauttaen. Tällöin riski siitä, että ostaisi vain kurssien ollessa korkealla, tippuu huomattavasti. Fiksu sijoittaja ostaa esimerkiksi kerran kuukaudessa haluamaansa osaketta, jolloin myös hankintojen keskiarvohintahinta muodostuu pitkässä juoksussa kohtuulliseksi.

Jos sijoitussummat ovat pieniä ja hajauttaminen menee hankalaksi, on syytä harkita sijoittamista sijoitusrahastoihin tai ETF-rahastoihin.

Vahdi kuluja

Pitkän aikavälin sijoituksissa kulut haukkaavat merkittävän osan sijoittajan tulevista tuotoista. Kuluja pohdittaessa kannattaa ottaa puhdas talonpoikaisjärki käyttöön; mitä enemmän välikädet veloittavat tulevista tuotoista, sen vähemmän saat sijoituksillesi todellista käteen jäävää tuottoa. Kauniit korulauseet ja lupaukset tulevista tuotoista eivät tätä tosiasiaa muuta miksikään.

Tämän hetken paras diili piensijoittajalle on Nordnetin tarjoama ilmaisten välityspalkkioiden diili (linkki).

Muutamalla nyrkkisäännöllä pääsee kuluseurannassa jo pitkälle:

  1. Älä suostu maksamaan kuukausittaisia säilytyspalkkioita rahoitusyhtiölle siitä, että osakkeesi ovat arvo-osuustilillä.
  2. Kiinnitä huomiota osakkeiden osto- ja myynti kustannuksiin. Hinnan pitää olla alle 10 euroa per toimeksianto.
  3. Jos sijoitat osakerahastoihin, huolehdi etteivät rahaston vuotuiskulut ylitä 1,0 prosenttia vuodessa.

Sijoittamisen psykologiaa

Laumakäyttäytyminen

Erään määritelmän mukaan ihmiset ovat sosiaalisia eläimiä. Yksilön terveeseen psyykkiseen kehitykseen luetaan usein kuuluvaksi kyky sosiaaliseen kanssakäymiseen ja yhteisistä asioista nauttimiseen. Monilla elämän osa-alueilla näin on, mutta mitä sijoittamiseen tulee, on laumakäyttäytyminen vaarallista. Kun kaikki ostavat samoja osakkeita, ovat hinnat korkealla ja tulevaisuuden tuotto-odotukset matalia. Vielä tärkeämpää on huomata, mitä laumakäyttäytymisestä seuraa; poikkeuksetta edessä on tilanne jossa ostajia kyseisille osakkeille ei enää markkinoilta löydy.

Varttuneemmat lukijat muistanevat 1970 -luvun alun amerikkalaisen ”Nifty Fifty”-kuumeen, jossa reilua neljää tusinaa osaketta kannatti ammattilaisten mukaan ostaa hinnalla millä hyvänsä, koska nämä olivat ns. ”blue-chip”-yhtiöitä, joita ei tarvinnut koskaan myydä. Joukossa oli tuttuja nimiä. Suluissa vuoden 1972 P/E:t. Sony (92), Polaroid (90), McDonald`s (83) Walt Disney (76). jne.

Samantyyppisiä tilanteita on ollut mm. 1990 – luvulla Japanissa, 2000-luvulla Internet-sektorin osakkeissa.

Ylioptimismi

Liika itsevarmuus lienee yksi kohtalokkaimpia virheitä sijoittamisessa. Suurin illuusio lienee, että kykenee kerta toisensa jälkeen valitsemaan voittajaosakkeet muutaman yksinkertaisen säännön mukaan. Monissa tutkimuksissa on todettu naisten olevan parempia sijoittajia kuin miesten. Johtuuko tämä ainakin osittain naisten paremmasta kyvystä nähdä itseään objektiivisesti kaikkine heikkouksineen, jolloin myös yltiöpäinen riskinotto vähenee tai ainakin se on tiedostetumpaa?

Virheelliset kognitiiviset päätelmät

Psykologit ovat jo vuosia identifioineet monille sijoittajille tyypillisiä haitallisia taipumuksia. Yksi virheellinen oletus on nähdä vaikutusmahdollisuuksia osakekursseihin tai yhtiön tilaan, vaikka järjellä ajateltuna kenelläkään piensijoittajalla ei tälläistä vaikutusmahdollisuutta ole. Monet sijoittajat haluavat löytää säännönmukaisuuksia sieltä, missä niitä ei ole. Todellinen osakeanalyysi ja yhtiön riskiprofiilin tutkailu on paljon muutakin kuin lukujen tarkastelua, eikä yleinen taipumus yksinkertaistaa monimutkaisia asiakokonaisuuksia  tuo totuutta juuri lähemmäksi. Samoin meillä sijoittajilla on vahva taipumus hakea tukea menneistä samankaltaisista tapahtumista, joista voisi sitten menestyksekkäästi vetää analogiaa tulevalle tilanteelle, vaikka firma, aika ja tilanne ovat toiset. Sijoitus voi toki onnistua, mutta mikä osuus onkaan tuurilla ja mikä taidolla?

Erityisesti teknisen analyysin tekijöillä tuntuu olevan sitkeä harvakuva siitä, että menneellä kehityksellä voidaan ennustaa menestyksekkäästi tulevaa.

Osakemarkkinat kehittyvät pitkällä aikavälillä positiivisesti, välillä on parempia ja välillä huonompia ajanjaksoja. Jos finanssimaailmasta hakee jotain painovoimalain kaltaista tekijää, lienee paluu keskiarvoisuuteen yksi vahvimmistä vaikuttajista. Hyviä vuosia seuraavat huonot vuodet.

Jeremy Siegel on kirjassaan ”Stocks For The Long Run” laskenut S&P 500-indeksin vuosituotoksi 11.2  % / vuosi vuosilta 1946 – 2006. Huomaa kuitenkin, että luku ei ole inflaatiokorjattu. Inflaatiokorjattu tuotto osakkeissa oli tuolla ajanjaksolla 6.8 % / vuosi. Siinä meillä lienee kohtuullinen  keskiarvoistumisen mittari laajasti hajautetulle osakesalkulle.

Miten hyötyä?

Lauman mukana ei kannata sijoitusasioissa liikkua. Kollektiivinen viisaus jonkun osakkeen, sektorin tai maan paremmuudesta on usein väärässä. Lisäksi kannattaa asettaa itselleen tiettyjä rajoja esim. tyyliin: P/E on oltava aina alle 30 ja osinkoja on saatava joka vuosi. Näillä rajoilla ei löydetä ylivertaisia voittajia, mutta voidaan välttää sijoittamasta aivan hömppään kalliilla hinnalla.

Yleistä tunnelmaa markkinoilla voi kuka tahansa aistia. Onko viime aikoina listattu paljon uusia yrityksiä ja kaikki hamuavat osakkeita vai onko uutisissa lomautuksia ja irtisanomisia ym.? Huomaa paradoksi mikä markkinoilla toimii; mitä alemmaksi pörssikurssit vajoavat sitä paremmaksi muuttuvat tulevaisuuden tuotto-odotukset. Uskalla siis aloittaa pitkäjänteinen sijoittaminen ja tule markkinoille ostellen vaikka joka toinen kuukausi.

Itsetutkiskelu on rankkaa puuhaa. Pahin vastustaja ja este omalle sijoitusmenestykselle löytyy peiliin katsomalla. Markkinat ovat kaikkine puutteineenkin niin tehokkaat, että piensijoittajan todelliset mahdollisuudet saada huomattavaa ylituottoa vertailuindekseihin nähden lienevät olemattomat, kun otetaan huomioon kaikki kulut ja  suomalainen henkilöverotus. Lisäksi omalle ajallekin voinee jonkin kuvitteellisen tuntitaksan laskea? Gaussin käyrää mukaillen, pieni prosenttiosuus sijoittajista voittaa vertailuindeksit vuosien ja jopa vuosikymmenten ajan, mutta millä todennäköisyydellä voittaja olet juuri sinä?

Olisiko fiksua hajauttaa omaisuuttaan maailmalle ETF:ien kautta ja täten lukita tuleva tuotto-odotus markkinoiden keskiarvoon mahdollisimman helposti ja halvalla?

Voisiko kotimarkkina-käsitettä laajentaa kattamaan Suomen lisäksi ainakin Ruotsin, johon voi tehdä halvalla kauppaa Nordnetin välityksellä? Eikä se muukaan Eurooppa ole tavoittamattomissa, USA:sta puhumattakaan…

Kokemuksia nordnetistä

Kun juttelen suomalaisten piensijoittajien kanssa, nousee usein puheeksi osekevälittäjät, välityskulut ja välityspalvelujen toiminta. Kivijalkapankkien hinnoittelu on usein kovin hämärän peitossa, eikä esimerkiksi Osuuspankin sivuilta löytynyt kunnon mainintaa osakeostojen välityspalkkioista.

Omien havaintojeni mukaan suosituin osakevälittäjä on Nordnet. Käytän sitä itsekin. 18-vuotta täyttäessäni päädyin Nordnetin asiakkaaksi selkeän hinnoittelun sekä helpon käyttöliittymän vuoksi.

Omat kokemukseni Nordnetistä ovat olleet positiivisia. Tässä muutama syy:

  • Nordnetin hinnoittelu on selkeää. Ei kuukausimaksuja tai muita kiinteitä kuluja. Osake/rahasto-toimeksiannoista on selkeät hintataulukot.
  • Rahojen tallettaminen Nordnetiin on helppoa. Tavallinen verkkomaksupainike, jonka kautta rahat siirtyvät nordnetiin välittömästi.
  • Hintojen seuraaminen on helppoa selkeän käyttöliittymän vuoksi. Raportteja saa ulos monenlaisia.

Nordnetin hinnoittelu pähkinänkuoressa

Nordnetin hinnoittelu perustuu kaupankäyntipalkkioihin. Et maksa palvelusta kiinteää kuukausimaksua vaan maksat ainoastaan toteutuneista toimeksiannoista. Toimeksianto tarkoittaa sitä, että haluat ostaa tai myydä osakkeita tai warrantteja ja futuureja. Rahastojen kohdalla Nordnet ei peri kaupankäyntipalkkioita, vaan rahastoyhtiö ottaa oman merkintä- ja lunastuspalkkion.

Mietitään hieman tarkemmin osakkeiden osto- ja myyntitoimeksiantojen hinnoittelua. Se hinta, mitä maksat yksittäisestä toimeksiannosta, riippuu siitä kuinka paljon olet tehnyt toteutuneita toimeksiantoja edellisenä kalenterikuukautena. Yksittäisen toimeksiannon (osto tai myynti) hinta, kun toteutuneita toimeksiantoja edellisen kalenterikuukauden aikana:

  • Ei yhtään toimeksiantoa edellisen kalenterikuukauden aikana: 9 € / toimeksianto (tai vähintään 0,2 % toimeksiannon suuruudesta). Toisinsanoen jos ostat 500 eurolla osakkeita, maksat toimeksiannosta 9 euroa.
  • Jos edellisen kalenterikuukauden aikana on toteutunut 1-10 toimeksiantoa: 7 € / toimeksianto (tai vähintään 0,15% toimeksiannon suuruudesta)
  • Jos edellisen kalenterikuukauden aikana on toteutunut 11-50 toimeksiantoa: 5 € / toimeksianto (tai vähintään 0,1% toimeksiannon suuruudesta)
  • Jos edellisen kalenterikuukauden aikana on toteutunut yli 50 toimeksiantoa: 3 € / toimeksianto (tai vähintään 0,06% toimeksiannon suuruudesta)

Luvut perustuu Nordnetin hinnastoon

Hinnoittelusta voi tehdä johtopäätöksen, että mitä enemmän toimeksiantoja tekee, sitä halvemmaksi yksittäinen toimeksianto tulee. Muista myös että kun ostat osakkeet, sinun pitää jonain päivänä myydä ne myös pois.

Oma lukunsa on sitten sijoitusrahastot, joista Nordnet ei itse peri mitään välityspalkkioita. Rahastoissa kannattaa huomioida kuitenkin rahastoyhtiön merkintä- ja lunastuspalkkiot. Suosittelen myös katsomaan Nordnetin omiin superrahastoihin, joissa ei ole ollenkaan merkintä-, lunastus- tai hallinnointipalkkioita!

Millaisia ovat teidän kokemukset Nordnetistä tai muista osakevälittäjistä?

Verotehokkaat ETF:t

Verotehokkaita ETF-tuotteita tarjolla

Moni sijoittaja on pettynyt ETF:ien osinkoverotukseen. Fiksujen tuotteiden kokonaishyötyä kaventaa epäreilu osinkoverotus. Löytyykö ongelmaan ratkaisua?

Osingot käteen vai ei?

Suomalaisten sijoittajien ongelmat ETF-tuotteiden kanssa liittyvät lähes poikkeuksetta epäreiluun verotukseen. Verottaja perii ETF:stä saatavista osingoista 28 prosenttia veroa, joka on tavallinen pääomatuloveroista perittävä veroprosentti Tämä heikentää sitä yleistä kustannustehokkuutta, jota sijoittajat ETF:stä hakevat.

Uudelleensijoittamisen mahdollisuus

Verottajan osuutta osinkotuloista voi rajata käyttämällä ETF:iä, jotka uudelleensijoittavat osingot automaattisesti. Tämän tyyppisiä tuotteita alkaa löytyä markkinoilta jo useampi tusina. Osinkojen uudelleensijoittamisen mahdollisuus ei kuitenkaan ole ilmaista. Kuluja sijoittajalta kerätään kiertokautta siten, että rahastoista veloitettavat hallinnointi- ja säilytyspalkkiot ovat yleensä kalliimmat kuin perinteisissä ETF:ssä.

Suomen veroilmaston kokonaisuus huomioon ottaen vaikuttaisi siltä, että henkilöverotuksen piirissä toimivan sijoittajan kannattaa suunnata tulevia sijoituksiaan kohti ETF:iä, jotka uudelleensijoittavat osingot. Näin verot maksetaan vasta sijoituksia lunastettaessa, jolloin osingot ehtivät kasvaa vuosien myötä korkoa korolle.

Tutustu Deutsche Bankin X-trackereihin!

Deutche Bankin X-trackers-sarjasta on moni eurooppalainen sijoittaja löytänyt fiksuja vaihtoehtoja. (Selaa DB X-trackereita Nordnetin ETF-hakukoneessa)

Sijoittamista ilman välityspalkkioita

Sijoittamisen tehokkuusen arvioinnissa erääksi tärkeimmistä kulueristä nousee osakkeiden ja rahastoiden välityspalkkiot. Olen aiemmin jo tehnyt listan suomalaisten osakkeiden välittäjistä ja ruotsalainen Nordnet on ollut piensijoittajalle useimmiten se paras vaihtoehto.

Nyt kuitenkin tupsahti sellainen tarjous, jota ei helposti purematta niele. Nordnet nimittäin tarjoaa kuukausisäästäjälle, eli henkilölle joka lupautuu sijoittamaan joka kuukausi tietyn summan, mahdollisuuden ostaa ETF-rahastoja ilman välityspalkkiota. Tällaista tarjousta ei kyllä kannata ohittaa, varsinkaan jos sijoitusstrategia on lähelläkään tämäntyyppistä ratkaisua.

Ohessa sitatti Nordnetin lähettämästä lehdistötiedotteesta (14.3.2013):

Nordnet tarjoaa ensimmäisenä Suomessa kuukausisäästämistä ETF:iin, ilman välityspalkkioita

Nordnet on lanseerannut Pohjoismaissa täysin uuden palvelun, joka mahdollistaa kuukausisäästämisen ETF:iin, ja ilman välityspalkkioita. ETF-kuukausisäästämiseen on tarjolla kokonaisuudessaan n. 40 ETF:ää markkinoiden johtavilta liikkeeseenlaskijoilta db-xtrackersiltä (Deutsche Bank), iSharesilta (BlackRock) sekä Xactilta (Handelsbanken). Nordnet ei peri ETF-kuukausisäästämisessä ETF:ien ostoista lainkaan välityspalkkioita.

Pörssinoteeratut rahastot, eli ETF:t (Exchange Traded Funds), ovat olleet jo pitkään suosittuja USA:ssa ja muualla Euroopassa. Nordnet näkee ETF:ien kasvattavan suosiotaan myös Suomessa ja muissa Pohjoismaissa, minkä myötä ETF-kuukausisäästämiselle on kysyntää. Aluksi tarjolla on n. 40 ETF:ää ilman vipua kolmelta johtavalta liikkeeseenlaskijalta. ETF-kuukausisäästämiseen pääsee mukaan jo 50 eurolla kuussa. Kuukausisäästämisessä ETF:iin voi sijoittaa ilman välityspalkkioita ja osakkeiden tapaan ETF:ien säilytys on maksutonta.

– ETF-kuukausisäästäminen sopii hyvin pitkäaikaiseen säästämiseen, sillä ETF:ien hallinnointipalkkiot ovat yleensä alhaiset. Se, ettei ETF-kuukausisäästämisessä ole välityspalkkiota, alentaa kynnystä sukeltaa mukaan ETF:ien kiehtovaan maailmaan, sanoo Nordnet Suomen maajohtaja Niklas Odenwall.

– Nordnetin ETF-kuukausisäästämisessä säästäjät voivat valita itselleen sopivat tuotteet ETF:ien joukosta, jotka sijoittavat erilaisille osakemarkkinoille, mukaan lukien jännittäville kasvumarkkinoille ja korkorahastoihin. Jotkut sijoittajat pitävät pörssinoteerattuja rahastoja korkean riskin sijoitustuotteina, mutta asia on pikemminkin päinvastoin. ETF-kuukausisäästäminen on helppo ja edullinen keino hajauttaa sijoituksia pitkällä aikavälillä, mikä vähentää sijoitusten riskiä, sanoo Odenwall.

Jo yli 30 000 asiakasta on käynyt kauppaa ETF:illä Nordnetin kautta, mikä on pitkälti ETF:ien alhaisempien hallinnointipalkkioiden ansiota verrattuna tavallisiin sijoitusrahastoihin.

Säästäminen kannattaa – laske tulokset

Säästäminen kannattaa aina.

Joku säästää autoon, joku taloon ja joku ihan muuten vain. Mutta aina se kannattaa. Joidenkin lähteiden mukaan 61% suomalaisista säästää pahan päivän varalle. Paras motivaatio säästämiseen on ajatella pottia, jonka säästämisellä saavuttaa.

Joskus säästöjä kannattaa sijoittaa esimerkiksi rahastoihin tai osakkeisiin. Silloin mukaan tulee riski, että menettää osan säästöistä – mutta toisaalta on taas mahdollisuus tienata enemmän mitä tavallisella säästötilillä. Teimme sivuillemme laskurin, jolla voit laskea millaisen potin säästäminen voi kerryttää. Laskuriin määrität kuukausittaisen säästösumman, säästövuosien määrän sekä mahdollisen koron säästölle.

Laske tästä, miten säästösi tuottaa!

Sijoituslaskuri
Sijoituslaskuri