Säästäminen ja sijoittaminen – Opi sijoittamaan rahasi vuonna 2020

Kuka tahansa voi aloittaa sijoittamisen. Sijoittaminen Suomessa on nousussa, ja monet etsivät hyviä sijoituskohteita. Rahan sijoittaminen ei edellytä perusteellista tietämystä aiheesta. Valitettavasti monet eivät koskaan aloita sijoittamista, koska he kokevat sen työlääksi tai uskovat, että hyvä sijoituskohde on vaikea löytää.

Sijoittamisen aloittamiseksi suosittelen, että luot tilin eTorossa, koska alusta sallii sekä passiivisen, että aktiivisen sijoittamisen.

Kerromme tässä artikkelissa kolmesta eri sijoitusmenetelmästä. Voit käyttää kaikkia kolmea sijoitusmenetelmää eTorossa.

Sijoitusmenetelmä 1 – CopyTrading

CopyTrading tarkoittaa menestyvien sijoittajien kopiointia, joten sinun ei tarvitsisi huolehtia sijoittamisesta.

Sen sijaan, että päättäisit, mihin haluat sijoittaa, valitse sen sijaan kenelle haluat sijoittaa. Voit aloittaa seuraamalla alla olevia ohjeita.

eToro

Luo tili eTorolla

  1. Siirry eToro-verkkosivustoon , napsauta tätä
  2. Täytä tietosi ja napsauta Kokeile nyt
  3. Vahvista sähköpostisi
  4. Valitse ohjauspaneelissa Tallettaa rahaa.
  5. Talleta rahaa tilillesi pankkikortilla, PayPalilla tai pankkisiirrolla, min. on 200 dollaria
  6. Nyt olet valmis kopioimaan

Menestyviä sijoittajien kopioiminen on hyvä idea, koska he ovat kokeneita sijoittajia, mikä taas tekee sijoittamisesta helpompaa.

Esimerkiksi sijoittaja Olivier Danvel on saanut positiivista tuottoa jo 40 kuukauden ajan.

Olivier Danvel voitot

Kuten kuvasta voi nähdä, saat pieniä, mutta vakaita palautuksia hänen kanssaan. Kopioimalla häntä päädyt olemaan huomattavasti rikkaampi, kuin jos sijoittaisit itse osakkeisiin.

1. Löydä hänet eTorosta

Olivier Danvel CopyTradingissa

Kun olet kirjautunut sisään eToroon, syötä vain nimi hakukenttään, jonka löydät sivun yläosasta.

Käytämme esimerkkinä seuraavaa nimeä: Olivierdanvel

Klikkaa vain hänen nimeään, jonka jälkeen ohjaudut hänen sivulleen.

2. Napsauta ‘Kopioi’-nappia.

Tällä sivulla sinulla on mahdollisuus lukea olennaista tietoa Olivier Danvelista. 

Hän on kirjoittanut tähän myös lyhyemmän kuvauksen itsestään, jonka voit lukea. 

3. Kopioi ja ansaitse rahaa

Tämän jälkeen ohjaudut ostosivulle. Se näyttää suunnilleen samalta kuin sivu, jolta ostit osakkeita tai kryptovaluuttoja.

Min. sijoitusmäärä on 200 dollaria, mutta Olivier Danvel suosittelee sijoittamaan 500 dollaria.

Kun olet valinnut määrän, napsauta ‘Kopioi’-nappia.

Nyt olet sijoittanut Olivier Danveliin ja hän sijoittaa sinulle.

Suosittelen, että sijoitat häneen ja jätät sijoituksen monta vuotta. Koska silloin ansaitset paljon rahaa korkovaikutuksen takia.

kopioi olivier samoin

Olemme suuria Olivier Danvel-faneja, koska hänellä on kyky ansaita rahaa sekä finanssikriiseissä, että hyvinä aikoina. Tällä tavalla meidän ei tarvitse ostaa ja myydä aktiivisesti. Hän tekee sen puolestamme.

Sijoitusmenetelmä 2 – Osakkeet

Hyvin tunnettu sijoitus on osakkeet. Lähes jokaisen ensimmäinen sijoitus on osakkeisiin. Kuulemme uutisia osakkeista ja olemme jatkuvasti tekemisissä tuotemerkkien kanssa, joiden osakkeita on mahdollista omistaa. Kun tähtäimessäsi on hyvät sijoituskohteet, osakkeet ovat varma valinta.

Rahojen sijoitus osakkeisiin on yksinkertaista. Jos sijoitat hyviin yrityksiin, voit ansaita paljon rahaa ajan myötä. Me kaikki tiedämme tarinoita sijoittajista, jotka ovat sijoittaneet Applen tai Netflixin osakkeisiin 10 vuotta sitten ja jotka ovat nyt rikkaita.

Mutta miten pääset sijoittamaan osakkeisiin? Se on yksinkertaista, koska voit ostaa osakkeita vain 50 dollarilla eTorolta. Koska et maksa välitystä, voit helposti sijoittaa pienempiin määriin ja siten kasvattaa osakekantasi.

etoro-logo

Osta osakkeita ilman välitystä eTorossa.

Voit myös ostaa esimerkiksi kryptovaluuttoja, indeksejä, ja ETF-rahastoja.

Ostoprosessi tapahtuu täsmälleen samalla tavalla kuin CopyTrading-sovelluksen kanssa. Hyvän sijoittajan löytämisen sijaan valitset osakkeet, joihin haluat sijoittaa.

Jos et ole varma mistä aloittaa, on joitain turvallisia varastoja, jotka kestävät kriisin läpi ja ovat ehdottomasti palauttamassa voimaansa:

  • Apple-osakkeet
  • Alphabetin (Google) osakkeet
  • Amazonin osakkeet
  • Microsoftin osakkeet
  • Facebook-osakkeet

Sijoitusmenetelmä 3 – Passiivinen sijoitus

Kaikki eivät pidä sijoittamisesta, koska he hermostuvat seuratessaan markkinoita. Etenkin nyt koronaviruskriisin aikaan kurssien seuraaminen on vaikeaa.

Meillä on kuitenkin sinulle ratkaisu:

Passiivinen sijoitus

Tässä valitset ETF-rahaston, joka seuraa markkinaindeksiä. Kun talous kasvaa, tulet rikkaammaksi. 

Oletetaan, että sijoitit S&P 500 -indeksiin vuonna 1990. Alla olevasta taulukosta voit tarkastella, kuinka vähän nykyinen kriisi vaikuttaa sijoituksesi arvoon.

S & p500-kuvaaja

Tästä johtuen suosittelemme Vanguard S&P 500:ta eTorossa.

On mahdollista, että muut ansaitsevat lyhyellä aikavälillä enemmän rahaa kuin sinä. Tulet kuitenkin ansaitsemaan rahaa pitkällä tähtäimellä.

Jos talous kasvaa, S&P 500:n arvo nousee. Ei ole mitään takeita siitä, että valitset osakekannan, joka nousee yhtä paljon kuin talous.

Tämän vuoksi sinun on investoitava

Oletko kuullut inflaatiosta?

Inflaatiosta sinun tarvitsee tietää vain, että jos et halua sijoittaa varallisuuttasi ja sinulla on rahaa 0%:n korkotilillä, olet köyhempi.

Suomessa on suhteellisen alhainen inflaatio, koska EU-maat yrittävät lyödä inflaatio tason alle 2%. Ajan myötä sillä on valtava vaikutus varallisuuteen. Varsinkin, jos sinulla on rahaa säästötilillä.

Jo 10 vuodessa olet huomattavasti rikkaampi, jos sijoitat rahasi. 30 vuodessa olet jo paljon nykyistä rikkaampi. Tämä johtuu vuotuisesta tuotostasi ja mikä tärkeintä, korkotasosta. 

Sijoitusguru Warren Buffet kutsuu korkoja syyksi vaurauteensa ja Albert Einstein kutsui sitä maailman 8. ihmeeksi. 

Periaatteessa kyse on tuottojen uudelleeninvestoinnista. Jos pystyt sijoittamaan tuoton uudelleen, saat korkoja koroista ja siten kasvatat varallisuuttasi merkittävästi. 

Mihin voit sijoittaa?

Hyvä asia sijoittamisessa on, että sijoitusmahdollisuuksia on paljon. Seuraavassa osiossa opit rakentamaan sijoitussalkun ja jakamaan riskisi.

Helpoin tapa hajauttaa riski on sijoittaa useisiin toimialoihin tai ainakin useisiin osakkeisiin. Voit myös sijoittaa eri alueille. Vaikka kiinteistösijoitusten ja osakekaupan välillä on suuri ero, niille on yhteistä se, että ne ovat molemmat hyvä sijoitus. Turvallinen sijoituskohde löytyy hajauttamalla.

Sijoitus osakkeisiin

Osakesijoittaminen on historiallisesti tuottanut vakaata tuottoa, ja se on sekä halvin että helpoin sijoitusmuoto. Nykyään osakkeet ovat alttiita muun tyyppisten sijoitusten, kuten osakemarkkinoiden, aiheuttamalle kilpailulle. 

Suurimmalle osalle osakkeet ovat ensimmäinen sijoitus, ja se on edelleen yksi turvallisimmista sijoitusmuodoista.

Ei siksi, että osakemarkkinat liikkuvat aina ylöspäin, vaan siksi, että niiden arvo kasvaa ajan myötä. Ajan myötä osakekannan arvo voi nousta merkittävästi, mutta matkalla saattaa olla myös rajuja laskuja.

Osakkeet voivat siis olla sekä korkean että matalan riskin sijoitus. Se ei ole ristiriitaista, koska se riippuu siitä, mihin sijoitat. Osakeindeksin avulla historia on osoittanut meille, että se nousee ja laskee jatkuvasti, mutta että se etenee hitaasti eteenpäin. 

Kaaviossa voit nähdä, että sinusta tulee huomattavasti rikkaampi investoimalla S&P 500:een.

Jos sijoitat yksittäisiin osakkeisiin, sinulla on mahdollisuus suurempaan tuottoon, mutta myös menetysriski on suurempi. Kun luot sijoitussalkkuasi, ota huomioon, minkä tyyppisiä osakkeita haluat sijoittaa. 

Crowd luotonanto

Crowdlending on suhteellisen uusi sijoitusmahdollisuus. Konsepti on luoda foorumi, jolla voit lainata rahaa. Alusta on linkki lainoja tarvitsevien ja lainaa antavien tahojen välillä.

Alustan omistaa joko lainanantaja itse tai välitysyritys, joka tarjoaa lainoja useilta tarjoajilta samanaikaisesti. Viimeksi mainittu ratkaisu on mielestämme turvallisin.

Eri lainayhtiöiden lainoja välittävä alusta asettaa tässä yhteydessä usein tiukat vaatimukset kumppaneilleen ja tekee enemmän sijoittajien (käyttäjien) turvaamiseksi.

Vuonna 2018 joukkotuhojen tuotto oli 6–14%. Se on vaikuttava tuotto, joka on jyrkässä ristiriidassa joukkovelkakirjamarkkinoiden kanssa, joiden tuotto oli 1-4% vuonna 2018. Crowdlendingistä on tullut ennätysajassa monien ihmisten parempana tapana saada korkeampi tuotto.

Kiinteistösijoittaminen

Yksi klassisista sijoitusmuodoista on kiinteistösijoitus. Sijoittaminen kiinteistöihin on ollut mahdollista niin kauan kuin ihmiset ovat asuneet asunnoissa. Monet nykypäivän varakkaistar perheistä ovat luoneet vaurautensa asuntoinvestointien avulla.

Kiinteistösijoitusten haittapuoli on, että joudut suorittamaan suuren määrän investointeja heti. Se pitää monet kaukana kiinteistösijoituksista. Nykyään markkinoille on tullut joukkorahoitusalustoja, joissa voit joko omistaa osan kiinteistöstä tai sijoittaa asuntohankkeisiin käytettäviin lainoihin.

Hyödykkeitä

Hyödykkeet ovat suosittuja päiväkauppiaiden keskuudessa, koska hyödykkeen päivittäisistä hintavaihteluita voidaan spekuloida. Yleisimmät ovat kulta ja öljy. En suosittele, että aloitat kaupan hyödykkeillä, koska se vaatii paljon tietoa hinnoista.

Hyödykeinvestointi toimii tyypillisesti sijoittamalla niin kutsuttuun tulevaisuuteen. Joissakin uudemmissa kaupankäyntijärjestelmissä, kuten  eToro , sijoitat CFD: n kautta, joka on sinun ja pörssin välinen sopimus. Molemmissa tapauksissa tämä tarkoittaa, että omista omaisuutta, mutta seuraat sen hintaa.

Forex-kauppa (valuuttakauppa)

Lähes kaikki päiväkauppiaat ovat kokeilleet valuuttakauppaa tai valuuttakauppaa. 

Valuuttakaupankäynti tapahtuu niin, että sijoitat yhden valuutan toista vastaan. Forex-kauppias miettii, kuinka yhden maan talous toimii suhteessa toiseen.

Kryptovaluutta

Salausvaluutat ovat luultavasti yksi epävakaimmista sijoituksista. Ne tunnetaan parhaiten Bitcoinista, mutta on olemassa lukemattomia kryptovaluuttoja, joihin voit sijoittaa.

Salausvaluuttojen etuna on, että ne voivat nousta ja pudota erittäin paljon lyhyessä ajassa. Se voi olla haitta päiväkauppiaalle. Tavalliselle sijoittajalle tämä on haitta, koska voi olla vaikea tietää, missä markkinat liikkuvat.

TÄRKEÄÄ: Tämä sinun olisi tiedettävä sijoitussalkkuasi luodessasi

Kuten voit jo nähdä, sinulla on uskomattoman paljon sijoitusmahdollisuuksia. Tässä kohtaa on viettää aikaa sijoitusstrategian kehittämiseen.

Kun sinulla on strategia, voit alkaa rakentaa omaa sijoitussalkkuasi ja hajauttaa riskisi.

Siksi sinun on selvitettävä:

  • Oletko enimmäkseen passiivinen tai aktiivinen sijoittaja?
  • Haluatko olla päiväkauppias?
  • Mikä on sijoituksesi suuruus?
  • Haluatko alhaisen tai korkean riskin ja siten myös pienemmän tai korkeamman tuoton?

Voi olla, että haluat yhdistää sekä korkean, että matalan riskin sijoitukset. Suositukseni on, että asetat prosenttimäärän sijoitustyypeille. 

Riskit

Riskinä on, että sijoituksesi tuottaa negatiivisen tuoton ja menetät rahaa. Hyvä sijoitus on tuottava sijoitus.

Alhaisen riskin sijoitus määritellään sellaiseksi, joka tuottaa vähän tuottoa. Sitä vastoin korkean riskin sijoitukset tuottavat vastaavasti suuren voiton.

Mikä on vaikea ymmärtää kuvaajalta, on riskiakseli. Jos palaamme määritelmään, joka on “negatiivisen tuoton todennäköisyys”, niin suurin osa ihmisistä valitsee todennäköisesti alhaisen tuoton, loppujen lopuksi kukaan ei halua menettää rahaa? Sijoitustuotto selviää ajan myötä.

Ongelmana on, vaikka valitsisitkin korkeamman riskin sijoituksen, se ei välttämättä johda korkeampaan tuottoon. Ei ole takeita siitä, että voit todella saada suuremman voiton valitsemalla suuremman riskin.

Ajattele sen sijaan riskiä koettamalla suuria vaihtelut, kun olet suurempi riski. Siksi sinulla on oltava jonkin verran kärsivällisyyttä sijoittamista aloittaessasi. Parhaat sijoituskohteet eivät välttämättä löydy heti.

Riskien minimoimiseksi sinun olisikin hajautettava sijoituksesi.

Tällä tavoin vähennät riskiäsi, koska sinun on oltava enemmän todella epäonnekas, jos kaikki sijoitukset menevät tappiolle. Turvallinen sijoitus tarkoittaa useita sijoituksia.

Sinun olisi myös vältettävä päiväkauppaa ja aktiivista sijoittamista, jos haluat alhaisen riskisalkun. Kun kyseessä on passiivinen sijoitus, tuotto tulee pikku hiljaa. Paras sijoituskohde löytyy vain kokeilemalla.

Matala riski:  Tämä johtaa tyypillisesti 80% joukkovelkakirjalainoihin ja 20% osakkeisiin, jos sijoitat pankin tai sijoitusrahaston kautta. Matalan riskin sijoitukset ovat yleensä varma sijoituskohde.

Korkea riski:  Tämä taas johtaa tyypillisesti 90-100% osakkeisiin ja 0-10% joukkovelkakirjalainoihin, jos sijoitat pankin tai sijoitusrahaston kautta. Korkea riski on niille, jotka odottavat sijoituksen seuraavan osakemarkkinoiden tuottoa tai mahdollisesti osuvan markkinoille. 

Kun sijoitat itse, sinulla on monia vaihtoehtoja, kun kyse on korkean riskin sijoituksista. Se on kaikkea päiväkaupasta, osakkeista kryptovaluutoihin. Jos valitset kryptovaluutat, suosittelen, että omistat tietyn määrän salkkuasi sille. En suosittelisi, että olisit kaikki mukana kryptovaluutoissa.

Kuinka sijoittaa rahasi parhaiten?

Alla on esimerkki siitä, miltä ansiokkaasti suunniteltu sijoitussalkku näyttää. Kehotamme aina luomaan sijoitussalkun ennen sijoituksen tekemistä.

Suosittelemme, että luot ilmaisen sijoitussuunnitelman Nord.Investmentsiltä ja että mietit tarkkaan, kuinka suuria riskejä olet valmis ottamaan.

Hyvä asia Nord.Investmentin sijoitussuunnitelmassa on, että se on räätälöity juuri sinun tarpeitasi vastaavaksi.

Nord.Investments

Vaikka päätätkin sijoittaa omaisuuserät itse, sijoitussuunnitelma tarjoaa silti hyvän perustan sijoitusten tekemisen aloittamiseen. 

Kun olet saanut heidän sijoitussuunnitelmansa, tarkista, mihin heidän mielestään sinun pitäisi sijoittaa. Jos pidät siitä, voit harkita niiden antamista. Tai voit käyttää sitä inspiraationa.

Kysy lisäksi itseltäsi seuraavat kysymykset:

  • Sijoitukseni tarkoitus? 
  • Aikataulu (milloin aiot käyttää rahaa)
  • Riskit (matala, keskitaso tai korkea)
  • Tavoitteet (Kuinka paljon rahaa tarvitset?)

Muistathan, että sijoituksiin ei liity mitään takeita ja että niihin liittyy aina riski.

Kohta 1: Sijoituksen tarkoitus

Jos sinulla on jo tavoite, kirjoita se vain profiiliin. Vaikka sinusta tuntuu, että tavoite on selkeä, sen kirjoittaminen ylös voi auttaa ja tehdä siitä konkreettisemman. Tällä tavalla voit myös sitoutua siihen paremmin.

Tavoitteesi voi olla suuri tai pieni. Tärkeintä on aloittaa heti.

Käytännössä pienestäkin määrästä voi tulla melko merkittävä summa ajan myötä. Muista vain, että laskusta huolimatta historiallinen tuotto on ollut keskimäärin 6–8% vuodessa, kun taas joukkovelkakirjalainat ovat olleet historiallisesti vakaampia ja keskimäärin 2–3% vuodessa.

Kun olet luonut sijoitusprofiilisi, käytä näitä numeroita nähdäksesi, onko tavoitteesi realistinen.

Kohta 2: Aikataulu

Sinun tulisi harkita, kuinka joustava aikataulusi todella on suhteessa asettamasi tavoitteeseen.

Jos markkinat kaatuvat, voitko odottaa vielä viisi vuotta mökillä tai jäädä eläkkeelle? 

Kohta 3: Riskit

Katso aikatauluasi ja taloudellista tilannettasi. Jos teet riskaabelin päätöksen, on liian myöhäistä katua, jos sijoituksen arvo laskee.

Voit halutessasi aloittaa pehmeästi pienillä summilla ja vakaammilla sijoituksilla, ja jos sinusta tuntuu, että pystyt käsittelemään suurempaa riskiä, ​​voit vähitellen kasvattaa sijoituksesi suuruutta.

Kohta 4: Tavoite

Kuinka paljon rahaa sinun täytyy sijoittaa kuukausittain tavoitteesi saavuttamiseksi? Kuinka paljon voit rahaa voit takoa, ei vain tässä ja nyt, mutta myös pitkällä tähtäimellä?

Voit jälleen aloittaa pienemmällä määrällä ja mukauttaa summaa asteittain, jotta sinun ei tarvitse nostaa rahaa sijoituksistasi etukäteen.

Yhdessä  Nord.Investments -sijoitussuunnitelmasi kanssa  voit nyt käydä läpi kaikki kohdat ja kun olet valmis, voit alkaa suosikkisalkkusi kokoamisen.

Voit yhdistää passiivisen ja aktiivisen salkun niin, että allokoit x prosenttimäärän osakekauppaan ja toisen osakkeen indeksirahastoon. Vaihtoehtoisesti suosittelemme myös lukemaan CopyTrading-ohjelmasta, joka voi olla hyvä tapa hajauttaa riski pois varastoista. 

Voit myös pudottaa kommentin, jos sinulla on jotain konkreettista, josta puuttuu sijoitustaidot.

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Mikä on sijoitus?

Sijoitusten on kasvattaa varallisuuttasi ajan myötä. Voit sijoittaa esimerkiksi osakkeisiin, kryptovaluuttoihin, tai kiinteistöihin. ‘

Mikä on indeksisijoitus?

Passiivisia indeksisijoituksia on monia eri tyyppejä. Yleensä ne sijoitetaan niihin ETF: n kautta.

Mikä on paras sijoitus?

Kaikki riippuu siitä, kuinka paljon riskiä ja tuottoa haluat saavuttaa. Usein riski ja tuotto liittyvät läheisesti toisiinsa. Saadaksesi erittäin korkean tuoton, sinun on myös otettava suurempi riski.

Jos haluat pienimmän riskin, sinun on investoitava valtion joukkovelkakirjoihin. Suosittelemme kuitenkin sijoittamista indeksirahastoon.