Edullinen Joustoluotto kirjoittanut Tiina Jonsson Viimeksi päivitetty: 9. elokuun 2023 Edullinen joustoluotto on kätevä vaihtoehto, kun haluat joustavan luottokortin tavoin toimivan rahoitusratkaisun. Joustoluotto on jatkuva luottosopimus, josta voit nostaa lainaa aina tarpeen mukaan nopealla aikataululla. Lue kaikki joustoluotoista, katso vertailut ja löydä edullinen joustoluotto tarpeisiisi! Mene suoraan osioon: Näin toimii joustoluottoEdullinen joustoluotto – näin vertailet kulujaEdullisin joustoluotto löytyy kilpailuttamallaEdullinen joustoluotto ilman vakuuksiaJoustoluottoa voi käyttää moniin tarkoituksiinMilloin kannattaa valita kertalaina joustoluoton sijaan?Joustoluotto vs luottokortti – löydä edullinen vaihtoehtoNäin haet edullista joustoluottoaVanhojen joustoluottojen kilpailutus – löydä edullisempi joustoluottoKuka voi saada edullisen joustoluoton?YhteenvetoUsein kysytyt kysymykset Näin toimii joustoluotto Joustoluotto on luottokortin tavoin toimiva jatkuva luottosopimus. Sen ideana on, että luottosopimuksen tekijä voi aina tarvittaessa nostaa lainaa nopealla aikataululla käyttöönsä. Korkoja maksetaan ainoastaan siitä osuudesta, joka on nostettuna. Rahaa voi olla maksimissaan nostettuna tietyn luottolimiitin verran – joustoluotossa raja voi olla esimerkiksi 5 000 euroa. Kun maksat lainaa takaisin, palautuu luottotilille aina nostettavaksi rahaa. Luottolimiitti kertoo, paljonko lainaa voi kerrallaan olla avoimena. Joustoluotto on jatkuva luottosopimus, jonka nojalla voit nostaa rahaa tiettyyn luottorajaan asti. Korkoa maksetaan siitä osuudesta, joka on nostettuna. Joustoluottoon voi kuitenkin liittyä muita jatkuvia kuluja. Lainaa lyhennetään kuukausittain vähintään tietyn minimilyhennyksen verran. Joustoluottoon voi saada lyhennysvapaita kuukausia. Joustoluotto on vakuudeton laina, joka eroaa tavallisesta kulutusluotosta sen jatkuvuudella. Kun kertalainaa täytyy hakea aina uudestaan, joustoluotolta voi nostaa lisälainaa aina, kun vanhaa on maksanut pois. Edullista joustoluottoa voit hakea omien tarpeidesi mukaan. Lainan luottolimiitti määritetään aina henkilökohtaisesti hakijalle. Joustoluoton takaisinmaksu Joustoluottoa maksetaan takaisin nostetun lainamäärän ja korkojen perusteella. Kuukausittaiseen takaisinmaksuun on tietty vähimmäissumma – mutta lainaa voi halutessaan lyhentää nopeammin ja maksaa koko lainan kerralla pois. Joustoluoton takaisinmaksu tapahtuu aina suoraan luotonmyöntäjälle, vaikka olisit hakenut lainaa kolmannen osapuolen kilpailutussivuston kautta. Takaisinmaksuun on mahdollista hakea lyhennysvapaita tai maksuvapaita kuukausia. Voit myös neuvotella takaisinmaksusuunnitelmasta asiakaspalvelun kautta, jos et pysty maksamaan lyhennyslaskua ajoissa. Edullinen joustoluotto – näin vertailet kuluja Edullinen joustoluotto löytyy vertailemalla eri vaihtoehtojen kuluja. Joustoluotot hinnoitellaan eri tavoin, joten lainanhakijan on tärkeää osata vertailla oikeita asioita. Joustoluoton kulut ovat samanlaisia kuin muissakin vakuudettomissa lainoissa. Lainakuluista merkittävin on nimelliskorko, mutta lisäksi lainasta peritään myös erilaisia tilinhoitomaksuja ja muita kuluja. Valitse edullinen joustoluotto – näin lainakulut jakautuvat: Nimelliskorko: Lainan korko, joka määräytyy usein lainahakijan taloudellisten tietojen perusteella. Jotkut luotonmyöntäjät voivat tarjota myös kaikille samaa kiinteää korkoa. Perustamismaksu: Kertaluonteinen kulu, joka peritään joustoluottosopimuksen tekemisen yhteydessä. Tilinhoitomaksu: Kuukausittain perittävä kulu joustoluottosopimuksen ylläpitämisestä. Tarkasta lainaehdoista, missä tilanteessa ja minkä suuruisena kulua peritään eri tilanteissa. Todellinen vuosikorko: Lakisääteinen lukema, joka kertoo kaikki lainakustannukset vuositasolla lainasummaan suhteutettuna. Todellisen vuosikoron avulla on helppo vertailla eri lainoja ja löytää edullisin joustoluotto. Edullisin joustoluotto löytyy kilpailuttamalla Kun haluat löytää edullisimman joustoluoton, kannattaa eri lainantarjoajat kilpailuttaa. Kilpailuttaminen onnistuu vertailemalla usean eri lainanmyöntäjän joustoluottoja ja tekemällä lainahakemuksen eri tahoille. Joustoluottojen kilpailuttamiseen ja edullisimman joustoluoton löytämiseen on tarjolla erityisiä kilpailutussivustoja. Zmartan ja Rahalaitoksen kaltaisten palveluiden avulla joustoluottoa voi hakea kerralla useasta eri paikasta. Joustoluoton kilpailutus: Vertaile eri lainasivustojen tarjontaa Aloita vertailemalla eri joustoluottoja, niiden ominaisuuksia ja esimerkkikorkoja. Monessa paikassa joustoluoton korko on kiinteä, joten vertailu onnistuu helposti. Lainantarjoajien on ilmoitettava myös todellinen vuosikorko, joka on suoraan vertailukelpoinen lukema. Lähetä lainahakemuksesi Lähetä lainahakemus yhteen tai useampaan paikkaan – hakeminen onnistuu ilman sitoumuksia netin kautta. Mitä useampaan paikkaan laitat hakemuksen, sitä paremmat mahdollisuutesi saada joustoluottoa ovat. Huomaa kuitenkin, että ilman luottotietoja tai liian nuorelle lainaa ei yleensä voida tarjota. Poimi edullinen joustoluotto Valitse lainatarjouksista edullisin joustoluotto. Edullisin joustoluotto on se, jossa on halvin todellinen vuosikorko. Huomaa kuitenkin, että hinnoittelumallit voivat olla erilaisia esimerkiksi tilanteessa, jossa et ole nostanut lainkaan lainaa. Mitä eroja joustoluotoissa on? Joustoluotot eroavat toisistaan myös muutenkin kuin pelkän hinnan perusteella. Edullinen joustoluotto löytyy yleensä valitsemalla pienimmän todellisen vuosikoron lainan, mutta joustoluotoissa on myös muitakin eroja. Joustoluoton erojen tunteminen on tärkeää, jotta osaa valita juuri omaan tilanteeseen parhaiten sopivan vaihtoehdon. Keräsimme tähän tärkeimpiä eroja pelkän hinnan ohella. Lyhennysvapaat kuukaudet tuovat joustoa lainan takaisinmaksuun. Moneen joustoluottoon on mahdollista saada lyhennysvapaa kuukausi, jolloin voit paremmin ajoittaa lainan takaisinmaksua oman talouden mukaan. Esimerkiksi kausityöläisille tämä on loistava vaihtoehto. Nostokäytännöt vaikuttavat mm. siihen, paljonko luottotililtä pitää nostaa kerralla. Joustoluottoihin liittyy usein myös tietty miniminosto ensimmäisellä kerralla. Nämä tiedot kannattaa tarkastaa etukäteen lainaehdoista. Muutosten teko lainaan onnistuu eri tavoin eri lainoissa. Jos luotontarjoajalla on nopea asiakaspalvelu tai helppo mobiilisovellus lainanhallintaan, voi muutoksia tehdä helpommin. Tutustu lainantarjoajan ominaisuuksiin jo etukäteen. Muut lainaehdot kannattaa aina lukea tarkoin. Käytännöt voivat erota. Suomen lainsäädäntö asettaa tietyt rajoitukset lainatuotteille, mutta pankit ja luotonmyöntäjät voivat nimetä täysin erilaisetkin lainat samankaltaisin nimin. Edullinen joustoluotto ilman vakuuksia Joustoluotot myönnetään ilman vakuuksia, ja niitä voi käyttää kaikkiin arjen hankintoihin ja muihin tarpeisiin. Vakuudettoman lainan käyttöä ei rajata mihinkään tiettyyn tarkoitukseen, vaan sitä voi käyttää täysin vapaasti. Vakuudettoman joustoluoton hakeminen on myös helppoa – hakemuksen voi täyttää netissä vain minuuteissa ja automaattisen päätöksenteon ansiosta lainatarjouksen saa usein jopa heti. Parhaimmillaan joustoluottosopimuksen saa pystyyn jo saman päivän aikana, ja voit heti nostaa rahaa tilille. Joustoluottohakemuksen tekeminen ei vielä sido sinua mihinkään. Voit siis tehdä hakemuksen ja hylätä vaikka kaikki tarjoukset, jos et saakaan tarpeeksi alhaista korkoa. Joustoluottoa voi käyttää moniin tarkoituksiin Joustoluotto on monipuolinen luottoratkaisu, josta on moneen. Se sopii erityisen hyvin kaikkiin niihin tilanteisiin, kun tarvitset lainaa, mutta et tarkkaa summaa tai aikaa. Joustavaa luottoa voit nostaa itsellesi nopealla aikataululla aina silloin, kun on tarve. Käyttötapoja on niin monia kuin on lainanhakijoitakin, sillä joustoluoton ja muiden vakuudettomien lainojen käyttöä ei varsinaisesti rajata mihinkään tiettyyn käyttöön. Me keräsimme listaan yleisiä tilanteita, joissa joustoluottoa voi käyttää. Edullinen joustoluotto sopii hätävaraksi Normaalisti lainaa ei kannata ottaa ”turhaan”. Joustoluoton etuna on kuitenkin se, että maksat korkoa vain siitä osuudesta, jonka olet nostanut käyttöösi. Voit siis olla nostamatta rahaa luottotililtä silloin, kun et sitä tarvitse, mutta nostaa rahaa aina tarpeen mukaan nopeallakin aikataululla. Edullinen joustoluotto sopii hyvin hätävaraksi luottokortin tavoin. Kannattaa kuitenkin huomioida mahdolliset juoksevat kulut sekä nostoeriin liittyvät rajoitukset. Usein rahaa on nostettava aina vähintään tietyn verran luottotililtä. Joustava ratkaisu arjen kulujen tasoittamiseen Edullinen joustoluotto sopii hyvin myös arjen kulujen tasoittamiseen. Jos suunnittelet kesällä reissua vaikka Espanjan lämpöön, voi luottotilin avulla kuluja tasata maksettavaksi useammalle kuukaudelle. Joustoluoton avulla voit tasoittaa yhden kuukauden isompia kuluja maksaen niitä joustavasti takaisin useamman kuukauden aikana. Samoin joustoluotto voi sopia sinulle hyvin, jos tulosi jakautuvat epätasaisesti vuoden aikana. Joustoluotto Remonttilaina Remontti on aina syytä suunnitella huolella, jotta kulut eivät pääse yllättämään. Ihan kaikkeen ei kuitenkaan voi varautua, ja remonttilainan kulut saattavat ylittää budjetin. Edullinen joustoluotto tarjoaa joustavan ratkaisun remonttikulujen maksamiseen. Voit nostaa luottotililtä lainaa juuri sen verran ja silloin, kun sitä tarvitset. Milloin kannattaa valita kertalaina joustoluoton sijaan? Edullinen joustoluotto on hyvä vaihtoehto moneen tilanteeseen, mutta joskus tavallinen vakuudeton laina tulee halvemmaksi ja paremmaksi vaihtoehdoksi. Yksittäisiin hankintoihin ja tarkkarajaisiin lainatarpeisiin tavallinen kulutusluotto on monesti edullisempi ja selkeämpi tapa. Näissä tilanteissa tavallinen kertalaina toimii joustoluottoa paremmin: Tarvitset lainaa yksittäiseen hankintaan, kuten autoon, veneeseen tai remonttiin. Etsit alhaisinta mahdollista korkoa ja edullisinta lainaa kertaluonteiseen tarpeeseen. Et tarvitse lainaa enää myöhemmin. Joustoluoton ohella markkinoilla on monenlaisia muita vakuudettomia lainatuotteita. Meiltä löydät tietoa erilaisista lainoista, jotta voit helposti vertailla vaihtoehtoja keskenään ja valita juuri sinun käyttöösi parhaiten sopivan luoton. Joustoluotto vs luottokortti – löydä edullinen vaihtoehto Joustoluotto toimii monin tavoin ihan samalla tavalla kuin luottokorttikin. Ainut ero on oikeastaan se, että luottokortissa maksut tehdään erillisen maksukortin kautta, kun joustoluotossa lainarahat nostetaan suoraan tilille. Eroja on myös luottokortin ja joustoluoton hinnoittelussa. Vaihtoehdot kannattaa verrata aina etukäteen, jotta löytäisit edullisimman mahdollisen vaihtoehdon juuri omaan käyttötarkoitukseen. Luottokortin korko voi olla korkeampi, mutta usein tarjolla on tietty korkovapaa maksuaika, ostoturvaominaisuuksia ja muita ekstraominaisuuksia. Joustoluotto taas on ainoastaan lainatuote, johon ei liity ylimääräisiä ominaisuuksia. Näin haet edullista joustoluottoa Joustoluoton hakeminen onnistuu helposti netistä ilman vakuuksia tai takaajia. Hakemuksen täyttämiseen menee usein vain muutama minuutti, eikä se vielä sido sinua mihinkään. Tarkka hakuprosessi voi hieman vaihdella, mutta yleensä homma toimii suurin piirtein näin: Täytä lainahakemukseen tiedot haettavasta lainasta ja itsestäsi Lainahakemuksessa kysytään, millaista lainaa olet hakemassa sekä tietoa sinusta. Täytä henkilötietosi sekä taloutta koskevat tiedot rehellisesti, sillä luotonmyöntäjä pyytää yleensä esimerkiksi tuloista vielä erikseen todistusta. Lainaa hakiessa sinun täytyy valita myös, millaista lainaa olet hakemassa, otatko lainalle rinnakkaishakijan ja käytätkö lainaa vanhojen luottojen poismaksamiseen. Kaikki tiedot voivat vaikuttaa tarjottavaan lainasummaan ja korkoon – joustoluoton tapauksessa etenkin luottorajaan. Vertaile eri vaihtoehtoja ja vahvista lainaehdot pankkitunnuksilla Jos käytit joustoluoton hakemiseen kilpailutustyökalua, tai teit hakemuksen useaan paikkaan, on aika vertailla tarjottuja lainasopimuksia. Tutustu lainaehtoihin ja erityisesti joustoluottojen todelliseen vuosikorkoon. Valitsemalla edullisimman joustoluoton voit säästää selvää rahaa. Lainan allekirjoitus onnistuu vahvistamalla lainaehdot omilla verkkopankkitunnuksilla. Sinulta voidaan kysyä myös todistetta tuloista esimerkiksi palkkakuitin muodossa. Tee ensimmäinen nosto luottotililtä Kun olet hyväksynyt lainaehdot, on aika tehdä ensimmäinen nosto luottotililtä. Yleensä joustoluottosopimukseen liittyy tietyn kokoinen miniminosto heti ensimmäiselle nostokerralle. Sinun on siis nostettava luottotililtä heti aluksi jonkin verran lainaa. Lainan takaisinmaksu alkaa tämän jälkeen rullaamaan kuukausittain aina nostetun lainasumman mukaan. Takaisinmaksetut lainat saat takaisin luottotilille nostettavaksi. Vanhojen joustoluottojen kilpailutus – löydä edullisempi joustoluotto Vanhat joustoluottosopimukset saattavat olla nykytilanteeseen nähden huomattavasti kalliimpia. Erityisen kalliita voivat olla ennen vuoden 2019 syksyä tehdyt luottosopimukset, sillä tuolloin kulutusluottojen nimelliskorolle asetettiin 20 %:n pysyvä korkokatto. Vanhat joustoluotot kannattaa kilpailuttaa, sillä nykyään voit saada paljon edullisemman joustoluoton monien luotonmyöntäjien kautta. Vanha sopimus kannattaa kilpailuttaa myös silloin, jos taloustilanteesi on muuttunut – osa luotonmyöntäjistä tarjoaa erilaista korkoa myös joustoluoton eri hakijoille. Uutta lainaa voi käyttää myös vanhojen lainojen yhdistämiseen. Tällöin joustoluotto ei kuitenkaan yleensä ole paras vaihtoehto, vaan suosittelemme alhaisemman koron kertaluonteista yhdistelylainaa. Yhdistelylainaa voit hakea suoraan pankeilta tai luotonmyöntäjiltä vanhojen lainojen poismaksamiseksi. Kuka voi saada edullisen joustoluoton? Joustoluoton hakemiseen on tiettyjä minimivaatimuksia, jotka on täytettävä. Jos esimerkiksi luottotiedot ovat menneet, joustoluottoa ei ole mahdollista saada ainakaan ilman takaajaa. Tarkat minimivaatimukset vaihtelevat luotonmyöntäjittäin. Lisäksi vaikka minimivaatimukset täyttyisivät, hakijan tiedot voivat vaikuttaa tarjottaviin lainaehtoihin, kuten lainan korkoon ja luottorajaan. Mitä parempi taloustilanne hakijalla on, sitä edullisemman joustoluoton ja korkeamman luottorajan voi saada. Tyypilliset minimivaatimukset joustoluoton hakemiseen Ikäraja vähintään 18 vuotta – vakuudettoman lainan saamiseksi täytyy olla vähintään 18.vuotias. Monessa paikassa ikärajavaatimus on hieman tätä korkeampi, eli esimerkiksi 20 tai 23 vuotta. Säännöllinen tulotaso – edullisen joustoluoton saamiseksi vaaditaan säännöllisiä tuloja. Jotta joustoluottoa ylipäätänsä voisi saada, vaaditaan yleensä noin 1 000 euron kuukausittaisia tuloja, mutta tarkat vaatimukset vaihtelevat. Ei maksuhäiriömerkintöjä – jos luottotiedot ovat menneet, ei vakuudetonta lainaa voi saada ilman takaajia ollenkaan. Luottotiedot tarkastetaan nykyään aina lainaa hakiessa. Edullisen joustoluoton saamiseksi on tärkeää ilmoittaa kaikki tiedot oikein. Luotonmyöntäjät pyytävät esimerkiksi tulotasosta todisteita, ja luottotiedot tarkastetaan aina suoraan maksuhäiriörekisteristä. Yhteenveto Edullinen joustoluotto löytyy vertailemalla eri lainavaihtoehtoja keskenään. Helpointa on käyttää lainojen kilpailuttamiseen suunniteltua sivustoa, mutta joustoluottojen vertailu onnistuu varsin helposti myös manuaalisesti. Meillä voit vertailla eri lainavaihtoehtoja ja lainatuotteita keskenään. Joustoluotto sopii sinulle, joka haluat monipuolisen ja joustavan jatkuvan lainasopimuksen – eli sellaisen lainan, joka toimii luottokortin tavoin. Sen sijaan tarkkarajaisiin ja kertaluonteisiin lainatarpeisiin suosittelemme ennemminkin tavallista kulutusluottoa tai pankkilainaa. Löydä edullinen joustoluotto: Vertaile eri lainatuotteita niiden ominaisuuksien ja todellisen vuosikoron perusteella Tee hakemukset tarvittaessa useaan paikkaan Hae lainaa fiksusti ja hoida raha-asiat hyvin Usein kysytyt kysymykset Miten saan edullisen joustoluoton?Edullisen joustoluoton löydät vertailemalla ja kilpailuttamalla eri vaihtoehdot. Lainoja kannattaa vertailla usean luotonmyöntäjän ja pankin kesken, jotta löytäisit edullisimman mahdollisen vaihtoehdon juuri omiin tarpeisiin. Millainen luottoraja joustoluotossa on?Joustoluoton limiitti eli luottoraja vaihtelee usein hakijan tietojen perusteella. Tyypillinen luottoraja on muutamia tuhansia euroja, mutta parhaimmillaan raja voi olla paljon enemmänkin. Joustoluottoa voi hakea omien tarpeiden perusteella. Kumpi on edullisempi, joustoluotto vai luottokortti?Tämä riippuu täysin tilanteesta ja hakijasta. Joustoluotolle voi saada luottokorttia edullisemman koron, mutta toisaalta luottokorttia voi myös suoraan käyttää maksukorttina, ja siihen liittyy ostosturvan kaltaisia ekstraominaisuuksia. Miten edullista joustoluottoa haetaan?Joustoluottoa voi hakea kätevästi suoraan netissä. Joustoluottohakemukseen täytetään omat tiedot esimerkiksi tuloista ja veloista. Automaattisen päätöksenteon ansiosta lainatarjouksen saa usein jopa heti. Kuinka nopeasti joustoluottoa voi saada tilille?Jos sinulla on voimassa oleva joustoluottosopimus, voit nostaa lainaa jopa reaaliajassa käyttöösi. Sopimuksen tekemisessäkään ei yleensä mene muutamaa päivää pidempään.
