Parhaat indeksirahastot 2022 – Suosittelemamme indeksirahastot pitkäaikaiseen sijoittamiseen Teppo Viitala Viimeksi päivitetty: 9.8.2022 Indeksirahastot ovat Suomessa piensijoittajille vielä suhteellisen vieras juttu siitä huolimatta, että suurin osa meistä sijoittaa pankin kautta nimenomaan rahastoihin. Mutta pankin kautta sijoittaessasi sijoitat pääomasijoitusrahastoihin, eli osakerahastoihin. Indeksirahastot ovat eri asia, ja ne ovat osoittautuneet huomattavasti paremmaksi vaihtoehdoksi pitkän aikavälin sijoittajille. Indeksirahastoihin sijoittaessa saat saman tien hoidettua alta pois yhden sijoittamisen yleisimmistä säännöistä: sijoituskohteiden hajautuksen. Tällöin sijoitusriskisi on pienempi, mutta tuotot silti usein suurempia. Lisäksi indeksirahastoihin sijoittaminen tulee sinulle huomattavasti halvemmaksi pitkällä aikavälillä. Tässä artikkelissa kerromme sinulle kaiken mitä sinun tulee tietää indeksirahastoista, sekä opastamme sinua niihin sijoittamisessa. Mene Suoraan Osioon: Parhaat indeksirahastot elokuu 2022Parhaat paikat sijoittaa indeksirahastoihin 2022Mikä on indeksirahasto?Opas – Sijoita indeksirahastoihin helposti ja nopeastiParhaat indeksirahastot kesäkuu 2022Miten valita hyvä indeksirahasto?Indekseihin sijoittamisen riskien arviointiIndeksirahastoihin sijoittamisen plussatIndeksirahastoihin sijoittamisen miinuksetIndeksirahastojen verotusYhteenvetoUsein kysytyt kysymykset Parhaat indeksirahastot elokuu 2022 S&P 500 Index – Indeksi seuraa Yhdysvaltojen 500 suurinta yritystä. Muun muassa Warren Buffet suosittelee tätä rahastoa – SIJOITA TÄSTÄNasdaq 100 Index – maailman suurin osakemarkkinoiden mittari, jolla on yli 3000 seurattavaa osakeyhtiötä Amerikassa. – SIJOITA TÄSTÄDow Jones Index – maailman vanhin indeksirahasto, joka seuraa 30:a Pohjois-Amerikan suurinta teollisuusyritystä ja niiden kehitystä – SIJOITA TÄSTÄOMX Helsinki 25 – Indeksi seuraa eniten kauppaa käyviä yrityksiä Suomessa. Tämä indeksi on niille, jotka uskovat Suomen talouteen Parhaat paikat sijoittaa indeksirahastoihin 2022 Kun sekä pitkäaikainen sijoittaminen, että aktiivinen kaupankäynti ovat tehtävälistallasi, sinun täytyy ensin löytää itsellesi hyvä kaupankäyntialusta, jonka kautta sijoittaa. Tärkeitä huomioon otettavia seikkoja alustaa valitessa ovat tottakai niiden käyttäjäystävällisyys sekä turvallisuus. Markkinoiden parhaat indeksirahastot löytyvät internetin luotettavista kaupankäyntipalveluista, jotka mahdollistavat sijoittamisen ilman ylimääräisiä maksuja tai hankalia välikäsiä. Kaupankäyntialustojen kautta pääset suomalaisten indeksien lisäksi suoraan käsiksi maailman markkinoihin! Nämä ovat markkinoiden parhaita kaupankäyntialustoja juuri nyt: Capital.com – Helppokäyttöinen ja luotettava CFD -kaupankäyntialusta, jossa voit ostaa indeksirahastot ja käydä niillä kauppaa.Libertex – CFD-kaupankäyntiin keskittyvä palvelu, joka soveltuu aktiivisille sijoittajille, joilla on korkeampi riskinsietokyky.Skilling – Aktiiviseen CFD- ja Forex-kaupankäyntiin erikoistuva kaupankäyntialusta. Pankkien kautta sijoittaminen yleisesti on hidasta, jäykkää, rajoitettua ja hyvin kallista. Miksi siis tuhlata aikaa ja rahaa kun voit vaihtoehtoisesti aloittaa sijoittamisen itse, ilman välikäsiä suoraan kotisohvaltasi? Edellä mainituilta alustoilta saat kaikki sijoittamiseen tarvittavat työkalut, minkä lisäksi käytössäsi on huomattavasti laajemmat, kansainväliset sijoituskohteiden valikoimat. Näillä alustoilla on paremmat valmiudet taata varojesi turvallisuus, kuin pankeilla. Esimerkiksi eToron ja Capitalin kaupankäyntialustoilta löytyy erinomainen valikoima sijoituskohteita, mukaan lukien indeksirahastot. Kaupankäyntialustoilla on tottakai myös omat kännykkäsovellukset, joissa sijoitussalkkusi kulkee mukanasi joka päivä. Edellä mainitut alustat panostavat rahojesi, sekä sinun tietojesi turvallisuuteen aivan eri tasolla kuin pankit, sillä ne tunnistavat nettipalveluiden houkuttelevan apajille kaikenlaista huijaria. Vaikka se kuulostaa uskomattomalta, niin netissä sijoitat turvallisemmin kuin pankissasi. Mikä on indeksirahasto? Indeksirahastot tunnetaan sijoituspiireissä ja kaupankäyntialustoilla kirjainyhdistelmällä ETF. ETF:t (eng. Exchange-Traded Funds) ovat pörssinoteerattuja rahastoja, eli huomattavasti laajempia rahastosijoituskohteita, kuin ne pankissa tarjolla olevat pääomasijoiturahastot. Pääero näiden kahden välillä on se, että pääomasijoitusrahastot ovat rahastoja, jotka sijoittavat tiettyjen yritysten osakkeisiin, kun taas ETF:t avaavat sinulle oven kokonaisille markkinoille tai tietyn alan globaaleihin osakkeisiin. Lue ETF: stä. ETF:t keskittyvät yleensä yhteen tiettyyn alaan, kuten teknologia, tai markkina-alueeseen, kuten Suomi tai Yhdysvallat, ja sijoittavat laajasti tämän kategorian alla oleviin osakkeisiin. Sijoittajia indeksirahastoissa kiinnostaa erityisesti niiden helppous ja hyvät tuotot. Indeksirahastoihin sijoittaessa nimittäin sinulta itseltäsi ei vaadita pahemmin vaivaa sijoituksen hallintaan, vaan kyseinen ETF hoitaa kaiken puolestasi: analysoi, ostaa ja myy silloin kun kannattaa niin, että tuotot saataisiin maksimoitua. Indeksirahastojen takana toimii yleensä ihmisen sijasta robotti, joka analysoi markkinoita sellaisella vauhdilla ja teholla, että edes joukko ihmisiä ei pysty kilpailemaan niiden suorituskyvyn kanssa. Ja tottakai tietokoneen mukana tulee myös tarkkuus, mitä tulee sijoituskohteiden valintaan, sillä niitä eivät tunteet pääse ohjailemaan. Tämän vuoksi indeksirahastoja pidetäänkin erinomaisena sijoituskohteena aloittelijoille: sinun ei itse tarvitse ymmärtää sijoittamastasi markkinasta sen syvällisemmin. Monille suomalaisille rahastosijoittaminen on luontevinta tehdä pankin kautta. Mutta kuten esimerkiksi OP indeksirahastot -kokemuksia peranneet tietävät, tämä strategia käy äkkiä sinulle hyvin kalliiksi. Pankit veloittavat välityspalkkioiden lisäksi monia erilaisia maksuja, joista netin kaupankäyntialustoilla ei ole tietoakaan. Lisäksi pankkien kautta sijoittaminen hyödyttää ensikädessä pankkia, ei sinua. Pankeilla on aivan omat agendat sijoittaa tiettyihin rahastoihin, ja vaikka saisitkin niistä tuottoa, tuottosi olisivat luultavasti huomattavasti suuremmat jos sijoittaisit itse netissä. Siksi ETF:t ovat ehdottomasti sijoituskohde, johon sinun kannattaa lähteä tarttumaan kiinni itse ja netin luotettavien kaupankäyntialustojen kautta. Lue lisää osakkeista. Passiivinen rahasto Kuten tiedämme, rakkaalla lapsella on monta nimeä, ja ETF:t ovat juuri tällaisia tapauksia. Olemme jo käyneet läpi nimet ‘indeksirahasto’ sekä ‘ETF’ ja ‘pörssinoteeratut rahastot’, mutta lisätään joukkoon vielä ‘passiivinen rahasto’. Indeksirahastoihin voidaan nimittäin joskus viitata näillä sanoilla. Tämä nimitys johtuu juuri siitä, että indeksirahastoja eivät hoida kauppiaat tai pankin salkunhoitajat, kuten osakerahastojen kohdalla, vaan kaikki on automatisoitu. Indeksirahastojen takana toimivat botit analysoivat markkinoita 24/7, ja näin ollen myyvät ja ostavat osakkeita niin, että indeksiin sijoittaneiden tuotot saataisiin maksimoitua. Ihminenkin pystyisi tähän, mutta homma olisi huomattavasti hitaampaa, ja nopeasti muuttuvilla markkinoilla hitaudelle ei ole sijaa. Lisäksi niin kauan kun päätökset tekee ihminen, päätöksiin vaikuttavat tunteet ja mielipiteet. Roboteilla tätä hidastetta ei tietenkään ole. Indeksirahastojen ja pääomasijoitusrahastojen ero Mainitsimmekin tästä jo ohimennen, mutta pureudutaan nyt vähän tarkemmin siihen, mikä on indeksirahastojen ja pääomasijoitusrahastojen, eli osakerahastojen välinen ero. Samaa näissä molemmissa on tietenkin se, että molemmat ovat rahastoja, jotka sijoittavat useisiin osakkeisiin. Se suurin ero näiden kahden välillä onkin siinä, että ETF:t ovat passivisia rahastoja, eli niiden sijoituksista vastaa teknologia, kun taas pääomasijoitusrahastojen takana toimivat esimerkiksi pankkien salkunhoitajat. Mutta näillä kahdella on myös muita eroavaisuuksia. Tässä läpileikkaus molempien pääpiirteistä: Indeksirahastot Passiivista sijoittamista ohjaa pääasiassa tietokone. Tämä varmistaa, että indeksirahaston, eli ETF:n omistusosuus jäljittelee nimenomaan tiettyä osakeindeksiä.Huomattavasti halvempi rahastosijoittamisen muoto: aktiivisen sijoitusrahaston vuosikustannukset ovat 1 – 3 prosentin luokkaa kun taas passiivisen sijoitusrahaston vuosikustannukset ovat noin 0,15 – 1 prosenttia. Ero on suuri!Indeksirahastot eivät vaadi sijoittajalta aikaa sijoituksen hallintaan, sillä tietokone hoitaa kaiken, mikä tekee indeksirahastoista myös huomattavasti tarkempia. Pääomasijoitusrahastot Aktiivinen sijoitusyhdistys, kuten pankki hallinnoi ammattikauppiaiden ja analyytikoiden ostoa ja myyntiä, joiden tavoitteena on pyrkiä sijoittamaan parhaan tuoton toivossa.Pääomasijoitusrahastot ovat kalliimpia kuin ETF:t, koska niitä hoitavat ihmiset, joille täytyy tottakai maksaa palkat ja bonukset päälle.Pääomasijoitusrahastojen tavoitteena on markkinoiden kilpailuttaminen, mutta yleisesti se, että edes ammattisijoittaja onnistuisi ylittämään indeksin, on erittäin epätodennäköistä. Opas – Sijoita indeksirahastoihin helposti ja nopeasti Vertailumme perusteella olemme päätyneet siihen, että Capital.com on paras paikka ostaa indeksirahastot vuonna 2022. Capital.com:n sivusto tarjoaa helpon ja nopean tavan päästä kiinni markkinoihin ja sen valikoimasta löytyy kansainvälisten suuryritysten indeksien lisäksi useita suomalaisia osakkeita sekä myös hyödykkeitä, valuuttoja ja kryptovaluuttoja. Jos olet vedonlyönnistä kiinnostunut, voit myös käydä CFD-kauppaa ja shortata, eli myydä lyhyeksi Capital.com -alustalla. Capital.com sivusto on saatavilla suomenkielisenä, minkä lisäksi se on yksi turvallisimmista alustoista netissä. Se on myös erittäin halpa paikka sijoittaa. Jos lähtisit sijoittamaan pankkisi kautta vaihtoehtosi olisivat suppeat ja joutuisit maksamaan itsesi kipeäksi, että saisit edes vähän tuottoa ulos. Sen sijaan Capital.com:ssa käyt kauppaa erittäin halvalla: esimerkiksi indeksirahastoihin sijoittaminen on täysin välityspalkkiovapaata. Näin voit aloittaa sijoittamisen Capital.com:ssa: Suositeltu välittäjäOsta OsakeCFD:t ovat monimutkaisia instrumentteja, ja niihin liittyy suuri riski menettää rahaa nopeasti vipuvaikutuksen kautta. 79,17 % piensijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa tämän tarjoajan CFD:llä.Osta OsakeRiskivaroitus: CFD:t ovat monimutkaisia instrumentteja, ja niihin liittyy suuri riski menettää rahaa nopeasti vipuvaikutuksen vuoksi. 83 % piensijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa CFD:llä tämän tarjoajan kanssa. Sinun tulee harkita, ymmärrätkö kuinka CFD:t toimivat ja onko sinulla varaa ottaa suuri riski menettää rahasi. Napsauta tätä lukeaksesi koko riskivaroitusmme.Arvosana5.04.6Mobiilisovelluksen arvostelu10/108/10TiliMinimi kaupan määräN/A€1Vipuvaikutus1:2001:30MarginaalikaupankäyntiOsakkeiden määrä2425200+ETF:ien määrä250+10MaksutMaksu per kaupankäynti€0€0Maksu per kuukausi€0€0ETFt0,01-2%0.1% - 0.175%Rahastot0,01-2%N/ACFDt0,01-2%N/ASäästösuunnitelmatN/AN/AKryptoN/A0.1% - 1%JoukkovelkakirjatN/AN/AKaupankäynnin maksutSpreadsCommission, overnight feeNostomaksu0€€0 - €1/0.1%PassiivisuusmaksuN/AN/ATalletusmaksut0€£0Yön yli menevä CFD-kauppaN/AN/AMaksutavatCredit CardGiropayNetellerSepa TransferSkrillSofortPaypal Askel 1 – Valitse paras kaupankäyntialusta Capital.com on amerikkalainen kaupankäyntisivusto, jolla on pitkä historia. Se perustettiin jo 1930 -luvulla ja on sittemmin kasvanut yhdeksi maailman suurimmista kaupankäyntialustoista. Nykyään Capital.comia käytetään päivittäisenä kaupankäyntisovelluksena ympäri maailmaa, ja sen pitkä kokemus tuo sille lisäarvoa varsinkin luotettavuuden osalta. Capital.com:n sijoituskohteiden valikoimasta löytyy esimerkiksi osakkeita, kryptovaluuttoja, valuuttoja, indeksirahastoja sekä hyödykkeitä. Capital.com on edullinen kaupankäyntialusta, ja takaa sijoittajille mahdollisimman maksuvapaan kaupankäyntikokemuksen. Se tekee rahaa pääasiassa kryptovaluutoilla käytävän CFD -kaupankäynnin spreadista, eli oston ja myynnin välisestä erotuksesta. Indeksirahastoihin sijoittaminen on siis sinällään täysin maksutonta. Alustan suureksi plussaksi voidaan lukea se, että sivusto on saatavilla suomeksi, joten indekseihin sijoittaminen heidän kauttaan ei tyssää ainakaan kielitaidon puutteeseen. Ja mikä parasta, heidän valikoimastaan löytyvät kaikki mielenkiintoisimmat idenksit sekä kansainvälisiltä markkinoilta, että Suomesta. Askel 2: Avaa tili Osta indeksirahastot Capital.com:ssa helposti. Ensimmäiseksi sinun tulee rekisteröityä palveluun ja tallettaa sinne rahaa. Capital.com:ssa tilin luominen on erittäin helppoa ja nopeaa, ja tapahtuu vain kahdessa vaiheessa. Ensimmäiseksi klikkaa sivun etusivulla olevaa ‘Aloita kaupankäynti’ -painiketta. Täytä avautuvalle lomakkeelle tietosi ja luo tili. Voit myös rekisteröityä nopeasti Google- tai Facebook-tilisi kautta. Rekisteröinnin lomassa Capital.com varmistaa henkilöllisyytesi, mikä tekee kaupankäynnistä alustalla turvallista. Toisin kuin monet muut alustat, Capital.com on säännelty ja valvottu kaupankäyntialusta, mikä tekee siitä muita luotettavamman paikan sijoittamiselle ja aktiiviselle kaupankäynnille. Askel 3: Talleta tilille rahaa Kirjautumisen yhteydessä sinun on myös talletettava rahaa uudelle tilillesi ennen kuin voit ostaa indeksirahastot. Sivun oikeassa reunassa alhaalla näet Deposit -painikkeen, josta eteesi avautuu lomake, josta voit valita haluamasi maksuvälineen. Capital tarjoaa useita vaihtoehtoja pankkikorteista ApplePayhin ja Trustlyyn. Kirjaa lomakkeelle summa, jonka haluat siirtää ja odota, että varat näkyvät Capital -tililläsi. Sitten olet valmis: osta indeksirahastoja! Askel 4: Osta indeksirahastot Kun uudelle Capital.com -tilillesi on siirretty haluamasi määrä rahaa, olet valmis sijoittamaan indekseihin. Aloita kirjoittamalla yläreunassa olevaan hakukenttään sen indeksin nimi, johon haluat sijoittaa. Tällöin sinulle aukeaa lista erilaisia tapoja sijoittaa kyseiseen indeksiin. Seurantalistalla näet myös osto- ja myyntipainikkeet. Klikkaa Buy -painiketta ja sivuston oikeaan reunaan aukeaa ostolomake. Kirjaa lomakkeelle se summa, jolla haluat ostaa indeksirahastoa ja klikkaa kauppa auki Buy -painikkeesta. Voit myös asettaa kaupallesi rajan, jos haluat, että Capital.com myy ostamasi indeksirahastot jos niiden hinta laskee jonkin tietyn rajan alle. Tai päinvastoin, voit asettaa Capital.com:in ostamaan itsellesi lisää indeksirahastoa, kun sen hinta on tietyllä tasolla. Parhaat indeksirahastot kesäkuu 2022 Jos et ole ihan varma, mitä kaikkia indeksirahastoja sinulle onkaan tarjolla, olemme keränneet tähän listan maailman parhaista ja suurimmista indeksirahastoista, joihin sinun kannattaa ehdottomasti tutustua: S&P 500 – IndeksirahastoMSCI World – IndeksirahastoNasdaq 100 – IndeksirahastoDow Jones – IndeksirahastoOMXH 25 – IndeksirahastoFTSE 100 – IndeksirahastoDax – IndeksiVix – IndeksirahastoNikkei 225 – IndeksirahastoHang Seng – IndeksirahastoEUROSTOXX 50 – IndeksirahastoFRA40 – IndeksirahastoESP35 – IndeksirahastoOMXN40 – IndeksirahastoAUS200 – Indeksirahasto Se, mihin indeksirahastoon sinun kannattaa lähteä sijoittamaan, jää loppujen lopuksi täysin sinun itsesi päätettäväksi. Huomaa, että kukaan ei voi tulla sanomaan sinulle, mikä indeksirahasto olisi juuri sinulle paras indeksirahasto, joten älä edes etsi muiden mielipiteitä asiaan, vaan mieti seuraavia asioita omalta kohdaltasi: Pelkän tuotto-odotuksen sijasta pohdi kuinka suuren riskin pystyt kantamaan sijoitusta miettiessä, mikä on tietyn indeksirahaston geopoliittinen sijainti, sekä mitkä osakkeet tai markkinat kiinnostavat sinua eniten, tai mihin uskot kaikkein vahvimmin. Valitse indeksirahasto sijoitettavaksi näiden perusteluiden pohjalta. Seuraavaksi esittelemme muutaman globaalisti tunnetuimmat ETF:t. NASDAQ 100 Tämä indeksirahasto on kaikille vähintään nimenä tuttu uutisten talousosasta, mutta mikäs se oikeastaan on? No, NASDAQ 100 on indeksirahasto, joka seuraa sataa New Yorkin pörssissä (NASDAQ) kauppaa käyvän yhtiön osaketta. Tämä indeksirahasto on yksi maailman suurimmista ja suosituimmista, ja se koostuu erilaisista yrityksistä, jotka voivat olla joko yhdysvaltalaisia tai kansainvälisiä. Jos siis luotat yhdysvaltain markkinoihin, tämä indeksirahasto voi olla tarkkailun arvoinen sijoituskohde. Sijoita NASDAQ 100 S&P 500 -indeksi SPX 500 on äskeisestä vielä järeampi vaihtoehto, sillä se seuraa 500 Yhdysvaltain suurinta yritystä. SPX 500 -indeksiä pidetäänkin globaalisti hyvänä indikaattorina Yhdysvaltain taloudesta yleisesti. Tämä on indeksirahasto, jota ammattisijoittajat usein suosittelevat kaikenkarvaisille sijoittajille, sillä sen tuotot ovat yleensä erinomaisia. Todellisuudessa tämä indeksirahasto sopii sijoittajille, jotka uskovat Yhdysvaltain talouteen yleisesti. Jos taas epäilet Yhdysvaltain talouden kantokykyä jatkossa, kannattaa jättää tämä indeksirahasto väliin. Sijoita S&P 500 UK 100 (FTSE 100 -indeksi) UK 100 -indeksirahastosta tuli erittäin mielenkiintoinen seurattava Brexitin tuoksinassa ja vielä sen jälkeenkin. UK 100 -indeksi seuraa Lontoon pörssiin noteerattuja sataa suurinta yritystä. Tämä indeksi on siitä erikoinen, että se perustuu yksittäisten osakkeiden markkina-arvoon koko markkinan sijasta. Jos uskot Yhdistyneen Kuningaskunnan kukoistukseen tulevaisuudessa, tämä indeksirahasto voi olla juuri sinulle. SIJOITA UK 100 -indeksiin Dow Jones 30 (Dow Jones -indeksi) Dow Jones 30 on yksi maailman vanhimmista osakeindekseistä ja se koostuu Yhdysvaltojen 30 suurimmasta pörssiyhtiöstä. Nämä yhtiöt ovat pääosin teollisuusyrityksiä, ja Dow Jones -indeksi luotiinkin alun perin seuraamaan ja indikoimaan Yhdysvaltojen teollisuussektorin kehitystä. Nykyään indeksi toimii laajemmin markkinoiden yleisen kehityksen mittarina. SIJOITA Dow Jones -indeksiin OMX Helsinki 25 (OMXH25 -indeksi) OMX Helsinki 25 on osakeindeksi, joka seuraa Helsingin pörssin 25:ttä suurinta yhtiötä ja niiden markkina-arvon kehitystä. Vaikka kyseinen indeksi ei välttämättä kuvaa koko Suomen talouden tilaa, se kertoo Suomen teollisuuden ja viennin tilasta. OMXH -indeksissä yhden osakkeen osuus koko indeksin arvosta on rajoitettu 10 prosenttiin. SIJOITA OMXH -indeksiin Miten valita hyvä indeksirahasto? Ihan ensimmäiseksi täytyy mainita, että se, mikä indeksirahasto on paras sinulle on täysin sinun itsesi päätettävissä. Kukaan ei voi tehdä tuota päätöstä puolestasi. Ja jotta varmistat sen, että valitset oikeat indeksirahastot, mieti ensinnäkin sitä, että mikä indeksirahasto voisi tuottaa parhaan tuoton mahdollisimman pienellä riskillä. Älä myöskään mene trendien mukana, vaan mieti, mikä ala tai markkina kiinnostaa sinua, tai mistä sinulla on eniten tietoa ja ymmärrystä. Jos esimerkiksi ymmärrät teknologia-alan perään, sen suuntaiset ETF:t voisivat olla erinomainen sijoituskohde sinulle. Jos et keksi mitään tiettyä alaa, josta sinulla olisi tietotaitoa erityisemmin, globaalit tai kansalliset indeksirahastot ovat yleinen ja erinomainen kohde kaikille. Niiden kautta pystyt myös hajauttamaan sijoitusriskiäsi, sillä nämä indeksirahastot seuraavat aina todella monia osakkeita. Ja hajauttaminenhan on se, mitä sijoittamisen ammattilaiset aina suosittelevat. Mitä kannattaa ottaa huomioon valitessa indeksirahastoa? Indeksirahastoa valitessa täytyy tottakai miettiä kiinnostavia aloja sekä tuotto-odotuksia riskiin verrattuna. Mutta jotta päätöksen tekeminen olisi sinulle mahdollisimman helppoa, tässä hyvä tarkistuslista, jonka kautta voit edetä sijoittamaan indeksirahastoihin: Indeksirahaston merkityksellisyys – Onko kyseinen markkina yleisesti kiinnostava? Voiko siltä odottaa hyviä tuottoja? Itse indeksirahasto – Kuka on indeksirahaston takana, ja mistä osakkeista kyseinen indeksi koostuu? Riskitaso – Millainen riski indeksirahastoon liittyy, ja onko sinulla kykyä ottaa kyseinen riski? Indeksirahaston maine – Mitä muut sijoittajat sanovat indeksirahastoista? Markkina ja/tai toimiala – Kannattaa miettiä mitä sinulla on jo valmiiksi sijoitussalkussasi ja miten sinun olisi mahdollista saavuttaa parempi hajautus tai paremmat tuotot. Indeksirahastojen määrä – Kuinka moneen indeksirahastoon haluat sijoittaa? Jos vain yhteen, sinun kannattaa valita jokin maailmanlaajuinen rahasto, jotta saat mahdollisimman suuren hajautuksen ja korkeat tuotot. Indeksirahaston kustannukset – Mitä kustannuksia ja mahdollisia palkkioita indeksirahastoon liittyy? Tuotto-odotus – Millaisia tuottoja indeksirahasto on tuottanut aikaisemmin? Voiko siltä odottaa samantyyppistä suorituskykyä myös jatkossa? Markkinan kasvupotentiaali – Miltä indeksirahaston markkinat näyttävät kokonaisuudessaan? Onko niillä kasvupotentiaalia? Millaisia indeksirahastoja kannattaa välttää? Indeksirahastoa valitessa on siis paljon asioita, jotka kannattaa miettiä ja tutkia ennen kuin lähdet laittamaan rahojasi mihinkään. Mutta on myös muutama asia, jotka on hyvä tietää, jotta tunnistat mahdolliset ETF:t, joihin ei kannata lähteä sijoittamaan: Kulut ylittävät tuotot – Jos huomaat, että indeksirahastoon liittyvät kulut ovat korkeammat kuin sen aikaisemmin tarjoama tuotto, siirry seuraavaan ETF:ään. Huono tuotto – Tämä on itsestäänselvyys, mutta silti hyvä mainita: jos indeksirahasto ei ole koskaan tarjonnut hyvää tuottoa, miksi se tarjoaisi jatkossa yhtään parempaa? Nämä kaksi ovat ongelmia, jotka ovat tavallaan itse sijoittajien aiheuttamia: kun indeksirahasto houkuttelee apajilleen suuria ja arvostettuja sijoittamisen ammattilaisia, kyseisen indeksirahaston kulut saattavat lähteä nousuun, mikä heijastuu myös tuottoihin hyvin pian. Indeksirahastojen kohdalla kilpailusta ei siis ole ollut niille hyötyä. Indekseihin sijoittamisen riskien arviointi Kaikkeen sijoittamiseen liittyy aina riski, ja se on hyvä pitää mielessä. ETF:t ovat kuitenkin huomattavasti matalamman riskin sijoituksia kuin esimerkiksi osakkeet ja kryptovaluutat. Esimerkiksi se, että menettäisit kaikki niihin sijoittamasi rahat, on erittäin epätodennäköistä. Se nimittäin vaatisi kaikkien indeksin seuraamien yritysten menemistä konkurssiin kerralla. Toisaalta, eiköhän tässä ole käynyt selväksi viimeisen vuoden aikana, että mikään ei ole mahdotonta… Indeksirahastoja kannattaa kuitenkin pitää silmällä siltä kantilta, että ne voivat menettää ajan myötä arvoaan. Kun indeksirahaston tuotot pienenevät, niiden kustannukset tuppaavat nousemaan, jolloin koko homma ei enää hyödytä sinua. Välttääksesi tämän riskin kannattaakin pitää myös pitkäaikaisia passiivisten rahastojen sijoituksia silmällä Indeksirahastojen tuotot ja niiden arviointi ETF:t ovat erinomainen sijoituskohde niille, jotka hakevat nimenomaan pitkän aikavälin sijoituskohdetta. Pitkäaikainen sijoitus voi sijoittajasta riippuen tarkoittaa kahdesta vuodesta kymmeneen vuoteen, tai enemmän. Indeksirahastojen kohdalla asiantuntijat ovat kuitenkin suositelleet, että pidät sijoituksesi niissä vähintään viisi vuotta riskin minimoimiseksi. Jos haluat nopeatempoisemman indeksirahaston sijoitettavaksi, sellaisiakin kyllä löytyy, mutta sijoittamisen ammattilaiset eivät suosittele tämmöisten matkaan lähtemistä. Yleisin sijoitusmaailmassa kuultu suositus indeksirahastoille parhaan tuoton toivossa on pitää sijoitus 5 – 10 vuotta. Tällöin indeksirahastoilla on tarpeeksi aikaa kerryttää sinulle huomionarvoista tuottoa. Indeksirahastoihin sijoittamisen plussat ETF:t ovat erinomainen sijoituskohde esimerkiksi niille, jotka hakevat ylimääräisiä eläkesäästöjä sijoittamisesta. Se on helppo, kustannustehokas ja vähävaivainen tapa sijoittaa pitkällä aikavälillä, kunhan sijoitat jossain muualla kuin pankissa. Indeksirahastojen riskitaso on matalampi kuin monilla muilla sijoituskohteilla, koska niiden kautta tulet ihan vahingossa automaattisesti hajauttamaan sijoituksesi. Sijoitusten hajauttaminen Sijoittamiseen liittyvä yleisohje, jota kaikki sijoittamisen ammattilaiset hokevat, on hajauttaa sijoituksensa. Heidän mukaansa sinun ei siis koskaan kannata sijoittaa vain yhteen kohteeseen, vaan alentaa riskiä sijoittamalla useampaan erilaiseen instrumenttiin, kuten osakkeisiin ja indeksirahastoihin. ETF:t ovatkin siitä mukava instrumentti, että sellaiseen sijoittamalla sijoituksesi hajautetaan automaattisesti indeksin seuraamien osakkeiden välillä. Joten mitä useampaan indeksirahastoon sijoitat, sitä hajautetumpi salkkusi on. Alhaiset palkkiot Koska indeksirahastojen takana häärää ihmisten sijasta tietokone, niihin sijoittaminen on huomattavasti kustannustehokkaampaa. Tietokoneelle ei tarvitse maksaa palkan päälle lomarahoja ja bonuksia. Indeksirahastojen keskimääräiset palkkiot ovat 0,2 – 0,3 prosentin luokkaa netin kaupankäyntialustoilla, eli erittäin alhaisia. Siksi indeksirahastot ovat niin paljon suositumpi vaihtoehto ammattilaisten keskuudessa kuin pankkien tarjoamat osakerahastot. Indeksirahastojen tuotot suurempia kuin pankin kautta sijoittaessa Sopivana jatkumona äskeisestä voidaan myös todeta, että kiitos pankkien huomattavasti kalliimpien kustannusten, netin kautta sijoittaessasi indeksirahastojen tuotot ovat paljon korkeampia. Esimerkiksi pankkien tarjoamien korkotilien nimelliskorko on yleensä noin 1 – 1,2 prosenttia, kun taas tavallisten säästötilien korko on yleensä 0,30 – 0,60 prosentin luokkaa. Indeksirahastojen keskimääräinen vuosikorko taas on huomattavasti korkeampi, sillä ne liikkuvat 7 – 8 prosentin luokassa. Tämän pitäisi helpottaa päätöksentekoa siltä osalta, että kannattaako sijoittaminen tehdä pankin kautta vai ihan itse netissä. Indeksirahastoihin sijoittamisen miinukset Indeksirahastoja on kehuttu oikein urakalla, mutta mikäänhän ei voi koskaan olla täysin positiivista hömppää. Joten otetaanpa tähän vertailun vuoksi myös muutama indeksirahastojen miinuspuoli: ETF:t ovat omia instrumenttejaan, jotka eivät sinällään ole, eivätkä koskaan tule markkinoille, eikä sen kanssa täten voi kilpailla markkinoilla. Tämän lisäksi kukaan ei voi koskaan taata sinulle, että tietty indeksirahasto tuottaa sinulle tietynlaista tuottoa. Lisäksi indeksirahasto on sinällään joustamaton sijoituskohde, että sinulla ei ole lainkaan sananvaltaa siihen, miten sijoittamasi rahat allokoidaan. Sen päätöksen tekee indeksirahastoa hallinnoiva tietokone. Indeksirahastojen verotus Jos sijoitat indeksirahastoon ja saat sijoituksellesi tuottoa, se on verotettavaa tuloa. Toisaalta sijoitustappiot ovat Suomen verotuksessa vähennyskelvollisia. Suomessa sijoitusrahastojen verotus kuuluu pääomatuloverotuksen piiriin, eli maksat tuotoistasi 30 – 34 prosenttia veroa. Sijoitusrahastojen verotuksessa voi myös käyttää hankintameno-olettamaa, joka toimii seuraavasti: Kun myyt sijoitusrahasto-osuutesi, teet joko tuottoa tai tappiota. Tuoton tai tappion määrän voit laskea vähentämällä rahastojen myyntihinnasta niiden ostohinnan sekä hankkimiskulut, eli mahdolliset palkkiot ja muut kulut. Jos taas kyseessä ovat ulkomaisten yhtiöiden sijoitusrahastot, ne voivat verottaa tuottojasi, mutta tässä Suomen verottaja tulee vastaan: “Jos olet sijoittanut ulkomaiseen rahastoon, kyseinen valtio saattaa periä sinulta veroa rahaston tuotto-osuuksista maksettavista voitto-osuuksista. … Tällaisessa tapauksessa vero hyvitetään sinulle Suomen verotuksessa.” Yhteenveto ETF:t ovat se 2020-luvun rahastosijoittamisen kuuma peruna ja erinomainen vaihtoehto niille, jotka hakevat hyvää pitkän aikavälin sijoituskohdetta. Indeksirahastoja löytyy eri markkinoille ja aloille, sekä eri maille omansa, joten valinnanvaraa on. Huomaa, että indeksirahastoihin ei sijoiteta pankin kautta, vaan helpommalla ja halvemmalla pääset internetin kaupankäyntialusotoilla, kuten Capital.com. Katso koko lista erinomaisia kaupankäntialustoja tämän artikkelin alusta. Indeksirahastoihin sijoittaessa voit odottaa parempia tuottoja pitkällä aikavälillä pienemmillä kustannuksilla, kunhan valitset juuri sen itsellesi parhaan indeksirahaston. Aloita indeksirahastoihin sijoittaminen tänään! Osta osakkeita 0% provisiollaCapital.com ArviommeOSTA INDEKSIRAHASTOT✔️0% PROVISIO✔️VÄHIMMÄISTALLETUS50 USDCapital TARJOAA TÄMÄN:Suosittu kaupankäyntialusta, josta voit ostaa kryptovaluuttoja, kuten CFD: itä. Sisältää 0x, Bitcoinin ja Ethereumin. Voit myös käydä kauppaa osakkeilla, ETF: llä, indekseillä ja muulla. CFD: nä.83,45% yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa, kun käydään kauppaa CFD: llä tämän tarjoajan kanssa. Sinun tulisi miettiä, onko sinulla varaa ottaa suuri riski menettää rahasi. Usein kysytyt kysymykset Mitä indeksirahastot ovat?Indeksirahastot, eli ETF:t keskittyvät yleensä yhteen tiettyyn alaan, kuten teknologia, tai markkina-alueeseen, kuten Suomi tai Yhdysvallat, ja sijoittavat laajasti tämän kategorian alla oleviin osakkeisiin. Mikä indeksirahasto on paras?Indeksirahastoa valitessa täytyy tottakai miettiä kiinnostavia aloja sekä tuotto-odotuksia riskiin verrattuna. Miten valita paras indeksirahasto?Mieti mikä indeksirahasto voisi tuottaa parhaan tuoton mahdollisimman pienellä riskillä. Älä mene trendien mukana, vaan mieti, mikä ala tai markkina kiinnostaa sinua, tai mistä sinulla on eniten tietoa ja ymmärrystä.[Katso luettelo parhaista indeksirahastoista täältä] Mikä on indeksirahastojen keskimääräinen tuotto?Indeksirahastojen keskimääräinen vuosikorko on noin 7 – 8 prosentin luokassa. Mikä on Dow Jones -indeksi?Dow Jones 30 on yksi maailman vanhimmista osakeindekseistä ja se koostuu Yhdysvaltojen 30 suurimmasta pörssiyhtiöstä. Mikä on S&P 500 -indeksi?S&P 500 seuraa 500 Yhdysvaltain suurinta yritystä. SPX 500 -indeksiä pidetäänkin globaalisti hyvänä indikaattorina Yhdysvaltain taloudesta yleisesti. Mikä on OMXH -indeksi?OMX Helsinki 25 -indeksi seuraa eniten kauppaa käyviä yrityksiä Suomessa. Miten aloittaa indeksirahastoihin sijoittaminen?Kun lähdet sijoittamaan indeksirahastoihin, tutki niitä hieman tarkemmin, jotta osaat päättää mikä indeksirahasto olisi paras vaihtoehto, ja valitse hyvä kaupankäyntialusta, kuten eToro. Miten moneen indeksirahastoon voin sijoittaa?Indeksirahastoihin sijoittamisen määrää ei ole rajoitettu.
