Miten aloitan rahastosäästämisen?

Sijoittamisen ja säästämisen aloittaminen ei ole koskaan liian myöhäistä. Vanhan Kiinalaisen sanonnan mukaan paras aika istuttaa puu oli kaksikymmentä vuotta sitten. Toiseksi paras aika on nyt. Sama pätee sijoittamiseen ja säästämiseen.

Rahastosäästäminen on siinä mielesttä helppoa että tarkemmat rahastonhoitaja tekee yksittäisiä yhtiöitä koskevat sijoituspäätökset sinun puolesta. Sinun ei siis tarvitse olla asiantuntija osataksesi hommaa.

Annan sinulle kolme vinkkiä joilla saat homman käyntiin.

1. Tarvitset sijoitustilin.

Useimmat sijoittavat rahastoihin oman verkkopankkinsa kautta. Se on siinä mielessä huono vaihtoehto koska pankit tarjoavat asiakkaalle lähtökohtaisesti vain omia tuotteitaan ja ne eivät välttämättä ole niitä parhaita. Oma suositukseni on pohjoismainen Nordnet, koska sinne tilin perustaminen ei maksa mitään ja sinulla on mahdollisuus sijoittaa tuhansiin rahastoihin ympäri maailman.

Lista suomalaisista osakevälittäjistä

2. Muista hajauttaa

Tämä on yksi tärkeimmistä ohjeista kaikessa sijoittamiseen liittyvässä. Rahastosäästämisessä tietysti hajautus kohteisiin tehdään sinun puolesta, mutta voit siitä huolimatta hajauttaa sijoituksia eri rahastoihin. Rahastotyyppejäkin on erilaisia: osakerahastoja, indeksirahastoja ja ETF-rahastoja.

Toinen tapa hajauttaa on ajallinen hajautus. Tee sijoitukset esimerkiksi kerran kuussa. Jos teet yhden ison sijoituksen, et voi olla varma oliko kurssit silloin korkealla vai matalalla. Ajallisella hajautuksella voit eliminoida ajalliset nousut ja laskut.

3. Ole kärsivällinen

Odota, aika tekee työn puolestasi.

Sijoittamisen kulmakivet

Hajauta, hajauta!

Varallisuutta sijoitettaessa unohtuu usein hajauttaminen ja sen merkitys sijoitusten onnistumiselle. Omistajarekisteröityjä arvo-osuustilejä tutkimalla voimme havaita, kuinka tänäkin päivänä valtaosalla suomalaisista varallisuus on hajautettu 1-3 osakkeeseen. Toimiva hajautus vaatii vähintään 15 osaketta, jotka toimivat eri toimialoilla. Omistusten määrällinen hajauttaminen onkin kätevä tapa vähentää sijoitusten riskiä tiputtamatta tuotto-odotusta juuri lainkaan.

Hajauttamista voidaan tarkastella myös ajallisesta näkökulmasta. Valistunut sijoittaja ostaakin osuuksia haluamistaan pörssiyhtiöistä ajallisesti hajauttaen. Tällöin riski siitä, että ostaisi vain kurssien ollessa korkealla, tippuu huomattavasti. Fiksu sijoittaja ostaa esimerkiksi kerran kuukaudessa haluamaansa osaketta, jolloin myös hankintojen keskiarvohintahinta muodostuu pitkässä juoksussa kohtuulliseksi.

Jos sijoitussummat ovat pieniä ja hajauttaminen menee hankalaksi, on syytä harkita sijoittamista sijoitusrahastoihin tai ETF-rahastoihin.

Vahdi kuluja

Pitkän aikavälin sijoituksissa kulut haukkaavat merkittävän osan sijoittajan tulevista tuotoista. Kuluja pohdittaessa kannattaa ottaa puhdas talonpoikaisjärki käyttöön; mitä enemmän välikädet veloittavat tulevista tuotoista, sen vähemmän saat sijoituksillesi todellista käteen jäävää tuottoa. Kauniit korulauseet ja lupaukset tulevista tuotoista eivät tätä tosiasiaa muuta miksikään.

Tämän hetken paras diili piensijoittajalle on Nordnetin tarjoama ilmaisten välityspalkkioiden diili (linkki).

Muutamalla nyrkkisäännöllä pääsee kuluseurannassa jo pitkälle:

  1. Älä suostu maksamaan kuukausittaisia säilytyspalkkioita rahoitusyhtiölle siitä, että osakkeesi ovat arvo-osuustilillä.
  2. Kiinnitä huomiota osakkeiden osto- ja myynti kustannuksiin. Hinnan pitää olla alle 10 euroa per toimeksianto.
  3. Jos sijoitat osakerahastoihin, huolehdi etteivät rahaston vuotuiskulut ylitä 1,0 prosenttia vuodessa.

Säästäminen kannattaa – laske tulokset

Säästäminen kannattaa aina.

Joku säästää autoon, joku taloon ja joku ihan muuten vain. Mutta aina se kannattaa. Joidenkin lähteiden mukaan 61% suomalaisista säästää pahan päivän varalle. Paras motivaatio säästämiseen on ajatella pottia, jonka säästämisellä saavuttaa.

Joskus säästöjä kannattaa sijoittaa esimerkiksi rahastoihin tai osakkeisiin. Silloin mukaan tulee riski, että menettää osan säästöistä – mutta toisaalta on taas mahdollisuus tienata enemmän mitä tavallisella säästötilillä. Teimme sivuillemme laskurin, jolla voit laskea millaisen potin säästäminen voi kerryttää. Laskuriin määrität kuukausittaisen säästösumman, säästövuosien määrän sekä mahdollisen koron säästölle.

Laske tästä, miten säästösi tuottaa!

Sijoituslaskuri
Sijoituslaskuri

Säästämisen ideologia

Säästämisessä tärkeintä on aloittaminen. Suunnittelun avulla säästäminen saa ryhtiä ja mielekkyyttä. Tavoite ja säästöaika määrittelevät säästämistavan ja -vaihtoehdot. Toinen säästää pieniä summia pitkällä aikavälillä vaikkapa kuukausittain, toinen lyhyellä aikavälillä suurempia kertasijoituksia.

Sijoitusten ajoittaminen parhaaseen mahdolliseen ostoaikaan on hankalaa. Säästäjä voi välttää ajoitukseen liittyvää riskiä säästämällä säännöllisesti. Säästöt karttuvat lähes huomaamatta, kun raha ei näy käyttötilillä eikä houkuttele ostosten tekemiseen.

Perinteinen säästöpossu ei ole hyvä sijoitus, koska rahan arvo laskee yleisesti
Perinteinen säästöpossu ei ole hyvä sijoitus, koska rahan arvo laskee yleisesti

Tuotto ja riski kulkevat aina käsi kädessä. Pohdittava on mieltääkö riskiksi tuoton poikkeamisen alaspäin odotetusta vai onko riskinä mahdollisuus pääoman alenemiseen tai menettämiseen

  • Suunnittele pitkäjänteisesti.
    – Paljonko sinulla jää kuukausittain säästöön
    – Mitä tavoittelet sijoituksillasi?
  • Määrittele sijoitusaika
  • Tunnista riskinsietokykysi
  • Sijoita säännöllisesti
  • Hajauta
    – Ei kaikkia munia samaan koriin pätee erityisesti osakesijoittamisessa
    – Hajauttamalla pienennät sijoitusriskiä ja parannat tuotto-odotuksia
  • Aloita aikaisin
    – Mitä nuorempana aloitat, sitä enemmän ehdit kerätät varallisuutta, sillä vuosien varrella pienistäkin puroista kasvaa suuri virta

Mikäli sinulla ei ole kokemusta sijoittamisesta, kysy neuvoja!