Sijoittamisen kulmakivet

Hajauta, hajauta!

Varallisuutta sijoitettaessa unohtuu usein hajauttaminen ja sen merkitys sijoitusten onnistumiselle. Omistajarekisteröityjä arvo-osuustilejä tutkimalla voimme havaita, kuinka tänäkin päivänä valtaosalla suomalaisista varallisuus on hajautettu 1-3 osakkeeseen. Toimiva hajautus vaatii vähintään 15 osaketta, jotka toimivat eri toimialoilla. Omistusten määrällinen hajauttaminen onkin kätevä tapa vähentää sijoitusten riskiä tiputtamatta tuotto-odotusta juuri lainkaan.

Hajauttamista voidaan tarkastella myös ajallisesta näkökulmasta. Valistunut sijoittaja ostaakin osuuksia haluamistaan pörssiyhtiöistä ajallisesti hajauttaen. Tällöin riski siitä, että ostaisi vain kurssien ollessa korkealla, tippuu huomattavasti. Fiksu sijoittaja ostaa esimerkiksi kerran kuukaudessa haluamaansa osaketta, jolloin myös hankintojen keskiarvohintahinta muodostuu pitkässä juoksussa kohtuulliseksi.

Jos sijoitussummat ovat pieniä ja hajauttaminen menee hankalaksi, on syytä harkita sijoittamista sijoitusrahastoihin tai ETF-rahastoihin.

Vahdi kuluja

Pitkän aikavälin sijoituksissa kulut haukkaavat merkittävän osan sijoittajan tulevista tuotoista. Kuluja pohdittaessa kannattaa ottaa puhdas talonpoikaisjärki käyttöön; mitä enemmän välikädet veloittavat tulevista tuotoista, sen vähemmän saat sijoituksillesi todellista käteen jäävää tuottoa. Kauniit korulauseet ja lupaukset tulevista tuotoista eivät tätä tosiasiaa muuta miksikään.

Tämän hetken paras diili piensijoittajalle on Nordnetin tarjoama ilmaisten välityspalkkioiden diili (linkki).

Muutamalla nyrkkisäännöllä pääsee kuluseurannassa jo pitkälle:

  1. Älä suostu maksamaan kuukausittaisia säilytyspalkkioita rahoitusyhtiölle siitä, että osakkeesi ovat arvo-osuustilillä.
  2. Kiinnitä huomiota osakkeiden osto- ja myynti kustannuksiin. Hinnan pitää olla alle 10 euroa per toimeksianto.
  3. Jos sijoitat osakerahastoihin, huolehdi etteivät rahaston vuotuiskulut ylitä 1,0 prosenttia vuodessa.

Säästämisen ideologia

Säästämisessä tärkeintä on aloittaminen. Suunnittelun avulla säästäminen saa ryhtiä ja mielekkyyttä. Tavoite ja säästöaika määrittelevät säästämistavan ja -vaihtoehdot. Toinen säästää pieniä summia pitkällä aikavälillä vaikkapa kuukausittain, toinen lyhyellä aikavälillä suurempia kertasijoituksia.

Sijoitusten ajoittaminen parhaaseen mahdolliseen ostoaikaan on hankalaa. Säästäjä voi välttää ajoitukseen liittyvää riskiä säästämällä säännöllisesti. Säästöt karttuvat lähes huomaamatta, kun raha ei näy käyttötilillä eikä houkuttele ostosten tekemiseen.

Perinteinen säästöpossu ei ole hyvä sijoitus, koska rahan arvo laskee yleisesti
Perinteinen säästöpossu ei ole hyvä sijoitus, koska rahan arvo laskee yleisesti

Tuotto ja riski kulkevat aina käsi kädessä. Pohdittava on mieltääkö riskiksi tuoton poikkeamisen alaspäin odotetusta vai onko riskinä mahdollisuus pääoman alenemiseen tai menettämiseen

  • Suunnittele pitkäjänteisesti.
    – Paljonko sinulla jää kuukausittain säästöön
    – Mitä tavoittelet sijoituksillasi?
  • Määrittele sijoitusaika
  • Tunnista riskinsietokykysi
  • Sijoita säännöllisesti
  • Hajauta
    – Ei kaikkia munia samaan koriin pätee erityisesti osakesijoittamisessa
    – Hajauttamalla pienennät sijoitusriskiä ja parannat tuotto-odotuksia
  • Aloita aikaisin
    – Mitä nuorempana aloitat, sitä enemmän ehdit kerätät varallisuutta, sillä vuosien varrella pienistäkin puroista kasvaa suuri virta

Mikäli sinulla ei ole kokemusta sijoittamisesta, kysy neuvoja!