rahastosäästäminen

Miten aloitan rahastosäästämisen?

Sijoittamisen ja säästämisen aloittaminen ei ole koskaan liian myöhäistä. Vanhan Kiinalaisen sanonnan mukaan paras aika istuttaa puu oli kaksikymmentä vuotta sitten. Toiseksi paras aika on nyt. Sama pätee sijoittamiseen ja säästämiseen.

Rahastosäästäminen on helppoa

Rahastosäästäminen on siinä mielesttä helppoa, että rahastonhoitaja tekee yksittäisiä yhtiöitä koskevat sijoituspäätökset sinun puolesta. Sinun ei siis tarvitse olla asiantuntija osataksesi hommaa.

Rahastosäästämisen aloittaminenkaan ei ole vaivalloista, voit aloittaa kävelemällä pankkiin tai avaamalla arvo-osuustilin helposti netissä esimerkiksi Nordnetiin ja aloittaa muutamissa minuuteissa.

Säästöt menevät rahastoon automaattisesti joka kuukausi, joten valvontaan ei tarvitse käyttää aika tai energiaa. Paras tapa on ajastaa rahastosäästösumma menemään palkkapäivänä, jolloin säästäminen tapahtuu ikään kuin huomaamatta.

Rahastosäästämisen voi lopettaa tai jättää tauolle käytännössä koska vain. Myös säästöpäivää sekä summaa pystyy muuttamaan.

5 vinkkiä rahastosäästämisen aloittamiseen

Seuraavassa viisi vinkkiä, joilla saat rahastosäästämisen käyntiin.

1. Tarvitset arvo-osuustilin

Useimmat sijoittavat rahastoihin oman verkkopankkinsa kautta. Se on siinä mielessä huono vaihtoehto, koska pankit tarjoavat asiakkaalle lähtökohtaisesti vain omia tuotteitaan ja ne eivät välttämättä ole niitä parhaita. Oma suositukseni on pohjoismainen Nordnet, koska sinne tilin perustaminen ei maksa mitään ja sinulla on mahdollisuus sijoittaa tuhansiin rahastoihin ympäri maailman.

Lista suomalaisista osakevälittäjistä

2. Tee pitkän aikavälin säästösuunnitelma

Säästäminen tulee aina perustua pitkän aikavälin suunnitelmaan, joka muotoutuu omista unelmista ja tavoitteista. Ilman suunnitelmaa säästäminen ja sijoittaminen saattaa olla “hakuammuntaa” ja hetken mielijohteesta pimeänä marraskuuna kertyneet säästöt saattavat muuttua ulkomaan lomamatkaksi ja pitkän aikavälin säästäminen unohtuu.

3. Muista hajauttaa

Tämä on yksi tärkeimmistä ohjeista kaikessa sijoittamiseen liittyvässä. Rahastosäästämisessä tietysti hajautus kohteisiin tehdään sinun puolesta, mutta voit siitä huolimatta hajauttaa sijoituksia eri rahastoihin. Rahastotyyppejäkin on erilaisia: osakerahastoja, indeksirahastoja ja ETF-rahastoja.

Toinen tapa hajauttaa on ajallinen hajautus. Tee sijoitukset esimerkiksi kerran kuussa. Jos teet yhden ison sijoituksen, et voi olla varma oliko kurssit silloin korkealla vai matalalla. Ajallisella hajautuksella voit eliminoida ajalliset nousut ja laskut.

4. Valitse matalakuluinen rahasto

Tutkimusten mukaan matalakuluiset rahastot peittoavat korkean kulun rahastot pitkällä aikavälillä. Aktiivisesti hoidetut rahastot perivät korkeampia palkkioita, jotka pitkällä aikavälillä syövät tuotot. Esimerkkejä matalakuluisista rahastoista ovat ETF-rahastot sekä indeksirahastot.

5. Älä keskity menneisiin tuottoihin

Rahaston valinnassa ei kannata tuijottaa pelkästään historiallisiin tuottoihin. Saattaa olla ja hyvin todennäköistä onkin, että viime vuosina parhaiten kehittyneet rahastot eivät tuota parhaiten seuraavina vuosina. Nousu on saattanut johtua kyseisen markkinan noususta eikä itse rahastosta.

Rahaston valinnassa kannattaa ensin keskittyä itselle sopivan rahastotyypin valintaan, jonka jälkeen valitaan vasta itse rahasto. Toki historiallisilla tuotoillakin on merkitystä jos menestys perustuu poikkeuksellisen hyvään salkunhoitajaan tai salkunhoitotiimiin.

Rahastosäästämisen laskuri

Kun teet rahastosäästösuunnitelmaa tai yleensäkin mietit omaa talouttasi ja vaurastumista, tulee laskelmat olla aina osa kokonaisuutta.

Kun asia lasketaan kunnolla auki, monelle tulee yllätyksenä miten paljon säästäminen voi kerryyttä varallisuutta pitkällä aikavälillä. Peliin astuu ns. korkoa korolle -ilmiö. Korkoa korolle -ilmiö tarkoittaa sitä, että vuosittaisen tuoton myötä sijoitusvarallisuus kasvaa uudelleensijoitettaessa ekspotentiaalisesti vuosi vuodelta.

Kokeile tuottolaskuria eri säästösummilla, säästöajalla ja vuosituotoilla. Huomaa, miten paljon vuosituotto vaikuttaa kokonaistuottoon, kun säästöaika on pitkä.

Rahastosäästäminen ja verotus

Rahastosäästäminen kuuluu pääomatuloverotuksen piiriin eli rahaston lunastamisen yhteydessä luovutusvoitosta peritään 30 prosentin suuruinen vero.

Pienistä alle 1000 euron luovutuksista yhden kalenterinvuoden aikana ei peritä ollenkaan veroa.

Rahastosijoittamisen verotukseen voit syventyä osiossa Rahastojen verotus.

Rahastosäästämisen kulut

Rahastot “elävät” sijoittajien maksamilla palkkioilla. Rahastoyhtiö perii kuluja merkintä-, lunastus- ja hallinnointipalkkioiden muodossa.

Merkintä- ja lunastupalkkiot ovat yleisimmin n. 1-1,5% säästösummasta ja kulu peritään heti sijoituksen tai lunastuksen yhteydessä. Vuosittainen hallinnointipalkkio on aktiivisesti hoidetuissa rahastoissa keskimäärin n. 2%:n luokkaa, kun se edullisimmillaan voi olla alle 1%:n.

On olemassa myös täysin kuluttomia rahastoja sillä Nordnetissa kuluttomia Superrahastoja, joissa ei siis ole ollenkaan kustannuksia. Lisää Superrahastoista tai kuukausisäästämisen aloittamisesta voit lukea täältä.

Rahaston kuluilla on suuri vaikutus tuottoon pitkällä aikavälillä.

Tutustu myös