eToro kokemuksia 2022 - Huijaus Vai Ei?

eToro kokemuksia voi lähteä kartuttamaan sekä pöytäkoneella, että mobiilissa. Tämä eToro arvostelu kertoo sinulle kaiken, mitä sinun pitää tietää, kun olet valitsemassa itsellesi hyvää paikkaa, jossa aloittaa sijoittaminen. Sijoittamista aloittaessa monet kääntyvät suoraan pankkinsa puoleen, mutta me suosittelemme miettimään uudestaan: Monien pankkien sijoituskohteiden valikoima sekä palvelutarjonta aktiivisen kaupankäynnin puolella ovat hyvin rajallisia. Onneksi Internet on ratkaissut tämän ongelman!

Kun sijoittaminen on kiinnostavaa, yksi tärkeimmistä huomioitavista asioista on kaupankäyntialusta, johon aiot sijoittaa. Monet luottavat pankin sijoittajapalveluihin, mutta niiden sijoitus- ja palveluvalikoima on hyvin rajallinen. Onneksi myös Internet on ratkaissut tämän ongelman!

Internet-kaupankäyntipalveluiden osalta on varmistettava muutama tärkeä asia: palveluun tehtävien investointien määrä, palvelun käyttökustannukset sekä palvelun luotettavuus ja turvallisuus. Yksi maailman suurimmista ja suosituimmista kaupankäyntipalveluista on eToro, jonka tuotevalikoima sisältää kryptovaluuttoja sekä kotimaisten että ulkomaisten osakkeiden lisäksi.

Se on Suomen paras foorumi, koska voit käydä kauppaa kaikilla alhaisilla maksuilla. Osakkeilla ei edes ole provisio.

Mene suoraan osioon:

Pikaopas – eToro vs. Capital.com
eToro kokemuksia – Kannattaako sinun sijoittaa eTorossa?
Mitä sijoittaminen maksaa?
Laaja valikoima osakkeita
Laaja valikoima kryptovaluuttoja
Osta ETF: iä maksamatta ostopalkkioita
Suosittuja indeksirahastoja ilman välitystä
Forex-kauppa korkealla vipuvaikutuksella
Hyödykkeet
eToro arvostelu – Käyttäjäkokemuksia
Rehellisesti – Onko eToro huijaus?
eToro kokemuksia
eToro IPO – Kannattaako sinun sijoittaa?
Yhteenveto
Usein kysytyt kysymykset

Pikaopas – eToro vs. Capital.com

Sekä Capital, että eToro veloittavat 0€ välityspalkkion osakekaupankäynnistä.
eTorossa on laaja lista suomalaisia osakkeita kansainvälisten suurnimien lisäksi.
Capital.com on ehdoton kryptosijoittajan, sekä aktiivisesta kaupankäynnistä kiinnostuneiden valinta.
Molemmat alustat ovat turvallisia, luotettavia ja maailmanlaajuisesti suosittuja.
Me suosittelemme Capital.com -kaupankäyntialustaa sen laajemman sijoituskohteiden ja kaupankäynnin työkalujen valikoiman vuoksi.

LUO TILI CAPITAL.COM-SIVUSTOLLA

eToro kokemuksia – Kannattaako sinun sijoittaa eTorossa?

eToro on Israelissa perustettu erittäin suosittu ja monipuolinen kaupankäyntialusta, joka mahdollistaa perinteisen sijoittamisen lisäksi myös niin sanotun “sosiaalisen sijoittamisen”. Sosiaalinen sijoittaminen on uusi sijoittamisen muoto, jossa yksittäiset sijoittajat voivat tutkailla muiden eTorossa sijoittavien sijoitusstrategioita ja salkkujen sisältöjä, ja halutessaan kopioida niitä. Tätä kutsutaan CopyTradingiksi.

Lisäksi eToro on yksi markkinoiden turvallisimmista ja käyttäjäystävällisimmistä kaupankäyntialustoista. Se on kuitenkin viime aikoina karsinut sijoituskohteiden valikoimaansa, mikä herättää kysymyksen siitä, onko se hyvä vaihtoehto kaikentyyppisille sijoittajille? Aloittelijoille eToro tarjoaa ehdottomasti hyvän alustan sijoittamiseen tutustumiseen, sillä sen valikoimista löytyvät kaikki yleiset sijoituskohteet osakkeista valuuttoihin, hyödykkeisiin ja indeksirahastoihin. Iso plussa eTorolle on se, että se tarjoaa laajan listan myös suomalaisia osakkeita.

Tämä eToro arvostelu haluaa kuitenkin antaa lukijoilleen rehellisen katsauksen, jossa pohdimme myös sitä, yltääkö eToro vertailussa markkinoiden ykkösnimien tasolle. Ja jos asiaa katsotaan erityisesti aktiivisesti treidaavien sijoittajien näkökulmasta, niin meidän suosikkimme on eToron sijasta Capital.com. Tähän on syynä se, että Capital.com tarjoaa huomattavan laajan kavalkadin erilaisia tapoja käydä kauppaa: voit sijoittaa pitkällä aikavälillä tai käydä aktiivisesti kauppaa CFD-sopimuksilla, futuureilla tai lyhyeksi myymällä. Heidän sijoitusvalikoimastaan löytyvät myös aktiivisten treidaajien suosikit: kryptovaluutat.

Mitä sijoittaminen maksaa?

Monissa online-palveluissa esimerkiksi osakkeiden ostaminen onnistuu ilman välityspalkkioita, mikä kannustaa aloittamaan sijoittamisen, vaikka olisit liikkeellä pienelläkin budjetilla. Tämä tarkoittaa myös sitä, että netin kautta ulkomaisiin osakkeisiin sijoittaminen tulee meille suomalaisille paljon helpommin lähestyttäväksi vaihtoehdoksi. Mutta mitä sijoittaminen maksaa? Se riippuu hyvin paljon valitsemastasi kaupankäynnin alustasta, sillä eri palvelut veloittavat hyvin erityyppisiä maksuja riippuen kaupankäynnin luonteesta.

Vaikka osakkeiden ostaminen olisi maksutonta, esimerkiksi kryptovaluuttoihin sijoittaessasi maksat useimmiten niin sanotun spreadin kauppaa käydessä. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että maksat ostaessasi hieman ylimääräistä, mutta myydessäsi hinta on hieman alhaisempi. Voi myös olla, että esimerkiksi indeksirahastoja ostaessasi taas joudut maksamaan välityspalkkion. Perehdy siis aina palvelua valitessasi niiden hintoihin. Tämä eToro arvostelu tarjoaa sinulle seuraavaksi kahden suuren tekijän välisen hintavertailun:

Hinnat:	Capital.com	eToro
Välityspalkkio	0€	0€ osakkeissa
Spread	keskimäär. 0,8%	alk. 0,75%
Tilin avaaminen ja rahansiirrot	0€	0€
Nostokulut	0€	5€
Minimitalletus tiliä avatessa	20$	200$

LUO TILI CAPITAL.COM-SIVUSTOLLA

Laaja valikoima osakkeita

eToro tarjoaa erittäin laajan valikoiman erilaisia sijoituskohteita, ja tottakai niihin kuuluvat myös osakkeet. Osakkeiden tarjonna saralla tämä eToro arvostelu antaa palvelulle lisäpisteitä siitä, että eToro tarjoaa kansainvälisten suurnimien lisäksi erinomaisen valikoiman suomalaisia osakkeita. Nyt jos koskaan on aika siirtyä 2000-luvulle ja aloittaa sijoittaminen netin kaupankäyntialustoilla sen kalliin ja jäykän pankin kautta, joka ei edes tarjoa hyviä sijoituskohteita!

eToro on panostanut lisäämään osakelistalleen laajalti osakkeita eri maista ympäri maailman keskittyen tottakai aina niihin jokaisen maan halutuimpiin osakkeisiin. Hait sitte suomalaisia osakkeita (Fortum tai KONE), ruotsalaisia osakkeita (Ericsson tai Telia), tai niitä amerikkalaisia suurnimiä (Amazon ja Apple), eTorolta löydät ne kaikki ja paljon, paljon muuta! Käy vaikka itse katsomassa.

Joka kuukausi annamme osakevinkkejä. Kaikki nämä osakkeet voi ostaa eTorosta. Katso nykyiset osakevinkit täältä.

Laaja valikoima kryptovaluuttoja

eToron suosion ripeä kasvu viimeisen parin vuoden aikana on johtunut suurelta osin sen erittäin laajasta kryptovaluuttojen valikoimasta. Sen listoilta löytyvät kaikki markkinoiden suurimmat ja mielenkiintoisimmat nimet, kuten Bitcoin ja DogeCoin. Uusia kryptoja lisätään eToron listalle koko ajan, joten kryptoista kiinnostuneiden kannattaa pitää eToron listauksia silmällä.

Koska eToron alusta tukee niin monia kryptovaluuttoja, se on rakennettu kestämään suuret käyttäjämäärät kerralla, sillä yhtiössä ymmärretään kryptovaluuttojen vetovoima. Tämän lisäksi kryptosijoittamisen turvallisuusasiat on myös otettu kunnolla huomioon, ja eToro esimerkiksi tarjoaa käyttäjilleen omaa eToro walletia, johon ostamasi kryptovaluutat voi tallettaa huomattavasti turvallisemmin kuin itse sijoitusalustalle. Valitettavasti tällä hetkellä eToro ei tarjoa kryptovaluuttoja kuitenkaan suomalaisille sijoittajille, mikä asettaa meidät epäreiluun asemaan muiden sijoittajien rinnalla. Siksi tämä eToro arvostelu antaa tästä miinuspisteitä kaupankäyntialustalle.

Jos haluat sijoittaa kryptovaluuttoihin, alla näet kattavan listan mielenkiintoisimpia kryptonimiä sekä linkit niiden osto-oppaisiin:

Osta krypto Bitstampista

Bitcoin

Bitcoin on maailman ensimmäinen markkinoille tuotu kryptovaluutta. Sen lohkoketju julkaistiin vuonna 2009 ironisesti finanssikriisin keskellä, ja Bitcoinista toivotaankin tulevan perinteisiä rahoitusmarkkinoita horjuttava voima ja fiat-valuutat korvaava yleinen maailmanvaluutta.

Katso Bitcoinin hinta tai kuinka ostaa Bitcoinia.

Ethereum

Ethereum on Bitcoinin kannoilla kirivä kryptovaluuttaprojekti, joka maksuvälineen sijasta keskittyy tarjoamaan oman lohkoketjunsa monipuolisena alustana, johon kenellä tahansa on mahdollisuus rakentaa oma kryptovaluuttansa (ERC-20 token), älysopimuksia tai hajautettuja sovelluksia (dApps). Monet menestyneet lohkoketjuprojektit onkin rakennettu Ethereumin verkkoon, mukaan lukien suomalainen Aave DeFi-projekti.

Lue artikkelit Osta Ethereum tai Ethereum Kurssi.

DogeCoin

Suositusta koirameemistä alkunsa vuonna 2013 saanut kryptovaluutta pysyi pitkään laajan yleisön tuntemattomissa. Mutta vuonna 2020 Teslan perustajiin kuuluva Elon Musk löysi vitsivaluutan ja alkoi fanittaa sitä sosiaalisessa mediassa isosti. Some seurasi perässä ja DogeCoinin arvo lähti lentoon. Sen markkina-arvo on pelkästään vuoden 2021 aikana kasvanut yli 10 000 prosenttia.

Lue artikkelit Osta Dogecoin tai Dogecoin Kurssi.

Tezos

Tezos on lohkoketjupohjainen avoimen lähdekoodin hajautettu verkkoalusta, joka pystyy suorittamaan vertaisoperaatioita ja toimimaan älysopimusalustana. Tezoksen projektia on kuvattu “itsestään muuttuvaksi lohkoketjuksi”, millä viitataan siihen, että kaikilla Tezos kryptovaluutan omistajilla on mahdollisuus osallistua lohkoketjun kehittämiseen.

Lue artikkelit Osta Tezos tai Tezos Kurssi.

NEO

NEO on mielenkiintoinen tulevaisuuteen isosti katsova kryptovaluuttaprojekti. NEO-projektia kehitetään digiyhteiskunnan suuntaan, eli tarkoituksena on digitalisoida kaikki omaisuus ja hyödykkeet. NEOn kehittäjät kutsuvat tätä visiota ‘älytaloudeksi’, ja se on saanut osakseen koko ajan kasvavaa kiinnostusta esimerkiksi yritysmaailmasta.

Lue artikkelit Osta NEO tai NEO Kurssi.

Chainlink

Chainlink on eToron uusimpia lisäyksiä alustalleen. Chainlink perustettiin ratkaisemaan yksi lohkoketjumaailmaa vaivannut ongelma: lohkoketjujen välinen kommunikointi ja yhteistyö. Chainlink tekee tämän mahdolliseksi kannustamalla tiettyjä tietokoneita yhdistämään lohkoketjuja niiden ulkopuoliseen dataan. Projektin potentiaalia kuvaa esimerkiksi se, että Chainlink tekee jo yhteistyötä Googlen kanssa.

Lue artikkelit Osta Chainlink tai Chainlink Kurssi.

Cardano

Hongkongilainen IOHK loi Cardanon erityisesti yhden suurimman kryptovaluutan, Ethereumin kilpailijaksi. Toimintalogiikka Ethereumin takana on samantyyppinen kuin Cardanon, mutta Cardanon kryptovaluutalla (ADA) tehdyt transaktiot siirtyvät nopeammin. Tämän lisäksi sen lohkoketjuteknologia on rakennettu erityisen luotettavaksi ja vakaaksi.

Lue artikkelit Osta Cardano tai Cardano Kurssi.

TRON

Tron on yksi maailman suurimmista ja suosituimmista lohkoketjuprojekteista ja sen kryptovaluutta, Tron TRX coin, nähdään asiantuntijoiden piireissä hyvänä sijoituskohteena hyvän tuoton vuoksi. Tron keskittyy nimenomaan sisällön jakamiseen ja viihteeseen, ja vuonna 2018 siihen liitettiin tiedostojen jakopalvelu, BitTorrent.

Lue artikkelit Osta Tron tai Tron Kurssi.

Ripple

Ripples-kolikkoa kutsutaan XRP: ksi. Joten joskus sinun täytyy etsiä Ripple, kun taas toisinaan sinun on etsittävä xrp. Ripple on äskettäin joutunut vaikeuksiin sellaisina kuin ne ovat tällä hetkellä Yhdysvaltain viranomaiset tutkivat. Mutta monien mielestä Ripplen voi ostaa halvalla, joten se on hyvä sijoitus.

Lue artikkelit Osta Ripple tai Ripple Kurssi.

DASH

Dash on vanhempi kryptovaluutta. Toisin kuin monet uudet kryptovaluutat, se luotiin Bitcoinin haarukana. Sitä käytetään pääasiassa halpojen tapahtumien siirtämiseen. Se voi olla suuri sijoitus jollekin, joka uskoo, että Bitcoinille pitäisi olla halpa vaihtoehto.

Lue artikkelit Osta DASH tai DASH Kurssi.

Litecoin

Bitcoinia kutsutaan kryptovaluutta-maailmassa digitaaliseksi kullaksi. Litecoin on digitaalinen vastaus hopealle, joten molemmilla voi olla hyvä syy.

Lue artikkelit Osta Litecoin tai Litecoin Kurssi.

Ethereum Classic

Ethereum Classic perustettiin hakkerihyökkäyksen jälkeen, jossa Ethereum palasi takaisin ennen hyökkäystä. Oli monia, jotka löysivät väärin, joten Ethereum Classic luodaan jatkamalla Ethereumia todellisella tavalla itsensä mukaan.

Lue artikkelit Osta Ethereum Classic tai Ethereum Classic Kurssi.

IOTA

IOTA on yksi ainoista kryptovaluutoista, joita ei ole luotu Blockchainiin. He ovat kehittäneet omanlaisensa verkon, jonka heidän mielestään siitä tulee paljon vahvempi tulevaisuudessa.

Lue artikkelit Osta IOTA tai IOTA Kurssi.

Stellar Lumens

Tähtien lumenit luotiin myös siirtämään rahaa halvalla. Se oli reaktio, kun näitte nousevien hintojen kryptovaluutoissa, kuten Bitcoin. Ethereumille tehdään parhaillaan ratkaisua, mutta monet odottavat, että vieressä on muita maksuratkaisuja.

Lue artikkelit Osta Stellar Lumens tai Stellar Lumens Kurssi.

EOS

Toinen haastaja Ethereumille. EOS on jännittävä, mutta tänään he ovat kohdanneet kovaa kilpailua muiden kuten. Pallokuosi. Mutta EOS työskentelee monien mielenkiintoisten tuotteiden parissa, joten hinta voi helposti nousta merkittävästi tulevaisuudessa.

Lue artikkelit Osta EOS tai EOS Kurssi.

Uniswap

Uniswap on yksi uusista jännittävistä DeFi-projekteista. Se on hajautettu kaupankäyntialusta, joten voit käydä kauppaa helposti eri kryptovaluuttojen kanssa. Kaikki toimii älykkäiden sopimusten kautta, joiden avulla voit poistaa välimiehen.

Lue artikkelit Osta Uniswap tai Uniswap Kurssi.

Osta ETF: iä maksamatta ostopalkkioita

ETF (eng. Exchange Trade Fund) ovat pörssissä noteerattuja rahastoja, joita joskus näkyy kutsuttavan myös kohde-etuuksiksi. Sijoituskohteena ETF:t eivät ole itsenäisiä sijoituskohteita, vaan ne seuraavat jotain tiettyä suurempaa indeksiä markkinoilla, oli kyseessä sitten jokin hyödyke tai kokonainen markkinasektori, kuten esimerkiksi kannabis. Kun sijoitat eTorossa ETF:iin, sinulta ei veloiteta mitään maksuja. Sen sijaan kaupankäynnistä ETF:llä veloitetaan välityspalkkio.

Otetaanpa yksi esimerkki eToron tarjoamista ETF:stä: Horizons Marijuana Life Sciences Index ETF on erittäin mielenkiintoinen sijoituskohde. Kyseessä on ETF, joka seuraa pörssiin listattujen kannabisyritysten indeksiä Pohjois-Amerikassa, jossa kannabiksen myynti on monin paikoin laillista. Kanadan ja Yhdysvaltain esimerkin uskotaan inspiroivan myös muita maita ympäri maailman laillistamaan kannabiksen käyttö varsinkin lääketieteessä, minkä lisäksi kannabiksen suosion kasvulta ei voida enää välttyä. Analyytikoita kiinnostaakin nyt se, jos Yhdysvaltain istuva presidentti, Joe Biden ottaa kannabiksen pois A-luokan huumeiden listalta. Se saisi kannabisosakkeet hurjaan nousuun.

Lue lisää viestistämme ETF-sijoituksista.

Suosittuja indeksirahastoja ilman välitystä

Indeksirahastoista tunnetuin on ehdottomasti SP500, jonka suuri tukija on esimerkiksi supersijoittaja, Warren Buffet. Buffetin mukaan SP500-indeksi on yksi parhaista sijoituspäätöksistä, mitä voit elämässäsi tehdä. Indeksirahastot ovat hyvä sijoituskohde erityisesti jos etsit pitkäaikaista sijoituskohdetta.

Indeksikaupankäynti on samantyyppistä, kuin CFD-kaupankäynti. Tämä tarkoittaa tietysti, että tästä veloitetaan maksu. Esimerkiksi ETF:n kautta indeksin ostaessasi maksat hallintomaksun. Indeksirahastot ovat ison kuvan sijoituksia, sillä niiden tuotto perustuu talouden kokonaiskuvaan. Esimerkiksi jos sinulle on vain SP500-indeksiä ja Yhdysvaltain talous laskee, sinun sijoituksesi ottavat myös turpaan.

Onneksi eTorossa SP500 ei ole ainoa kätesi ulottuvilla oleva indeksirahasto, vaan heillä on tarjota sinulle myös esimerkiksi NSDQ100, joka on myös erittäin suosittu indeksisijoittajien keskuudessa.

Forex-kauppa korkealla vipuvaikutuksella

Valuuttoihin sijoittaminen on myös mahdollista eTorossa. Tämä tottakai eroaa osakekaupankäynnistä, koska siinä ei vain osteta valuuttoja, vaan käydään kauppaa yksi valuutta toista vastaan.

Valuuttasijoittaminen on erityisesti vedonlyönnistä pitäville mieleinen tapa sijoittaa. Käytännössä se toimii niin, että esimerkiksi Britannian punnan ollessa arvossaan, voit ostaa eTorosta Forex-indeksin, eli Iso-Britannian puntaa. Sitten pystyt sijoittamaan ostamiesi puntien kautta vaikka Yhdysvaltain dollariin. Jos tällainen sijoittaminen kiinnostaa, on hyvä muistaa aloittaa sijoittaminen ilman vipuvaikutusta. Tällöin menetysriskisi pienenee.

Hyödykkeet

Hyödykkeet ovat mielenkiintoinen sijoituskohde varsinkin niille, jotka hakevat nopeatempoisempaa, korkeamman riskin sijoituskohdetta. Esimerkiksi päiväkaupankäyntiä harjoittavat kauppiaat pitävät hyödykkeistä, sillä niiden markkina-arvot voivat heitellä rajusti vain yhden päivän aikana (esimerkkinä öljy). Hyödykkeisiin sijoittaessa kannattaakin pitää silmä kovana. On hyvä myös pitää mielessä, että hyödykkeisiin sijoittaessa riskit ovat korkeammat kuin esimerkiksi osakkeiden kohdalla.

eTorossa kaikki hyödykkeet perustuvat CFD-sopimuksiin, mikä on melko yleistä netin kaupankäyntialustoilla. Käydessäsi kauppaa CFD-sopimusten avulla, et tällöin itse omista hyödykettä fyysisesti. Voit sijoittaa öljyyn, kultaan, hopeaan, kupariin, kaakaoon, maakaasuun, palladiumiin, puuvillaan, nikkeliin, vehnään, sokeriin ja platinaan.

Aktiivinen kaupankäynti on erittäin suosittu kaupankäynnin muoto varsinkin niiden keskuudessa, jotka treidaavat aktiivisesti ja päivittäin. Suosio johtuu esimerkiksi siitä, että kauppaa voi käydä jopa 10-kertaisella vipuvaikutuksella. Varsinkin talouden epävarmoina aikoina (kuten Venäjän hyökätessä Ukrainaan) öljyn hinnan muutokset saivat treidaajat suorastaan ryntäämään apajille. Jos haluat tietää enemmän hyödykesijoittamisen vaihtoehdoista, lue kokonaisvaltainen Hyödykkeet oppaamme täältä.

eToro arvostelu – Käyttäjäkokemuksia

eToro arvostelu voi heti aluksi kertoa, että eToro on yksi markkinoiden käyttäjäystävällisimmistä sijoittamisen online-palveluista. Sen sivusto on tehty yksinkertaiseksi ymmärtää, minkä lisäksi Suomen kielen lisääminen sivuston kielivalikoimaan tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon meille suomalaissijoittajille. Tämän kaiken päälle se, että eToro mahdollistaa meille sekä suomalaisiin, että kansainvälisiin osakkeisiin sijoittamisen, tuo sille lisäpisteitä.

Sekä osakkeet ja indeksit, että valuutat ja hyödykkeet ovat vain parin klikkauksen päässä taskustasi. Mutta helppous ei ole ainoa tärkeä asia sijoittamista aloittaessasi: nopean ja helpon alustan lisäksi eToro tarjoaa esimerkiksi sijoittajayhteisön, jonka neuvoja kannattaa kuunnella, ja jonka liikkeitä voit halutessasi jopa kopioida.

Seurantaluettelo

Kun luot eToroon tilin, pääset suoraan käsiksi seurantaluetteloon. Tämä seurantaluettelo määräytyy sen mukaan, mihin alat ensimmäiseksi sijoittaa. Tämän lisäksi voit myös itse luoda useamman seurantaluettelon helpottamaan sijoittamista. Voit esimerkiksi luoda kryptovaluuttojen seurantaluettelon ja erillisen suomalaisten osakkeiden seurantaluettelon.

Seurantaluettelossa näet sekä osakkeiden arvon, että sen mitä iso osa muista sijoittajista sillä hetkellä tekee kyseisen sijoituskohteen kanssa: myykö suurin osa vai ostaako. Voit myös määrittää oman “toivelistan” seurantaluetteloosi, jossa näet nopeasti suosikkiosakkeesi, tai muut sijoituskohteesi.

Se, mikä tekee seurantalistasta erityisen tärkeän työkalun sijoittajalle on se, että siitä näet reaaliajassa, miten sinua kiinnostavat kohteet ja niiden hinnat muuttuvat. Kun haluamasi sijoituskohteen hinta on mieleiselläsi tasolla, pääset siihen kiinni suoraan seurantaluettelosta.

Salkku

Salkustasi löydät kaikki sijoituksesi. Tämä on se sivu, joka aktiivisilla sijoittajilla on auki päivät pitkät. Salkun tarkoitus on tarjota sinulle nopea ja yksinkertainen läpileikkaus sijoituksistasi, sekä voitoistasi ja tappioistasi.

Omaisuusluettelon lisäksi salkusta löytyy kaavioita, joiden mukaan pystyt helposti arvioimaan, milloin olisi hyvä aika alkaa hajauttaa sijoituksiasi. Salkkusi on kuin muokattava nettilompakko, jossa pystyt tekemään “sääntöjä” sijoituksillesi ja ottaa käyttöön eToron indikaattoreita, joiden avulla pystyt analysoimaan salkkusi sisältöä eri näkökulmista.

Uutissyöte

Erinomaisimpia eToro kokemuksia on sen sijoittajayhteisö, joka jakaa tietoja, uutisia ja analyysejä eri sijoituskohteista avoimesti alustalla. Nämä kaikki löytyvät Uutissyötteestäsi, ja näiden tietojen perusteella voit tehdä peliliikkeitä, joita et välttämättä muuten tajuaisi tehdä. Suosittelemme pitämään uutissyötten englannin kielisenä, sillä silloin saat paljon laajemmin tietoa.

Uutissyötteen perustarkoitus on pitää sinut sijoittamisen aallonharjalla ja tietoisena parhaista markkinoiden liikkeistä, joiden perusteella osaat sijoittaa juuri oikeaan paikkaan juuri oikeaan aikaan. Tällaista etua et löydä pankistasi, tai muista kaupankäyntialustoilta. Uutissyötteelle vinkkejä ja uutisia lisäävät ovat ammattilaissijoittajia, joten heidän sanojaan kannattaa kuunnella.

Käy kauppaa markkinoilla

‘Käy kauppaa markkinoilla’-osio on kokonaisvaltainen läpileikkauksesi eri markkinoille. Voit valita haluatko nähdä yleiskuvan kryptovaluuttojen arvoista, osakkeista, vai hyödykkeistä. Voit myös valita haluamasi maan pörssin, minkä jälkeen saat listan kyseisen maan sen hetken suosituimmista osakkeista ja niiden hinnoista.

Tämäkin osio on täysin muokattavissasi, ja pystyt esimerkiksi jakamaan markkinoita toimialoittain, mikä on erittäin kätevää varsinkin osakkeisiin sijoitettaessa. Tämä on erityisen hyvä toiminto niille, joita kiinnostaa jokin tietty ala, mutta jotka eivät osaa päättää mihin yritykseen lähteä sijoittamaan.

Kun valikoit listalta sinua kiinnostavia osakkeita, ne lisätään tarkkailulistalle, josta sinun on erittäin helppo pitää niitä silmällä. Voit tietysti myös muokata tarkkailulistojasi haluamallasi tavalla.

CopyTrading – Kopioi menestyviä sijoittajia

CopyTrading (Kopioi ihmisiä) on aivan huikea tapa saada parhaat sijoitusvinkit käyttöön helpommin kuin saat kissaa sanottua. Se on aivan uudenlainen sijoitusmuoto, jossa voit kirjaimellisesti kopioida menestyviä sijoittajia. Tämä sijoitusmuoto on täysin ainutlaatuinen eToron kaupankäyntipalvelussa, ja antaa eTorolle erinomaisen kilpailuedun.

Ammattilaisten kopioiminen on aivan erityisen hyvä tapa päästä alkuun niille, jotka vasta aloittavat sijoittamista. Tällä tavalla ammattilaiset tekevät kaiken työn puolestasi, ja sinä vain saavut apajille nauttimaan pöydän tarjonnasta. CopyTradingissa on vain yksi mutta: et voi tietää tai päättää, kuka rahasi sijoittaa sinun puolestasi. Lisäksi puolestasi sijoittava henkilö veloittaa palveluistaan maksun, jonka vältät sijoittaessasi itse.

Voit suodattaa CopyTradingissa haluamasi sijoittajia esimerkiksi maan, sijoituskohteen ja sijoittajan tekemän voittoprosentin mukaan. Tällöin voit varmistaa, että kopioit varmasti oikeantyyppisiä sijoittajia. Kun annat ammattilaisen sijoittaa puolestasi, saat käyttöösi aimo määrän tietotaitoa, jota itselläsi ei välttämättä ole.

CopyTradingissa on tärkeää muistaa, ettet tällöin hallitse sijoitustasi itse. Tällöin hyväksyt sen riskin, että päätökset potentiaalisista tuotoista on kopioimillasi henkilöillä, ei sinulla. Sinun ei kuitenkaan tarvitse käydä kauppaa samoilla summilla kuin kopioimasi henkilöt, vaan voit itse päättää summista.

Ajan myötä voit myös antaa muiden kopioida sinun salkkuasi, jolloin voit ansaita ekstaa kun hoidat sijoittamisen tuottoisasti. Samoin kuin voit suodattaa haluamasi kopioitavat sijoittajat, voit myös lajitella ne, joille sinä sijoitat esimerkiksi sen mukaan, mihin he haluavat sijoittaa ja kuinka korkeat tuotto-odotukset heillä on. Tärkeää olisi aina seurata näiden sijoittajien kohdetoiveita, silloinkin jos kyseessä on ison riskin sijoitus.

Sijoita CopyPortfolioihin

Samoin kuin voit matkia muita sijoittajia, voit myös kopioida kokonaisia salkkuja. Tätä kutsutaan CopyPortfolio-sijoittamiseksi. Periaatteeltaan tämä on sama kuin CopyTrading, mutta kyseessä on kokonainen salkku, johon voit halutessasi sijoittaa, tai jota voit kopioida.

Tällöin sijoitat jonkun toisen salkkuun juuri sellaisena kuin se sillä hetkellä on. Vaihtoehtoisesti voit myös kopioida muiden sijoittajien salkkuja. Voit kopioida jopa Warren Buffetin salkun eToron CopyPortfoliosi kautta jos haluat! Tällöin pääset kiinni salkkuihin, joissa on paljon rahaa ilman, että sinun pitää nähdä asian eteen suurta vaivaa.

eToro kokemuksia Suomessa

Suomalaisena eToro käyttäjänä sinulla on myös pääsy eToro Clubiin, eli jäsenkerhoon. eToro Clubista löytyy eri tasoja, joiden mukaan pääset käsiksi erilaisiin ekstraetuihin, kuten luentoihin ja asiakastukeen. eToro Club ei ole sijoitusrahasto, mutta se voi toimia apunasi sijoittamista aloittaessasi, sillä sieltä löydät esimerkiksi oppaita eToron todellisista käyttöliittymistä, jotka opettavat paljon sijoittamisen perusteista.

Pääset Clubiin tilisi vasemmalla olevasta valikosta, jossa lukee eToro Club. Pääset siirtymään klubitasolta toiselle saavuttaessasi tietyn pääoman alustallasi. Pääomarajat ovat 5000, 10 000, 25 000, 50 000 tai 250 000 dollaria.

Rehellisesti – Onko eToro huijaus?

Kun aikeissa on aloittaa sijoittaminen netin kaupankäyntipalveluiden kautta, eri alustojen luotettavuus ja turvallisuus nousee aivan uudelle tärkeystasolle. Tämän eToro arvostelun tehtävä on antaa sinulle puolueetonta tietoa kyseisen palvelun ominaisuuksista, ja turvallisuus on yksi niistä tärkeimmistä ominaisuuksista. Esimerkiksi nopea googletus voi tuoda esiin paljon negatiivisia arvosteluja, mutta läheisempi tarkastelu tekee selväksi, että kyseiset arvostelut on annettu yksittäisten sijoittajien toimesta näiden tehtyä huonoja sijoituspäätöksiä. Haluamme tässä kohtaa muistuttaa, että sijoittaminen on riskaabelia peliä, ja vastuu rahoistasi on sinulla, ei kaupankäyntialustalla.

Huonoista arvosteluista huolimatta me ja tämä eToro arvostelu voimme taata 100 prosenttisella varmuudella, että eToro on täysin luotettava kaupankäyntipalvelu, joka on säännelty ja hyvin suojattu. Mahdollisista netissä liikkuvista huhuista huolimatta eToro ei ole huijaus, vaan päinvastoin, kyseinen palvelu on panostanut erittäin vahvoihin turvallisuusmekanisemihin esimerkiksi rahansiirtojen, sekä sen käyttäjien yksityistietojen saralla.

Kun teet itse tutkimustyötä eri kaupankäyntialustojen suhteen, muista olla terveen kriittinen kaikkea netissä näkemääsi ja lukemaasi kohtaan. Esimerkiksi huonojen arvostelujen taustalla voi usein olla jotakin seuraavista:

Sijoittajat unohtavat varmistaa henkilöllisyytensä tiliä avatessaan, eivätkä siksi voi nostaa rahaa (EU:n rahanpesusääntöjen vuoksi)
Sijoittajat ovat tehneet huonoja sijoituksia, ja menettäneet rahaa alustalla (sijoittamiseen liittyy aina riski)
Asiakaspalvelussa on ollut pitkä vastausaika
Aggressiivinen markkinointi (jonka voi esimerkiksi sähköpostissa perua poistumalla postilistalta)

Nämä ovat täysin luontaisia reaktioita pettymyksen kohdatessa, mutta eivät riitä perusteiksi sille, että kukaan voisi kutsua eToroa huijaukseksi. Parhaiten näet tämän tietysti itse kun avaat tilin ja varmistat henkilöllisyytesi. Tämän jälkeen kaupankäynti alustalla on täysin turvattua ja ongelmatonta.

Maksut

Et voi käydä kauppaa eToron, etkä minkään muunkaan kaupankäyntialustan kautta ennen kuin olet tilin avattuasi varmistanut henkilöllisyytesi. Tämä johtuu EU:n rahanpesulainsäädännöstä, joka on luotu myös sinun itsesi suojaksi, jotta rahasi ovat varmasti turvassa, eikä niihin pääse käsiksi tuosta vain. Jos et vahvista henkilöllisyyttäsi, et voi nostaa tai siirtää rahaa alustalla.

Sijoittamisessa on aina riskinsä

Sijoittaminen on aina riskialtista puuhaa, eikä mahdollisista menetyksistä voi syyttää kaupankäyntialustaa. Sijoitussäännöt ovat kaikille samat, maasta, valuutasta tai sijoituskohteesta huolimatta, ja niin ovat riskitkin. Kun päätät sijoittaa johonkin, hyväksyt samalla kyseisen sijoituksen riskit.

Ennen kuin aloitat sijoittamista, kannattaakin miettiä, kestääkö kanttisi mahdolliset menetykset. Totta on, että mahdollisuutesi saada tuottoa ovat suuremmat kuin että menettäisit rahaa, mutta et voi koskaan tietää mitä markkinoilla tulee tapahtumaan. Tämän todisti vuoden 2020 kevät ja koronaviruksen tuomat äkilliset kurssisyöksyt.

Muista myös, että esimerkiksi kryptovaluutat ovat erittäin volatiilejä sijoituskohteita, niiden hinnat saattavat heittelehtiä arvaamattomasti ja hyvin nopeasti. Niissä piilee siis suurempi riski, mutta samalla niissä on suuremman tuoton mahdollisuus lyhyemmällä aikavälillä.

eToro applikaatio

Jotta pysyt kärryillä sijoitustesi sekä sinua kiinnostavien sijoituskohteiden tilanteesta reaaliajassa, eToro on luonut myös kännykkäsovelluksen, jonka avulla sijoitussalkkusi kulkee aina mukanasi. Lisäksi applikaatiosta löytyy “Lompakko”, joka on tehty kryptovaluuttojesi tallettamista varten.

Sovelluksen käyttöönotto on yhtä helppoa, kuin eToron sivuston käyttö: lataat sen puhelimellesi, kirjaudut sisään ja alat sijoittamaan.

Sovellus on tehty samannäköiseksi kuin tietokoneen näytöllä näkyvä versio, eli sivuston kehittäjät ovat tässäkin asiassa priorisoineet käyttöystävällisyyden ja alustan käytön helppouden. Kännykkäapplikaatio siis sisältää kaikki samat sovellukset, kuin selaimen versio.

Huomautettakoon kuitenkin, että aloittelijalle sijoittaminen on ainakin aluksi helpompaa tietokoneen selaimen kautta. Isommalta ruudulta on helpompi nähdä sijoitusvalikoiman ja markkinoiden iso kuva, ja näin parempi valikoida oikeat kohteet.

eToro kokemuksia

eToro on iso, kansainvälisesti suosittu kaupankäyntialusta, mikä tuo mukanaan tiettyjä haasteita. Esimerkiksi asiakaspalvelun saralla aikaa saattaa kulua vastaamisessa kauemmin kuin asiakas olisi halukas odottamaan. Ei kuitenkaan tarvitse ajatella, että alusta laiminlöisi asiakkaitaan, vaan kannattaa muistaa, että kyseessä on jättimäinen palvelu, joka on käytössä 140 maassa.

Tämän ongelman välttääkseen eToro on koonnut melkein joka aiheesta useimmiten kysytyt kysymykset yhteen ja tarjonnut niihin valmiiksi vastaukset. Lisäksi, jos sivustolta ei löydy vastausta kysymykseesi, voit olla alustaan yhteydessä muutakin kautta, kuin vain sivuston asiakaspalvelun kautta. Kokeile esimerkiksi ottaa yhteyttä Facebookin kautta. Asiakkailla on paljon hyviä eToro kokemuksia nimenomaan sosiaalisen median kautta kommunikoinnin helppoudesta.

Kokeile kuitenkin aina ensimmäiseksi etsiä vastaus kysymykseesi kirjaamalla kysymyksesi sivuston ylälaidassa olevaan hakuvalikkoon. Lisäksi kannattaa kokeilla Youtubea, jossa monet eri kaupankäyntialustat ja ammattilaissijoittajat vastaavat kaikenlaisiin kysymyksiin. Youtubessa videot ovat yleensä englanniksi, mutta me suomalaisethan olemme kielitaidoiltamme ensiluokkaisen hyviä, joten tämä tuskin on ongelma.

Luotettavuus

eToron tavoite on kasvaa maailman suurimmaksi verkon sijoituspalveluksi. Tässä tavoitteessa ehkä tärkein huomioonotettava asia on nimenomaan alustan luotettavuus ja turvallisuus sijoittajien silmissä. Jos on pienikin riski, että alusta hakkeroidaan ja asiakkaiden sijoitukset varastetaan, sijoittajia on turha tavoitella alustalle.

eToro onkin panostanut kaupankäyntialustansa turvallisuuteen isolla kädellä, ja se on tällä hetkellä yksi varmimmista netin kaupankäyntipalveluista. Alusta on tiukan sääntelyn ja lainsäädännön alla, mikä takaa sen, että alusta ei voi veloittaa sinulta sijoittajana ihan mitä sattuu tai vaatia sinulta kuperkeikkoja täydenkuun aikaan, sillä viranomaiset laittaisivat hyvin pian tälle kaikelle stopin.

Rajoitusten kääntöpuolena on tietysti aina nimenomaan niiden rajoittavuus ja hidastavuus. Tämä on yksi syy, miksi eToro on saanut huonoja arvosteluita Trustpilotissa, mutta tosiasiassa alusta itse ei pysty näihin asioihin vaikuttamaan millään tavalla. On myös tärkeää ymmärtää, että nämä säädökset ja rajoitukset ovat itse asiassa olemassa sinun itsesi suojaksi, eli kun alusta pyytää sinua varmistamaan vaikka henkilöllisyytesi, tee se.

Jos jätät tarvittavat varotoimenpiteet tekemättä, teet itse sijoittamisesta itsellesi vaikeaa, tai jopa mahdotonta. Se ei ole silloin eToron vika. Alusta haluaisi tietenkin, että pääset välittömästi sijoittamaan, mutta voidakseen toimia niillä laajuuksilla, mitä sillä tällä hetkellä on, sen on noudatettava lakia.

Turvallisuus ja helppokäyttöisyys on priorisoitu

Luottavaisia eToro kokemuksia tukee se, että kaupankäyntialusta on alusta alkaen rakennettu turvallisuus ja helppokäyttöisyys etunenässä. Kaupankäyntialusta pyytää rekisteröityessäsi sinulta tiettyjä henkilötietoja juuri turvallisuutesi turvaamiseksi, esimerkiksi siltä varalta, että joku ulkopuolinen joskus yrittäisi päästä tiliisi käsiksi. Kaikki henkilötiedot tallennetaan turvallisesti ja lain mukaan, ja tämä koskee myös kaikkia kaupankäyntiisi liittyviä tietoja.

eToro saa erittäin paljon kiitosta käyttäjiltään juuri siitä, että sivusto on niin älyttömän helppo käyttää. Mobiiliapplikaatio takaa, että sijoituksesi kulkevat aina mukanasi, sivusto on erittäin helppo ymmärtää, ja sijoittaminen on tehty käytännössä niin helpoksi kuin se vain on mahdollista. Sivuston on tarkoitus olla kaikille helposti käytettävä alusta, riippumatta iästä, sukupuolesta tai kiinnostuksenkohteista.

Kaupankäyntipalvelua tietysti myös kehitetään koko ajan, ja turvallisuutta lujitetaan. Sen suosio kasvaa laajan sijoitusvalikoiman ja turvallisuuden vuoksi, ja näistä ominaisuuksista eToro haluaa tietysti pitää lujasti kiinni myös tulevaisuudessa.

eToro verotus – miten se toimii?

Suomessa sijoitustuotot ovat verotettavaa tuloa, mikä kannattaa muistaa sijoittamista aloittaessasi. eToro ei lähetä verotustietoja suoraan Suomen verottajalle, joten sinun on kirjattava tuotot itse.

Tämänkin eToro on tehnyt sinulle helpoksi tarjoamalle sinulle mahdollisuuden vain ladata eToron vuosikertomuksesi, josta löytyvät kaikki verotuksessa tarvittavat tiedot. Vuosikertomuksen avulla sinun on helppo täyttää tarvittavat tiedot verokorttiisi.

eToro IPO – Kannattaako sinun sijoittaa?

eTorosta on ennätysajassa tullut yksi maailman suurimmista kaupankäyntialustoista. Ja pian voit aloittaa sijoittamisen eToron osakkeisiin kunhan ne noteerataan pörssissä. eToron piti listautua pörssiin SPAC-sulautumisen kautta jo vuoden 2021 lopulla, mutta useista syistä johtuen listautuminen on puskettu kesäkuulle 2022.

Analyytikot tuntuvat olevan yhtä rintamaa sen suhteen, että eToron IPO juuri nyt on erinomainen idea! Sijoitusmarkkinoille on viimeisen vuoden aikana suorastaan tulvinut uusia käyttäjiä, niistä suuri osa eToron palveluiden pariin. Toinen asia, joka analyytikoiden mielestä puoltaa eToron listautumisen potentiaalia esimerkiksi verrattuna sen suurimpaan kilpailijaan Robinhoodiin, on sen päätös listautua SPAC:n kautta.

Täältä näet kuinka sijoittaa eToro-osakkeisiin.

Joten katsotaanpa tarkemmin, mikä on SPAC-sulautuminen ja miten sinun pitäisi suhtautua tulevaan eToro-listautumisantiin. Sisältää joitain syitä, miksi eToron osakkeiden ostamista kannattaa harkita

Sulautuminen SPAC: n kautta

SPAC tarkoittaa special purpose acquisition companies. Joten se on sijoitusyhtiö, joka on perustettu vain etsimään yritys, johon sijoittaa. Se voi joko sulautua ja luoda lisää pääomaa yritykselle, johon SPAC sijoittaa. Tai se voi ostaa yrityksen, mikä yleensä tapahtuu, jos sellainen on esimerkiksi korvaa johdon omalla johtamisellaan.

Tässä tapauksessa FinTech Acquisition Corp. V mainittu SPAC, joka on päättänyt sulautua eToroon. Tämä todistaa hyvin, koska se tarkoittaa, että FinTech Acquisition Corp. luottaa eToron toimitusjohtaja Yoni Assiaan.

Syy, miksi eToro todennäköisesti valitsee SPACin puhtaaseen listautumisantiin, johtuu siitä, että SPAC tarjoaa yritykselle pääomaa välittömästi.

Joten eToro saa pääomaa paljon nopeammin kuin tavallisen listautumisannin yhteydessä. Joten he voivat saavuttaa valtavan kasvun jo ennen tulevaa eToro IPO: ta. Se voi päätyä eToron pelinvaihtajaksi.

eToron markkina-arvo ja eToron osakkeiden hinta

Tulevan eToro IPO: n markkina-arvoksi on asetettu 10,4 miljardia dollaria. Se vastaa yli 8,74 miljardia euroa, joten se on valtava listautumisanti.

Markkina-arvo perustuu siihen, että useat yritykset ovat sitoutuneet sijoittamaan 650 miljoonaa dollaria osakkeisiin ennen listautumisantia. Tämän sijoituksen takana on useita suuria sijoitusrahastoja, mukaan lukien SoftBank Vision Fund 2. Näiden joukossa eToron arvo on 9,6 miljardia dollaria.

Tämä tarkoittaa, että eToron osakkeet maksavat 10 dollaria ja eToron osakkeet ovat saatavilla Nasdaqin pörssissä. Tietysti tämä tarkoittaa myös sitä, että voit ostaa eToro-osakkeita ilman välitystoimintaa eToron omalla kaupankäyntialustalla.

Milloin eToron listautumisanti tapahtuu?

Tulevan eToron listautumisannin odotetaan tapahtuvan vuoden 2022 kesän aikana. Olet ehkä huomannut aiemmin, että jotkut yritykset luopuvat listautumisestaan lähentyessään, mikä johtuu usein siitä, että niiden on vaikea löytää sijoittajia ennen listautumisantia.

Juuri eToron sulautumisen vuoksi SPAC: n kautta, tätä ei tapahdu täällä, koska FinTech Acquisition Corp on jo listattu pörssissä, minkä vuoksi eToro on listattu NASDAQ: ssa.

Tietenkin päivitämme säännöllisesti, kun tiedämme enemmän tulevasta eToro IPO: sta.

Yhteenveto

eToro on yksi maailman suurimmaksi ja suosituimmaksi kasvanut kaupankäyntialusta, joka tarjoaa laajan skaalan erilaisia sijoituskohteita, sekä tapoja sijoittaa. eToro arvostelu, jonka olet tietenkin lukenut, on käynyt tämän alustan toimintaa ja ominaisuuksia kattavasti läpi, jotta sinun olisi helppo päätellä, onko se sinulle sopiva sijoitusalusta.

Osakkeiden, valuuttojen, indeksirahastojen sekä hyödykkeiden lisäksi eToro tarjoaa laajan listan kryptovaluuttoja, jotka eivät kuitenkaan valitettavasti ole tällä hetkellä tarjolla suomalaisille sijoittajille. Tästä johtuen me suosittelemme laaja-alaisempaan sijoittamiseen ja kaupankäyntiin Capital.com kaupankäyntialustaa, joka kaikkien edellä mainittujen lisäksi myös mahdollisuuden harjoittaa spekulatiivista kaupankäyntiä.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on eToro?

eToro on verkkokauppapalvelu, jossa voit sijoittaa esimerkiksi osakkeisiin ja kryptovaluuttoihin. Osakekaupassa on alhaisia maksuja eikä edes palkkioita.[Lue arvostelu ennen rekisteröitymistä]

Kuinka sijoittaminen eTorossa toimii?

Sijoittaminen eTorossa on erittäin helppoa ja nopeaa: avaa palveluun tili, siirrä sinne rahaa ja osta haluamaasi osaketta, kryptovaluuttaa tai hyödykettä. Osakesijoittaminen eTorossa on ilmaista.

Miten eToro toimii?

eToro tarjoaa laajan valikoiman erilaisia sijoituskohteita osakkeista ja kryptovaluutoista indekseihin ja hyödykkeisiin. Valitset vain haluamasi sijoituskohteen ja alat käydä kauppaa. Voit myös kopioida muiden sijoittajien sijoituksia ja käyttää hyväksi heidän vinkkejään.

Miten eTorossa voi myydä sijoitustuotteita?

Myyminen eTorossa toimii yhtä helposti kuin ostaminenkin. Valitset vain salkustasi tuotteen ja suljet kaupan. Voit myös myydä vain osan sijoituksestasi.

Onko eToro huijaus?

eToro ei ole huijaus, vaan turvallinen, kansainvälisesti suosittu kauapankäyntialusta, joka toimii lakien ja rajoitusten mukaisesti.

Onko eToro turvallinen?

eToro on priorisoinut asiakkaidensa turvallisuuden alustallaan ja varmistaa esimerkiksi sinun henkilöllisyytesi rekisteröityessäsi palveluun, jotta rahasi ovat varmasti turvassa ja vain sinun saatavillasi. eToro noudattaa EU:n säädöksiä ja lakeja.