Sijoitusblogi

Parhaat rahastot 2010

Mihin rahastoihin suomalaiset sijoittavat? Ja mitkä niistä tuottavat parhaiten juuri nyt?

Kotimaisten sijoitusrahastojen rahastopääoma palasi viime vuonna liki vuoden 2007 ennätystasolle. Rahastopääoma nousi yli 61 miljardin euron, kun se kolme vuotta aiemmin oli yli 65 miljardia. Nettomerkinnät alenivat viime vuonna 31 miljoonaa euroa, mutta osakkeiden kurssinousu kasvatti pääomaa.

Suomessa toimii 35 Suomeen rekisteröityä rahastoyhtiötä ja kotimaisia rahastoja on liki 490 kappaletta. Lisäksi ulkomaisia rahastoja, joita Suomessa myydään, on noin 500. Finanssialan keskusliiton viimevuotisen tutkimuksen mukaan noin joka kuudes suomalainen eli liki 900 000 ihmistä sijoittaa rahastoihin.

Keskimäärin suomalaiset rahastosijoittajat ovat sijoittaneet kolmeen eri rahastoon.

Suosituimmat rahastot

Korko- ja osakesijoituksia yhdistelevät yhdistelmärahastot ovat olleet perinteisesti suomalaisten kestosuosikkeja. Nyt osakerahastot ovat taas lisänneet suosiotaan, kun pörssikurssit ovat toipuneet vauhdikkaasti. 10 suosituimman rahaston joukossa osakerahastoja onkin seitsemän. Niistä parhaiden vuosituotto on ollut 20-30 prosenttia. Kun vertaa 3 vuoden aikaiseen tuottoon, prosentit jäävät kuitenkin selvästi vaatimattomammiksi.

Osakerahastot

Osakerahastoista parhaan tuoton on saanut sijoittamalla kehittyvien maiden markkinoille. Korkeariskinen Pyn Populus -rahasto oli osakerahastoista tuottoisin tammikuussa, sen arvo kasvoi vuodessa liki 65 prosenttia. Osakerahastojen viiden kärjessä ovat myös Thaimaahan ja Venäjälle sijoittavat rahastot. Koko kärkiviisikko ylti yli 50 prosentin vuosituottoon tammikuun Rahastoraportin mukaan.

Hurjat tuottoluvut johtuvat pörssien maailmanlaajuisesta noususta viime vuonna. Kun katsotaan kolmen vuoden tuottoprosentteja, ne ovat ovat vajaasta kolmesta prosentista reiluun 12 prosenttiin.

Yhdistelmärahastot

Yhdistelmärahastojen keulille kiilasivat Handelsbankenin sukupolvirahastot. Tammikuun rahastoraportin mukaan niiden vuosituotto oli 26-29 prosenttia. Kolmenkin vuoden tuotto, joka sisältää myös turbulentteja pörssivuosia, oli yli neljä prosenttia.

Korkorahastot

Korkorahastotkin ovat tuottaneet liki saman verran kuin yhdistelmärahastot. Evlin European High Yield -rahasto on ykköspaikalla 32 prosentin vuosituotolla. Korkorahastojen kärkiviisikon muut rahastot tuottivat nekin parikymmentä prosenttia.

Rahastoja voi vertailla laajemmin Suomen sijoitustutkimuksen verkkosivuilla sekä Finanssialan keskusliiton kuukausittaisesta Rahastoraportista.

Ohjeet rahastoviidakkoon

”Sen Oikean” löytäminen satojen rahastojen joukosta vaatii hieman aikaa ja vaivaa, mutta vaiva yleensä myös palkitaan. Ammattilaisten neuvot kuuluvat seuraavasti:

1) Mieti, olet valmis ottamaan riskiä ja kuinka paljon. Riskinotto tarkoittaa mahdollisuutta suurempiin tuottoihin, mutta vaarana on myös menettää osa sijoitetuista rahoista.

2) Vältä kalliita rahastoja. Vertaile rahastojen kuluja. Hyvästä kannattaa maksaa, huonosta ei.

3) Katso, miten rahasto pärjää vertailuindeksilleen.

4) Ota selvää, paljonko rahastolla on osuudenomistajia ja kuinka kauan se on toiminut. Jos rahasto on pitkäikäinen, mutta pieni, kannattaa sijoitusta miettiä toisenkin kerran. Valtava rahasto puolestaan ei ehkä ole yhtä ketterä tai notkea hakemaan tuottoa pienemmistä yhtiöistä.

5) Yhden rahastoyhtiön Eurooppa-rahasto voi olla tuottoisa, mutta vastaavasti saman yhtiön Intia-rahasto ei. Ei kannata ihastua vain yhteen rahastoyhtiöön.

Tuotto %
OSAKERAHASTOT 12 kk % 3 v %
PYN Populus 64,8 12,5
FF Thailand Fund Y-USD-ACC 59,5
eQ Emerging Top Picks 58,9 6,5
Ålandsbanken Swedish Small Cap 49,1 9,9
OP-Venäjä A 48,3 2,7
YHDISTELMÄRAHASTOT 12 kk % 3 v %
Handelsbanken, sukupolvirahasto, 60-luku 29,1 4
Handelsbanken, sukupolvirahasto, 80-luku 29 4
Handelsbanken, sukupolvirahasto, 70-luku 29 4
Handelsbanken, sukupolvirahasto, 50-luku 25,9 4,6
BNPP L1 Opportunities USA 25,3 4,9
KORKORAHASTOT 12 kk % 3 v %
Evli European High Yield SEK A 32,2
Sparinvest High Yield Value Bonds EUR R 20,4 14,1
Nordea SEK Korkosalkku K 20,1 2,7
Nordea SVE Reaalikorko K 19,5 5,7
FF – US High Yield Fund Y-USD-ACC 18,9
SUOSITUIMMAT RAHASTOT Osuudenomistajia 12 kk % 3 v %
ODIN Norden 144 104 22,8 1,8
ODIN Norge 97 281 24,3 1,4
Nordea Nordic Small Cap K 86 473 31,4 12,8
Nordea Venäjä K 77 580 23,1 0,6
Nordea Intia K 62 125 18,5 -1,7
Sampo Kompassi 25 K 61 890 9,8 4,2
Nordea Kehittyvät Osakemarkkinat K 61 422 25,9 4,1
Nordea Kiina K 56 937 25,2 5,1
Nordea Vakaa Tuotto K 56 082 5,5 1,5
OP-Tuotto B 54 744 7 1,3

Rahastosijoittaminen 2011 ?

Vuosi 2010 on ollut erittäin mielenkiintoinen rahastomaailmassa ja yleensäkkin sijoitusmaalimassa. Monen näköisiä tapahtumia on ollut aikalailla kaikilla sektoreilla. Mutta millainen vuosi 2011 on rahastojen kannalta? Onko kehittyvillä markkinoilla minkälaiset asetelmat ja kuinka käy amerikan? Siinä onkin asioita mietittäväksi.

Sijoitusrahastot.org -blogi toivottaa hyvää joulua kaikille lukijoille!

Suomalaisten rahastojen arvo jo yli 60 mrd €

Rahastosijoittaminen on noususuhdanteessa, nimittäin Suomeen rekisteröityjen sijoitusrahastojen yhteenlaskettu pääoma kasvoi lokakuussa 60,2 miljardiin euroon.

Yli puolet kasvusta eli 405,6 miljoonan euroa johtui positiivisista nettomerkinnöistä, 326,8 miljoonan euron lisäyksen selittää kurssinousu. Erityisesti osakkeet kiinnostavat sijoittajia; osakerahastoihin sijoitettiin lokakuussa uutta pääomaa 409,8 miljoonaa euroa.

Eniten, 110,2 miljoonaa euroa, varoja sijoitettiin Suomeen sijoittaviin rahastoihin. Kehittyviin markkinoihin sijoittaviin rahastoihin virtasi rahaa lähes saman verran eli 109,8 miljoonaa euroa. Eurooppaan sijoittaviin rahastoihin tuli lisää pääomaa 90,0 miljoonaa euroa.

Lyhyen koron rahastoilla ei mene hyvin: niistä vedettiin pois sijoituksia lokakuussa 303,7 miljoonaa euroa negatiiviset.

Vuoden tarkasteluvälillä mitattuna parhaiten tuottanut rahastoluokka oli lokakuun lopussa Latinalaiseen Amerikkaan sijoittavat osakerahastot. Ne tuottivat keskimäärin 31,1 prosentin vuotuisen tuoton.

Veronpalautukset sijoituksiin

Tuleeko tänä vuonna hyvin veronpalautuksia? Minulle tulee jonkin verran ja olenkin jo kauan sitten päättänyt niiden loppusijoituksesta: pistän rahat osakkeisiin.

Minulle veronpalautukset edustavat ns. “ylimääräistä rahaa” ja vaikka palautukset eivät näkyisi tilillä, elämä pysyy ennallaan. Siksi päätinkin, että tämänvuotiset ylimääräiset pennit menevät kasvamaan korkoa!

Paras rahasto?

Rahastosäästäjälle perinteisiä pulmia ovat sijoitusten mahdollisimman hyvä kohdistus, sekä oikean rahaston valitseminen. Mikä on paras rahasto?

Paras rahasto on vaikea määritellä, erilaiset rahastot sopivat erilaisille ihmisille ja erityisesti riskinsietokyky on tärkeänä kriteerinä määriteltäessä sopivaa rahastoa.

Rahastoja arvosteleva Morningstar on antanut ainoastaan yhdelle pohjoismaalaiselle rahastolle viisi tähteä. Onneksi olkoon Nordean Nordic Small Cap -Rahasto.

Nordea Nordic Small Cap on osakerahasto, joka sijoittaa varansa markkina-arvoltaan pienten ja keskisuurten pohjoismaisten yhtiöiden osakkeisiin ja osakesidonnaisiin arvopapereihin. Rahasto keskittyy sijoituksissaan yrityksiin, joiden markkina-arvo on alle 0,1 % pohjoismaisten pörssien yhteenlasketusta markkina-arvosta. Normaalissa markkinatilanteessa rahaston salkussa on noin puolet ruotsalaisia osakkeita, mutta eri Pohjoismaiden painot vaihtelevat markkinatilanteen mukaan

Säästämisen ideologia

Säästämisessä tärkeintä on aloittaminen. Suunnittelun avulla säästäminen saa ryhtiä ja mielekkyyttä. Tavoite ja säästöaika määrittelevät säästämistavan ja -vaihtoehdot. Toinen säästää pieniä summia pitkällä aikavälillä vaikkapa kuukausittain, toinen lyhyellä aikavälillä suurempia kertasijoituksia.

Sijoitusten ajoittaminen parhaaseen mahdolliseen ostoaikaan on hankalaa. Säästäjä voi välttää ajoitukseen liittyvää riskiä säästämällä säännöllisesti. Säästöt karttuvat lähes huomaamatta, kun raha ei näy käyttötilillä eikä houkuttele ostosten tekemiseen.

Perinteinen säästöpossu ei ole hyvä sijoitus, koska rahan arvo laskee yleisesti
Perinteinen säästöpossu ei ole hyvä sijoitus, koska rahan arvo laskee yleisesti

Tuotto ja riski kulkevat aina käsi kädessä. Pohdittava on mieltääkö riskiksi tuoton poikkeamisen alaspäin odotetusta vai onko riskinä mahdollisuus pääoman alenemiseen tai menettämiseen

  • Suunnittele pitkäjänteisesti.
    – Paljonko sinulla jää kuukausittain säästöön
    – Mitä tavoittelet sijoituksillasi?
  • Määrittele sijoitusaika
  • Tunnista riskinsietokykysi
  • Sijoita säännöllisesti
  • Hajauta
    – Ei kaikkia munia samaan koriin pätee erityisesti osakesijoittamisessa
    – Hajauttamalla pienennät sijoitusriskiä ja parannat tuotto-odotuksia
  • Aloita aikaisin
    – Mitä nuorempana aloitat, sitä enemmän ehdit kerätät varallisuutta, sillä vuosien varrella pienistäkin puroista kasvaa suuri virta

Mikäli sinulla ei ole kokemusta sijoittamisesta, kysy neuvoja!

Miten aloittaa sijoittaminen?

Kuinka kauan sitten menikään, ennenkuin uskalsin pistää toimeksi. Haaveilin sijoittamisesta monta vuotta, ennenkuin tein ensimmäisen sijoitukseni. Se tapahtui Osuuspankin verkkopankissa, rahasto-osuuden ostolla.

Miksi en tehnyt sitä aikaisemmin?

Sijoittaminen arvopapereihin tai rahasto-osuuksiin saattaa kuulostaa monimutkaiselta. Sinulla täytyy olla arvo-osuustili, tarpeeksi pääomaa jota riskeerata. Ja aikaa. Aloita lukemalla “Rahastosijoittaminen pähkinänkuoressa” ja sen jälkeen tee itsellesi budjetti kuukausittaisen sijoituksen summasta. Lopussa kiitos seisoo !

Sijoitusblogin ensimmäinen kirjoitus

Hei!

Hienoa että eksyit sivuilleni. Sijoitusrahastot.org on ylläpitämäni sivu, jonka tarkoitus on kerätä tietoa rahastoista ja niihin sijoittamisesta.

Kirjoittelen tänne myöskin blogia parikymppisen miehenalun suhteesta rahaan, sijoittamiseen, oravanpyörään ja taloudelliseen riippumattomuuteen. Pysy kanavalla ja tilaa RSS syöte tai lisää sivuni kirjanmerkkeihisi!