{"id":36451,"date":"2022-01-31T06:37:55","date_gmt":"2022-01-31T04:37:55","guid":{"rendered":"https:\/\/sijoitusrahastot.org\/?p=36451"},"modified":"2023-08-09T19:34:18","modified_gmt":"2023-08-09T16:34:18","slug":"laina-ilman-luottotietoja","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sijoitusrahastot.org\/laina-ilman-luottotietoja\/","title":{"rendered":"Laina ilman luottotietoja"},"content":{"rendered":"\n
<\/div>
\n
<\/div>
\n
<\/div>\n

Laina ilman luottotietoja ei ole kaikkein yksinkertaisin mahdollinen. Luotonmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4t tarkastavat aina hakijan luottotiedot, ja monessa lainassa puhtaat luottotietomerkinn\u00e4t ovat ehdoton vaatimus.<\/p>\n\n\n\n

Ilman luottotietoja lainaa voi saada yleens\u00e4 vain takaajan ja mahdollisesti my\u00f6s vakuuksien kanssa. Ilman takaajia tai vakuuksia luottotiedottoman on hyvin vaikea saada lainaa.<\/p>\n\n\n\n

Kokosimme kasaan tiedot siit\u00e4, miten luottotiedoton voi saada lainaa. Lue vinkit ja opas.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

<\/div>\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\tMene suoraan osioon:\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
  1. Miten luottotietoj\u00e4rjestelm\u00e4 toimii?<\/a>
  2. Mist\u00e4 luottotiedoton voi saada lainaa?<\/a>
  3. Hae lainaa pankista tai lainayhti\u00f6lt\u00e4<\/a>
  4. Paranna mahdollisuuksia saada lainaa ilman luottotietoja<\/a>
  5. Laina ilman luottotietoja takaajan avulla<\/a>
  6. Laina ilman luottotietoja \u2013 ole tarkkana koron kanssa<\/a>
  7. Ota n\u00e4m\u00e4 asiat huomioon hakiessa lainaa ilman luottotietoja<\/a>
  8. Harkitse lainaa aina tarkoin<\/a>
  9. Mihin kaikkeen muuhun luottotietojen menett\u00e4minen vaikuttaa?<\/a>
  10. N\u00e4in voit v\u00e4ltt\u00e4\u00e4 maksuh\u00e4iri\u00f6merkinn\u00e4n<\/a>
  11. Omaehtoinen luottokielto<\/a>
  12. Laina ilman luottotietoja \u2013 n\u00e4in luotonmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4t toimivat<\/a>
  13. Usein kysytyt kysymykset<\/a><\/ol>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n
    <\/div>
    \n
    <\/div>
    \n
    <\/div>\n

    Miten luottotietoj\u00e4rjestelm\u00e4 toimii?<\/h2>\n\n\n\n
    <\/div>
    \n
    <\/div>
    \n
    <\/div>
    \n
    \"\"<\/figure><\/div><\/div>\n\n\n\n
    <\/div>\n

    Aloitetaan ihan perusteista. Luottotietoj\u00e4rjestelm\u00e4 on tarkoitettu valvomaan kansalaisten maksukyky\u00e4. Ideana on, ett\u00e4 luottoja tarjoavat tahot, kuten pankit ja lainalaitokset voivat tarkastaa hakijoiden maksukyvyn.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

    Luottotietoj\u00e4rjestelm\u00e4 mittaa sit\u00e4, kuinka hyvin asiakas on hoitanut raha-asiansa aiemmin. K\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 Suomessa t\u00e4m\u00e4 tarkoittaa, ett\u00e4 maksamatta j\u00e4\u00e4nyt lasku tai laina johtaa maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4\u00e4n ja luottotietojen menett\u00e4miseen. Silloin lainaa on vaikeaa saada mist\u00e4\u00e4n.<\/p>\n\n\n\n

    Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 ei ole pysyv\u00e4, mutta useamman vuoden harmi. Useimmiten maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 on 2-4 vuotta, ja keston voi tarkastaa luottotietorekisteriotteesta.<\/p>\n\n\n\n

    Toistaiseksi Suomessa on k\u00e4yt\u00f6ss\u00e4 ainoastaan negatiivinen luottotietorekisteri, joka mittaa siis vain maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00f6j\u00e4. Suunnitteilla on kuitenkin my\u00f6s positiivinen luottotietorekisteri, joka mittaisi laajemmin yksityishenkil\u00f6n maksukyky\u00e4 aiempien suoritteiden perusteella.<\/p>\n\n\n\n

    Luottotietoj\u00e4rjestelm\u00e4 p\u00e4hkin\u00e4nkuoressa:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      \n
    • Luottotietoj\u00e4rjestelm\u00e4ll\u00e4 mitataan suomalaisten yksityishenkil\u00f6iden luottokelpoisuutta<\/li>\n\n\n\n
    • Rekisteri\u00e4 yll\u00e4pit\u00e4v\u00e4t kaksi yrityst\u00e4: Asiakastieto ja Bisnode<\/li>\n\n\n\n
    • Luottotiedot voi menett\u00e4\u00e4 maksamattomasta ulosottoon siirtyv\u00e4st\u00e4 velasta tai laskusta<\/li>\n\n\n\n
    • Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 on voimassa 2-4 vuotta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

      N\u00e4in maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 syntyy<\/h3>\n\n\n\n

      Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 syntyy, kun laskun j\u00e4tt\u00e4\u00e4 maksamatta useista huomautuksista huolimatta. Lopulta velka etenee oikeusk\u00e4sittelyyn, ja k\u00e4r\u00e4j\u00e4oikeus l\u00e4hett\u00e4\u00e4 velalliselle haastehakemuksen. Mik\u00e4li velkaa ei t\u00e4ss\u00e4k\u00e4\u00e4n vaiheessa hoida ja sovi maksuj\u00e4rjestelyist\u00e4, lasku siirtyy ulosottoon ja syntyy maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

      Velkoja voi Takuus\u00e4\u00e4ti\u00f6n mukaan my\u00f6s suoraan ilmoittaa maksuh\u00e4iri\u00f6merkinn\u00e4st\u00e4 seuraavien ehtojen t\u00e4yttyess\u00e4:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        \n
      • Lasku on ollut maksamatta v\u00e4hint\u00e4\u00e4n 60 vuorokautta<\/li>\n\n\n\n
      • Olet saanut maksukehotuksen 21 p\u00e4iv\u00e4\u00e4 aiemmin<\/li>\n\n\n\n
      • Luottosopimuksessasi on mainittu, ett\u00e4 maksuh\u00e4iri\u00f6 ilmoitetaan suoraan luottotietorekisteriin<\/li>\n\n\n\n
      • Et ole tehnyt laskusta maksusopimusta velkojan kanssa<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

        Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 poistuu vasta sen er\u00e4\u00e4ntymisen j\u00e4lkeen \u2013 2-4 vuoden j\u00e4lkeen.<\/p>\n\n\n\n

        Tarkasta omat tai toisen luottotiedot<\/h3>\n\n\n\n

        Luottotiedot on mahdollista tarkastaa luottotietorekistereit\u00e4 yll\u00e4pit\u00e4vilt\u00e4 yhti\u00f6ilt\u00e4, Asiakastieto Oy:lt\u00e4 tai Bisnode Oy:lt\u00e4. Omat luottotiedot voi yleens\u00e4 tarkastaa kerran vuodessa maksutta.<\/p>\n\n\n\n

        My\u00f6s toisten luottotietojen tarkastaminen onnistuu yksityishenkil\u00f6n\u00e4 \u2013 ei kuitenkaan ilmaiseksi. Esimerkiksi Asiakastieto tarjoaa vuokranantajille suunnattua pakettia noin 24 euron hintaan.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

        <\/div>
        <\/div><\/section>\n\n\n\n
        <\/div>
        \n
        <\/div>
        \n
        <\/div>\n

        Mist\u00e4 luottotiedoton voi saada lainaa?<\/h2>\n\n\n\n

        Luottotiedot tarkastetaan aina jokaisen luotonmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4n toimesta. Useimmat lainayhti\u00f6t ja pankit pit\u00e4v\u00e4t puhtaita luottotietoja ehdottomana vaatimuksena \u2013 etenkin korkokaton kiristetty\u00e4 luotonantajien tilannetta.<\/p>\n\n\n\n

        Luoton saaminen ilman luottotietoja voi kuitenkin onnistua yh\u00e4 joidenkin yhti\u00f6iden kautta. Tarkkaa listaa yhti\u00f6ist\u00e4, jotka lainaa ilman luottotietoja tarjoavat ei kuitenkaan ole olemassa. Pelkkien luottotietojen ohella lainan saamiseen vaikuttaa my\u00f6s taloudellinen tilanne esimerkiksi tulojen ja velkojen suhteen.<\/p>\n\n\n\n

        Lainan saaminen ilman luottotietoja voi onnistua esimerkiksi pankista takaajan ja vakuuksien avulla. My\u00f6s muut lainayhti\u00f6t tarjoavat nyky\u00e4\u00e4n usein mahdollisuuden hakea lainaa yhdess\u00e4 rinnakkaishakijan kanssa \u2013 t\u00e4m\u00e4 voi joissain tapauksissa parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa.<\/p>\n\n\n\n

        N\u00e4in laina ilman luottotietoja voi onnistua:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          \n
        • Mahdollisen omaehtoisen luottokiellon purkaminen: <\/strong>Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4\u00e4 voi hakea my\u00f6s itselleen. Jos olet n\u00e4in tehnyt, on sinun purettava se ennen uuden lainan hakemista.<\/li>\n\n\n\n
        • Takaajan hankkiminen lainalle:<\/strong> Luottotiedottoman on vaikea saada lainaa ilman takaajaa. Harkitse lainan hakemista pankista yhdess\u00e4 takaajan kanssa tai rinnakkaishakijan ottamista lainayhti\u00f6n lainana.<\/li>\n\n\n\n
        • Ole rehellinen:<\/strong> Luottotiedot tarkastetaan aina ja lainaa ei ole mahdollista ottaa toisen henkil\u00f6n nimiin. My\u00f6sk\u00e4\u00e4n palkkatietoja ei kannata liioitella, sill\u00e4 ne on yleens\u00e4 todistettava palkkakuitin tai verotietojen kautta.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

          Luottotiedottoman kannattaa harkita sellaisia lainasivustoja, jotka kilpailuttavat useita luotonmy\u00f6nt\u00e4ji\u00e4. Silloin lainan saaminen voi onnistua paremmalla todenn\u00e4k\u00f6isyydell\u00e4 kuin suoraan yksitt\u00e4iselt\u00e4 pankilta tai luotonmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4lt\u00e4 lainaa hakemalla.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

          <\/div>
          \n
          <\/div>
          \n
          <\/div>\n

          Hae lainaa pankista tai lainayhti\u00f6lt\u00e4<\/h2>\n\n\n\n

          Lainan hakeminen ilman luottotietoja onnistuu netin kautta. Sek\u00e4 pankit ett\u00e4 muut luotonmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4t tarjoavat nyky\u00e4\u00e4n oman portaalinsa lainan hakemiseen. Lis\u00e4ksi markkinoilla on useita sivustoja, joilta voit kerralla tehd\u00e4 hakemuksen useampaan paikkaan.<\/p>\n\n\n\n

          Tarkka lainanhakuprosessi vaihtelee aina hieman, mutta p\u00e4\u00e4piirteet ovat samat.<\/p>\n\n\n\n

          1.\tT\u00e4yt\u00e4 lainahakemuksesi<\/h3>\n\n\n\n

          Kaikki alkaa lainahakemuksen t\u00e4ytt\u00e4misest\u00e4. T\u00e4yt\u00e4 lainahakemukseen henkil\u00f6tietosi sek\u00e4 tiedot taloudellisesta tilanteestasi. Yleens\u00e4 lainahakemuksessa kysyt\u00e4\u00e4n esimerkiksi ty\u00f6tilanteesta, kuukausituloista sek\u00e4 mahdollisista veloista.<\/p>\n\n\n\n

          Lainahakemusta t\u00e4ytt\u00e4ess\u00e4 sinun on t\u00e4ytett\u00e4v\u00e4 my\u00f6s haettavan lainan tiedot: lainasumma ja hakemasi laina-aika.<\/p>\n\n\n\n

          T\u00e4lt\u00e4 sivulta l\u00f6yd\u00e4t useita lainayhti\u00f6it\u00e4, joille voit tehd\u00e4 hakemuksesi helposti.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          2.\tVahvista lainaehdot <\/h3>\n\n\n\n

          Jos sinulle voidaan tarjota lainaa, saat lainayhti\u00f6lt\u00e4 allekirjoitettavaksi lainasopimuksen. Lainasopimuksen allekirjoittaminen tapahtuu yleisesti omilla verkkopankkitunnuksilla tai esimerkiksi mobiilivarmenteella.<\/p>\n\n\n\n

          Usein joudut t\u00e4ss\u00e4 vaiheessa l\u00e4hett\u00e4m\u00e4\u00e4n my\u00f6s todistukseksi tulotasostasi esimerkiksi kuvan palkkakuitista tai verotiedoista. Erityisesti, jos luottotietosi ovat menneet, n\u00e4in menetell\u00e4\u00e4n l\u00e4hes varmasti.<\/p>\n\n\n\n

          3.\tSaat rahat tilille<\/h3>\n\n\n\n

          Kun lainasopimus on allekirjoitettu ja mahdolliset dokumentit hyv\u00e4ksytty, rahat voidaan maksaa tilillesi. Lainarahat siirret\u00e4\u00e4n tilisiirrolla, mutta ei kuitenkaan y\u00f6aikaan. Usein siirto on nopea \u2013 etenkin, jos hankit lainaa suomalaiselta tai puhtaasti suomalaisille suunnatulta yhti\u00f6lt\u00e4.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

          <\/div>
          \n
          <\/div>
          \n
          <\/div>\n

          Paranna mahdollisuuksia saada lainaa ilman luottotietoja<\/h2>\n\n\n\n

          Laina ilman luottotietoja voi olla mahdollinen, mutta usein sen hakemiseksi on teht\u00e4v\u00e4 ekstrahommia ja kompromisseja. Lainan saaminen ilman luottotietoja vaatii aina s\u00e4\u00e4nn\u00f6llisi\u00e4 hyvi\u00e4 tuloja ja muutenkin vakaata el\u00e4m\u00e4ntilannetta.<\/p>\n\n\n\n

          Mik\u00e4li maksuh\u00e4iri\u00f6merkinn\u00e4n ohella taloustilanne on muutenkin kehno, on lainaa todella vaikea saada itselleen.<\/p>\n\n\n\n

          Lainan hakeminen ilman luottotietoja ei my\u00f6sk\u00e4\u00e4n aina onnistu kaikkein isoimmista pankeista, sill\u00e4 ne arvioivat perinteisesti lainahakemuksia automaattista p\u00e4\u00e4t\u00f6ksentekoa hy\u00f6dynt\u00e4en. Sen sijaan joistain uudemmista ja pienemmist\u00e4 lainayhti\u00f6ist\u00e4 voi saada lainaa my\u00f6s ilman luottotietoja.<\/p>\n\n\n\n

          Markkinoilla on jonkin verran yhti\u00f6it\u00e4, jotka mainostavat voivansa tarjota lainaa luottotiedottomille. K\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 t\u00e4m\u00e4 ei kuitenkaan viel\u00e4 takaa, ett\u00e4 lainaa saisi. Vasta lainahakemuksen j\u00e4lkeen tarjottu laina osoittaa, ett\u00e4 lainaa saa.<\/p>\n\n\n\n

          Kyse ei ole my\u00f6sk\u00e4\u00e4n aina pelk\u00e4st\u00e4\u00e4n siit\u00e4, voiko lainaa saada ilman luottotietoja. Hommaan vaikuttaa nimitt\u00e4in my\u00f6s se, paljonko lainaa voi saada. Isompia lainasummia on aina vaikeampi saada ilman luottotietoja kuin pienempi\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

          T\u00e4ss\u00e4 vinkit lainanhakuun ilman luottotietoja:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

            \n
          • Hae pienemp\u00e4\u00e4 lainasummaa<\/li>\n\n\n\n
          • Ota lainalle takaaja<\/li>\n\n\n\n
          • J\u00e4rjest\u00e4 taloutesi mahdollisimman hyv\u00e4ksi<\/li>\n\n\n\n
          • Hae lainaa useasta paikasta<\/li>\n\n\n\n
          • Hae vakuudellista lainaa<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n
            <\/div>
            \n
            <\/div>
            \n
            <\/div>\n

            Laina ilman luottotietoja takaajan avulla<\/h2>\n\n\n\n

            Yksi parhaista mahdollisuuksista saada laina ilman luottotietoja on hankkia sille takaaja. Silloin takaaja on yht\u00e4 lailla vastuussa lainasta ja velasta, mik\u00e4li lainanottaja ei pystyk\u00e4\u00e4n maksamaan lainaa takaisin.<\/p>\n\n\n\n

            Takaaja on mahdollista saada esimerkiksi pankista haettaviin lainoihin. Usein t\u00e4ll\u00f6in hakijalta vaaditaan my\u00f6s joitain vakuuksia \u2013 lainan vakuutena voi toimia esimerkiksi mahdollinen omistusasunto tai muu omaisuus. Vakuutena voidaan k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 my\u00f6s vaikka osakesalkkua.<\/p>\n\n\n\n

            Takaajan hankkiminen ei ole aina helppoa. Etenkin isompaan lainaan voi olla vaikea saada perheenj\u00e4sent\u00e4 tai kaveria takaajaksi, sill\u00e4 oman maksukykysi heikentyess\u00e4 koko lainasumma voikin ajautua takaajan taakaksi.<\/p>\n\n\n\n

            Ilman luottotietoja my\u00f6s vuokra-asuntoa hankkiessa tarvitaan usein takaajaa. T\u00e4ll\u00f6in takaajalla on samat velvollisuudet \u2013 tarvittaessa maksaa asujan vuokra maksukyvyn pett\u00e4ess\u00e4.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

            <\/div>
            \n
            <\/div>
            \n
            <\/div>\n

            Laina ilman luottotietoja \u2013 ole tarkkana koron kanssa<\/h2>\n\n\n\n

            Jos haet lainaa ilman luottotietoja, kannattaa sinun olla erityisen tarkkana lainaan liittyvien korkojen ja kulujen kanssa. Todellinen vuosikorko on tyypillisesti selv\u00e4sti korkeampi, jos sinulla on maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

            Nyky\u00e4\u00e4n lainan nimelliskorko on vakuudettomissa lainoissa rajattu lains\u00e4\u00e4d\u00e4nn\u00f6ll\u00e4 20 prosenttiin, mutta tavallisesti kulutusluottojen korot ovat alhaisempia. Ilman luottotietoja lainan korko on todenn\u00e4k\u00f6isesti hyvin l\u00e4hell\u00e4 20 prosenttia, ja todellinen vuosikorko kipuaa siit\u00e4 viel\u00e4 hieman korkeammaksi.<\/p>\n\n\n\n

            Hakiessasi lainaa ilman luottotietoja kannattaa varmistaa, ettei maksa koroista kuitenkaan ihan liikaa. My\u00f6s maksuaika on syyt\u00e4 huomioida, sill\u00e4 pidempi maksuaika lis\u00e4\u00e4 aina lopulta todellista maksettavaa eurom\u00e4\u00e4r\u00e4ist\u00e4 summaa.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

            <\/div>
            \n
            <\/div>
            \n
            <\/div>\n

            Ota n\u00e4m\u00e4 asiat huomioon hakiessa lainaa ilman luottotietoja<\/h2>\n\n\n\n

            Jos lainaa hakee ilman luottotietoja, kannattaa samalla ottaa huomioon siihen liittyv\u00e4t huonot puolet ja riskit. Ilman luottotietoja joutuu aina tekem\u00e4\u00e4n jotain kompromisseja esimerkiksi lainan hinnoittelun suhteen.<\/p>\n\n\n\n

              \n
            • Lainan korko on korkeampi. <\/strong>Korkeampi luottoriski tarkoittaa my\u00f6s korkeampaa korkoa. Luottotiedoton joutuu maksamaan isompaa korkoa kuin puhtaat luottotiedot omaava.<\/li>\n\n\n\n
            • Luottotietojen tarkastamiselle on syyns\u00e4. <\/strong>Jos el\u00e4m\u00e4ntilanteesi ole muuttunut, ei lainaa yleens\u00e4 kannata hakea luottotiedottomana. Luottotietomerkint\u00e4 suojaa tavallaan my\u00f6s lainanhakijaa lis\u00e4velkaantumiselta, jos luottotietomerkint\u00e4 on syntynyt syyst\u00e4.<\/li>\n\n\n\n
            • Uusi luottotietomerkint\u00e4 voi hankaloittaa tilannetta entisest\u00e4\u00e4n. <\/strong>Lainaa on syyt\u00e4 ottaa vain, jos sen pystyy maksamaan takaisin. Uusi luottotietomerkint\u00e4 voi entisest\u00e4\u00e4n hankaloittaa tilannetta, ja vain pident\u00e4\u00e4 luottotietojen saamista takaisin.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

              Laina ilman luottotietoja on aina riski pankille tai lainayhti\u00f6lle. Samalla se on kuitenkin riski my\u00f6s lainanhakijalle. Jos maksukyky ei ole kohdillaan, uusi maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 voi vain hankaloittaa tilannetta entisest\u00e4\u00e4n. Maksamatta j\u00e4\u00e4nyt laina my\u00f6s pahentaa velkaantumista.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

              <\/div>
              \n
              <\/div>
              \n
              <\/div>\n

              Harkitse lainaa aina tarkoin<\/h2>\n\n\n\n

              Lainan hakemista kannattaa aina harkita tarkoin. Turhia lainoja ei kannata ottaa, sill\u00e4 joudut maksamaan niist\u00e4 korko- ja lainakustannuksia.<\/p>\n\n\n\n

              Erityisen tarkkaan hommaa kannattaa mietti\u00e4 silloin, jos luottotietorekisterist\u00e4 l\u00f6ytyy jo maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4. Mik\u00e4li maksukyvyss\u00e4si ei ole tapahtunut muutoksia, kannattaa mietti\u00e4, pystyyk\u00f6 uuden lainan maksamaan.<\/p>\n\n\n\n

              Lainaa hakiessa t\u00e4ytyy valita my\u00f6s sopiva:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

                \n
              • Lainasumma<\/li>\n\n\n\n
              • Maksuaika<\/li>\n\n\n\n
              • K\u00e4ytt\u00f6kohde<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

                Paljonko lainaa luottotiedoton voi hakea?<\/h3>\n\n\n\n

                Luottotiedottomille tarjottavat lainasummat ovat p\u00e4\u00e4s\u00e4\u00e4nt\u00f6isesti pienempi\u00e4 kuin normaalisti. Jos esimerkiksi montaa vakuudetonta lainaa voi hakea jopa kymmeniin tuhansiin euroihin, luottotiedoton tuskin voi t\u00e4llaista lainaa saada.<\/p>\n\n\n\n

                Sopiva lainasumma on osin my\u00f6s hakijan itsens\u00e4 valittavissa. Voit hakea pienemp\u00e4\u00e4 tai hieman isompaa summaa omien tarpeidesi mukaan.<\/p>\n\n\n\n

                Valitse talouteesi sopiva maksuaika<\/h3>\n\n\n\n

                Lainaa hakiessa on t\u00e4rke\u00e4\u00e4 huomioida kuukausier\u00e4 ja maksuaika. Usein eri lainapalveluista lainaa hakiessa voi varsin vapaasti valita lainalle maksuajan \u2013 laina-aika voi usein olla noin vuodesta jopa 15 vuoteen sivustosta riippuen.<\/p>\n\n\n\n

                Laina-aika vaikuttaa suoraan lainan kuukausier\u00e4\u00e4n. Sopiva kuukausier\u00e4 on sellainen, ett\u00e4 siit\u00e4 selviytyy helposti kaikkien kulujen j\u00e4lkeen.<\/p>\n\n\n\n

                Lainaa voi aina maksaa sopimusta nopeammin pois ilman lis\u00e4kuluja. <\/strong>Ylim\u00e4\u00e4r\u00e4iset lyhennykset tyypillisesti lyhent\u00e4v\u00e4t laina-aikaa automaattisesti \u2013 tilanne kannattaa kuitenkin tarkastaa suoraan lainayhti\u00f6lt\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

                K\u00e4ytt\u00f6kohde<\/h3>\n\n\n\n

                Lainaa ei ikin\u00e4 kannata ottaa turhaan, ja luottotiedottomien osalta k\u00e4ytt\u00f6kohdetta saatetaan kysell\u00e4 tarkemmin. Esimerkiksi uuden t\u00f6iden kannalta v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00f6m\u00e4n hankinnan, kuten auton tai tietokoneen rahoitus voi olla j\u00e4rkev\u00e4 laina luottotiedottomalle. Hakijan t\u00e4ytyy kuitenkin huomioida my\u00f6s lainaan liittyv\u00e4t korot ja kulut \u2013 etenkin pidemm\u00e4ll\u00e4 laina-ajalla ne voivat muodostaa kohtuuttoman ison osan potista.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

                <\/div>
                \n
                <\/div>
                \n
                <\/div>\n

                Mihin kaikkeen muuhun luottotietojen menett\u00e4minen vaikuttaa?<\/h2>\n\n\n\n

                Luottotietojen menett\u00e4minen ei suinkaan vaikuta ainoastaan lainansaantiin. Sen lis\u00e4ksi my\u00f6s moni muu perusasia hankaloituu merkitt\u00e4v\u00e4sti aina asunnon saannista tavallisen puhelinliittym\u00e4n hankkimiseen.<\/p>\n\n\n\n

                <\/div>
                \n
                <\/div>
                \n
                <\/div>
                \n
                \"\"<\/figure><\/div><\/div>\n\n\n\n
                <\/div>\n

                Maksuh\u00e4iri\u00f6merkinn\u00e4n saamista kannattaakin mahdollisuuksien mukaan aina v\u00e4ltt\u00e4\u00e4. Joskus oma maksukyky ei vain riit\u00e4, eik\u00e4 luottotietojen menett\u00e4miselle mahda mit\u00e4\u00e4n \u2013 huolimattomuudesta johtuvia maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00f6j\u00e4 kannattaa kuitenkin kaikin keinoin v\u00e4ltt\u00e4\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

                Julkisuudessa on keskusteltu jonkin verran koko luottotietoj\u00e4rjestelm\u00e4n ongelmista. Luottotietojen menett\u00e4minen vaikuttaa v\u00e4ist\u00e4m\u00e4tt\u00e4 koko el\u00e4m\u00e4\u00e4n monella tavalla, ja voi entisest\u00e4\u00e4n huonontaa pienituloisten tilannetta. Toisaalta taas luottotietoj\u00e4rjestelm\u00e4\u00e4 tarvitaan, jotta velkaantumista voisi est\u00e4\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

                Isoimpina v\u00e4liinputoajina lienev\u00e4t ne, joiden luottotietojen menett\u00e4minen on johtunut hetkellisest\u00e4 el\u00e4m\u00e4nvaiheesta. Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 seuraa kuitenkin useamman vuoden ajan.<\/p>\n\n\n\n

                T\u00e4ss\u00e4 muutama esimerkki, mihin luottotietojen menett\u00e4minen vaikuttaa:<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

                  \n
                • Lainan saaminen: <\/strong>Ilman luottotietoja on vaikea saada vakuudetonta lainaa tai esimerkiksi asuntolainaa.<\/li>\n\n\n\n
                • Luottokortti:<\/strong> Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 johtaa yleens\u00e4 luottokorttisopimuksen purkamiseen. Et voi my\u00f6sk\u00e4\u00e4n solmia uutta luottokorttisopimusta, jos sinulla on maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4.<\/li>\n\n\n\n
                • Puhelinliittym\u00e4:<\/strong> Perinteisen laskulla maksettavan puhelinliittym\u00e4n saaminen omiin nimiin vaikeutuu selv\u00e4sti. Voit joutua hankkimaan esimerkiksi ennakkoon maksettavan prepaid-liittym\u00e4n.<\/li>\n\n\n\n
                • Asunnon saaminen:<\/strong> Vuokra-asuntoa hakiessa vuokranantajat tarkistavat liki aina luottotiedot. Yksityiselt\u00e4 vuokrattavan asunnon saaminen onkin silloin hankalaa. Pankista haettavan asuntolainan saaminenkaan ei yleisesti ole vaihtoehtona.<\/li>\n\n\n\n
                • Vakuutuksen saaminen:<\/strong> Luottotietojen menett\u00e4minen vaikuttaa my\u00f6s esimerkiksi vakuutuksen saamiseen. Vakuutusyhti\u00f6t eiv\u00e4t v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 my\u00f6nn\u00e4 suoraan luottotiedottomalle vakuutuksia \u2013 ainakaan ilman ennakkomaksuja.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n
                  <\/div>
                  \n
                  <\/div>
                  \n
                  <\/div>\n

                  N\u00e4in voit v\u00e4ltt\u00e4\u00e4 maksuh\u00e4iri\u00f6merkinn\u00e4n<\/h2>\n\n\n\n

                  Luottotietojen menett\u00e4minen ei tapahdu aivan hetkess\u00e4, mutta huolimaton voi saada maksuh\u00e4iri\u00f6merkinn\u00e4n \u201dturhaan\u201d. Luottotiedot on mahdollista menett\u00e4\u00e4 vaikka maksukyky sin\u00e4ns\u00e4 olisikin kohdallaan.<\/p>\n\n\n\n

                  Toisaalta on my\u00f6s tietenkin tapauksia, joissa maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 on v\u00e4ist\u00e4m\u00e4t\u00f6n. Itse asiassa silloin kannattaa mieluummin ottaa maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 kuin pyrki\u00e4 paikkaamaan tilannetta aina vain uusin veloin ja pikavipein. Lopulta velkasumma voi nimitt\u00e4in vain kasvaa isommaksi.<\/p>\n\n\n\n

                  Ota yhteytt\u00e4 laina- tai maksuyhti\u00f6\u00f6n<\/h3>\n\n\n\n

                  Jos et pysty maksamaan laskua tai lainan lyhennyst\u00e4 ajoissa, kannattaa sinun olla ajoissa yhteydess\u00e4 suoraan saatavaa pyyt\u00e4v\u00e4\u00e4n tahoon. Lainayhti\u00f6iden kanssa voi melkein aina neuvotella maksuj\u00e4rjestelyst\u00e4 ja uusista er\u00e4p\u00e4ivist\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

                  Sama koskee my\u00f6s esimerkiksi valtion virastoja, kuten verottajaa. Jos veror\u00e4stit ovat j\u00e4\u00e4m\u00e4ss\u00e4 maksamatta, ota yhteys maksujen uudelleenj\u00e4rjestelemiseksi ajoissa. Joudut maksamaan mahdollisia lis\u00e4korkoja, mutta velat eiv\u00e4t siirry peritt\u00e4v\u00e4ksi kasvamaan niin ik\u00e4\u00e4n korkoa.<\/p>\n\n\n\n

                  Ole huolellinen<\/h3>\n\n\n\n

                  Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 ei synny itsest\u00e4\u00e4n, mutta jos toistuvasti j\u00e4tt\u00e4\u00e4 asioita hoitamatta, voi niin k\u00e4yd\u00e4. Muutaman p\u00e4iv\u00e4n, viikon tai edes kuukauden my\u00f6h\u00e4ss\u00e4 maksetusta laskusta tuskin viel\u00e4 maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4\u00e4 saa \u2013 velkojat my\u00f6s l\u00e4hett\u00e4v\u00e4t laskuista yleens\u00e4 useita huomautuksia ja muistutuksia ennen asian viemist\u00e4 eteenp\u00e4in.<\/p>\n\n\n\n

                  Jos laskun j\u00e4tt\u00e4\u00e4 muistutuksista huolimatta maksamatta, se siirtyy yleens\u00e4 perint\u00e4\u00e4n. Perint\u00e4yhti\u00f6n on l\u00e4hetett\u00e4v\u00e4 ainakin kaksi maksuvaatimusta, joissa varoitetaan maksuh\u00e4iri\u00f6merkinn\u00e4st\u00e4. T\u00e4m\u00e4n j\u00e4lkeen maksua voidaan hakea ulosottoon k\u00e4r\u00e4j\u00e4oikeuden kautta \u2013 lopulta t\u00e4st\u00e4 syntyy velalliselle maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

                  \u00c4l\u00e4 ota turhia lainoja \u2013 tarkasta voitko yhdist\u00e4\u00e4 vanhat lainat<\/h3>\n\n\n\n

                  Turhat lainat voivat pahentaa velkatilannetta. \u00c4l\u00e4 ota uusia lainoja, jos sinulla on vaikeuksia selviyty\u00e4 aiemmista laskuista.<\/p>\n\n\n\n

                  Toisaalta joissain tilanteissa kannattaa harkita vanhojen lainojen yhdist\u00e4mist\u00e4. Yhdist\u00e4m\u00e4ll\u00e4 vanhat korkeakorkoiset kulutusluotot voit joissain tapauksissa saada alhaisemman koron ja edullisemmat kuukausikustannukset.<\/p>\n\n\n\n

                  Monen lainayhti\u00f6n ja kilpailutussivuston kautta on mahdollista hakea yhdistelylainaa juuri t\u00e4h\u00e4n tarkoitukseen.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

                  <\/div>
                  \n
                  <\/div>
                  \n
                  <\/div>\n

                  Omaehtoinen luottokielto<\/h2>\n\n\n\n
                  <\/div>
                  \n
                  <\/div>
                  \n
                  <\/div>
                  \n
                  \"\"<\/figure><\/div><\/div>\n\n\n\n
                  <\/div>\n

                  Aina luottotietojen menetys ei ole tahatonta. Yksityishenkil\u00f6t voivat Suomessa hakea my\u00f6s omaehtoista luottokieltoa, joka est\u00e4\u00e4 uusien luottosopimusten tekemisen.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

                  Omaehtoista luottokieltoa voi hakea Suomessa Bisnode Oy:lt\u00e4 tai Asiakastieto Oy:lt\u00e4. Kyseess\u00e4 on lis\u00e4maksullinen palvelu, jonka voi ottaa k\u00e4ytt\u00f6\u00f6n verkkopankkitunnuksilla tunnistautumalla.<\/p>\n\n\n\n

                  Omaehtoinen luottokielto ei ole sama asia kuin maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4, mutta se toimii pitk\u00e4lti samalla tavalla. Omaehtoinen luottokielto on kuitenkin mahdollista perua sen yhti\u00f6n kautta, jolta sit\u00e4 on hakenut.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n

                  <\/div>
                  \n
                  <\/div>
                  \n
                  <\/div>\n

                  Laina ilman luottotietoja \u2013 n\u00e4in luotonmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4t toimivat<\/h2>\n\n\n\n

                  Laina ilman luottotietoja ei aina ole mahdollinen. Luotonmy\u00f6nt\u00e4jill\u00e4 on omat k\u00e4yt\u00e4nt\u00f6ns\u00e4 lainan my\u00f6nt\u00e4miseen \u2013 osa torjuu kategorisesti kaikki maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4iset, toisten k\u00e4ytt\u00e4ess\u00e4 tarkempaa kokonaisharkintaa.<\/p>\n\n\n\n

                  Olivat luottotietosi menneet tai ei, et voi ikin\u00e4 tiet\u00e4\u00e4 tarkalleen, haluaako joku yhti\u00f6 tarjota lainaa vai ei. Siksi luottotiedottomana paras vaihtoehto on ensin etsi\u00e4 sellaiset pankit tai lainayhti\u00f6t, jotka eiv\u00e4t kategorisesti kielt\u00e4ydy tarjoamasta lainaa ilman luottotietoja, ja hakea lainaa useasta t\u00e4llaisesta paikasta.<\/p>\n\n\n\n

                  Apuna voi olla my\u00f6s niin sanotus kilpailutussivustot. Niiden kautta laina on helppo kilpailuttaa. Laina l\u00e4hetet\u00e4\u00e4n t\u00e4ll\u00f6in kerralla useaan paikkaan, ja hakija voi itse valita parhaan vaihtoehdon esimerkiksi koron mukaan.<\/p>\n\n\n\n

                  Laina ilman luottotietoja p\u00e4hkin\u00e4nkuoressa:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

                  <\/div>
                  \n
                    \n
                  1. Lainan saaminen ilman luottotietoja ei ole aina mahdollista<\/li>\n\n\n\n
                  2. Joudut maksamaan enemm\u00e4n korkoja, jos saat lainaa<\/li>\n\n\n\n
                  3. Voit tarvita lainallesi takaajan tai rinnakkaishakijan<\/li>\n\n\n\n
                  4. Meilt\u00e4 l\u00f6yd\u00e4t listan eri lainasivustoista<\/li>\n<\/ol>\n<\/div><\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n<\/div><\/section>\n\n\n\n
                    <\/div>
                    \n
                    <\/div>
                    \n
                    <\/div>\n

                    Usein kysytyt kysymykset<\/h2>\n\n\n\n