Lainaa heti ilman vakuuksia kirjoittanut Tiina Jonsson Viimeksi päivitetty: 9. elokuun 2023 Nopeat pikalainat mahdollistavat lainan saamisen suoraan tilille ilman vakuuksia. Kulutusluoton hakeminen onnistuu suoraan netissä, ja hakemuksen täyttäminen onnistuu useimmissa tapauksissa vain minuuteissa. Jos haluat lainaa heti ilman vakuuksia, tutustu tästä oppaasta löytyviin vaihtoehtoihin. Voit tehdä lainahakemuksen useaan paikkaan ja vertailla vaihtoehtoja helposti. Mene suoraan osioon: Miten voin hakea lainaa heti ilman vakuuksia?Laina ilman vakuuksia on helppo vaihtoehtoMihin voin käyttää lainaa ilman vakuuksia?Paljonko lainaa voi saada ilman vakuuksia?Lainaa heti ilman vakuuksia vai vakuudellinen laina – vertailuLaske pikalainan kaikki kulutLaina-aika on valittavissa itseMitä erilaisia vakuudettomia lainoja on olemassa?Kuinka nopeasti lainaa voi saada?Kuka voi saada vakuudettoman lainan nopeasti?Usein kysytyt kysymykset Miten voin hakea lainaa heti ilman vakuuksia? Nopealla aikataululla maksettavat lainat ovat vakuudettomia kulutusluottoja. Niiden hakeminen onnistuu suoraan usean pankin ja luotonmyöntäjän kautta. Lisäksi markkinoilla on monia kilpailutustyökaluja, joiden kautta lainoja voi helposti vertailla. Vakuudettoman lainan hakuprosessi on huomattavasti perinteistä pankkilainaa helpompi. Koska vakuuksia ei tarvita, määritetään lainan korko puhtaasti hakijan tietojen perusteella. Lainan hakeminen onnistuu joko suoraan luotonmyöntäjältä tai kolmannen osapuolen kilpailutustyökalun kautta. Lainaa heti pankilta tai luotonmyöntäjältä Pankilta tai muulta luotonmyöntäjältä voi hakea lainaa heti ilman vakuuksia. Lainanhaku onnistuu silloin luotonmyöntäjän sivulta löytyvän nettihakemuksen kautta. Tarkat käytännöt voivat vaihdella eri sivustoilla, mutta yleensä hakuprosessi kulkee suurin piirtein samalla tavalla. Vakuudetonta lainaa hakiessa prosessi toimii yleensä näin: Täytä lainahakemus luotonmyöntäjän sivulla Lainahakemuksessa hakijalta kysytään henkilö- ja yhteystietoja sekä elämäntilanteeseen liittyviä tietoja. Hakijalta kysytään myös tulotietoja ja muita lainanhaun kannalta tärkeitä taloustietoja. Vakuudettomissa lainoissa taustoja ei tarkisteta yhtä tarkoin kuin vaikka asuntolainaa hakiessa, mutta tulotiedot ja velat otetaan aina huomioon. Myös hakijan luottotiedot tarkastetaan luottotietorekistereistä. Hyväksy alustava lainapäätös ja -ehdot Useimmissa tapauksissa saat alustavan lainapäätöksen jopa heti lainanhaun jälkeen. Lainapäätöksestä selviää, paljonko voit saada lainaa ja millaisella korolla. Myös laina-ajan voi yleensä tässä vaiheessa lyödä lukkoon. Alustavan lainapäätöksen yhteydessä sinulta pyydetään myös dokumentteja esimerkiksi palkkakuitin muodossa. Käytännössä sinun on siis todistettava ilmoittamasi tulotaso. Allekirjoita lainasopimus ja saat lainan heti tilille Lainasopimus allekirjoitetaan vielä virallisesti esimerkiksi omilla verkkopankkitunnuksilla. Kun laina on virallisesti hyväksytty, rahat maksetaan suoraan hakijan ilmoittamalle tilille. Lainaa heti ilman vakuuksia kilpailutustyökalun avulla Toinen vaihtoehto vakuudettoman lainan hakemiseen on käyttää niin sanottua lainankilpailutustyökalua. Prosessi on hakijan kannalta lähes yhtä helppo, mutta voit yhden hakemuksen avulla kilpailuttaa helposti jopa kymmenet luotonmyöntäjät. Tässä vaiheet lainan hakemiseen kilpailutussivuston kautta: Täytä hakemus kilpailutussivulla Lainan hakeminen alkaa täyttämällä hakemuksen kilpailutussivustolla. Hakemuksessa kysytään samoja asioita kuin suoraan luotonmyöntäjältäkin haettaessa – henkilötiedot, taloustiedot ja velkojen tiedot on ilmoitettava samalla tavalla. Hakemuksessa kysytään kaikkia niitä asioita, jotka ovat merkityksellisiä lainan saamiseksi toiselta luotonmyöntäjältä. Lainahakemus välitetään yhteistyökumppaneille Kun hakemuksen on täyttänyt, se lähetetään automaattisesti useille pankeille ja luotonmyöntäjille. Luotonmyöntäjät voivat vapaasti tehdä omia lainatarjouksiaan, ja ne esitellään sinulle listassa kilpailutussivun toimesta. Voit itse vertailla tarjouksia esimerkiksi niiden todellisen vuosikoron perusteella ja valita haluamasi lainatarjouksen. Samassa voit tutustua myös lainan muihin ominaisuuksiin. Allekirjoita lainasopimus suoraan luotonmyöntäjän kanssa Kun olet valinnut lainatarjouksista mieleisesi, voit allekirjoittaa sopimuksen suoraan luotonmyöntäjän kanssa. Muista tarkastaa kaikki lainaehdot hyväksyessäsi lainasopimuksen. Lainaa maksetaan takaisin suoraan luotonmyöntäjälle. Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen kilpailutussivusto astuu siis pois kuvioista. Laina ilman vakuuksia on helppo vaihtoehto Vakuudeton laina on joustava rahoitustuote, jota voi käyttää kaikkiin arjen tarpeisiin. Sitä voi hakea juuri sen verran kuin on tarve – lainan kuukausierä on lisäksi täysin itse räätälöitävissä sopivan laina-ajan valitsemalla. Vakuudeton laina pähkinänkuoressa: Lainasumma heti tilille nopealla aikataululla Ei tarvetta vakuuksille tai takaajille Lainan voi käyttää haluamallaan tavalla Vastapainona helppoudelle vakuudettomasta pikalainasta joutuu yleensä maksamaan korkokulujen muodossa vakuudellista lainaa enemmän. Kilpailu on kuitenkin pakottanut lainayhtiöt laskemaan korkojaan, ja lukuisten kilpailutustyökalujen avulla lainanmyöntäjät voi laittaa kilpailemaan toistensa kanssa helposti. Helppoutta ja yksinkertaisuutta arvostavalle vakuudeton laina on sopiva vaihtoehto. Mihin voin käyttää lainaa ilman vakuuksia? Lainaa voi hakea nopealla aikataululla ilman vakuuksia lukuisiin käyttötarkoituksiin. Tavallisen vakuudettoman lainan käyttötarkoitusta ei rajoiteta esimerkiksi vain tiettyyn kohteeseen. Mitään ostettavaa ei käytetä lainan vakuutena, joten voit käyttää rahaa haluamaasi tyyliin. Käyttötarkoituksia on niin monia kuin on lainanhakijoitakin. Listasimme alle kuitenkin tyypillisimmät kohteet, joihin lainanhakijat usein käyttävät vakuudettomia lainoja. Lainaa heti ilman vakuuksia yllättäviin kuluihin Arjessa voi tulla vastaan monia yllättäviä kuluja, joihin varautuminen on vaikeaa. Käteispuskurin ylläpitäminen on tärkeää, jotta raha-asiat eivät heti menisi pieleen vastoinkäymisten seurauksena – ihan kaikkeen ei kuitenkaan aina voi olla valmiina. Jos pesukone hajoaa, auto päättää, että matkanteko tyssää siihen tai vesivahinko laittaa kuviot uusiksi, voit tarvita rahoitusta. Ilman vakuuksia jaettava kulutusluotto on helppo ja nopea tapa arjen yllättävien kulujen rahoittamiseen. Muista aina tarkastaa lainaa hakiessa sen korot ja kulut. Vaikka lainaa haluaisikin mahdollisimman nopeasti, ei kannata unohtaa lainojen vertailua ja kilpailutusta. Lainaa ilman vakuuksia autoon Myös auto on mahdollista rahoittaa vakuudettomalla lainalla. Vaikka yleisin tapa onkin hankkia autorahoitus siten, että vakuutena käytetään ostettavaa lainaa, voi vakuudeton laina tarjota helpon vaihtoehtoisen rahoitustavan. Jos auton ostaa vakuudettomalla lainalla, saa sen heti omiin nimiinsä ja kaupan voi helposti tehdä myös yksityisen myyjän kanssa. Vastapainona helppoudelle on hieman korkeampi korkotaso. Lainaa lomamatkaa varten Lomamatkan kulut voi rahoittaa vakuudettomalla lainalla tai esimerkiksi joustoluotolla. Moni käyttää lomamatkalla myös luottokorttia ja maksaa sitten kulut osissa takaisin. Vakuudetonta lainaa voi hakea helposti myös lomamatkaa varten. Rahat saa nopeallakin aikataululla suoraan omalle tililleen. Remonttilaina Kylpyhuoneremontti, keittiöremontti tai vaikka mökkiremontti vaativat usein ylimääräistä rahoitusta. Tarkoitukseen voi hakea vakuudetonta pikalainaa, joka myönnetään ilman vakuuksia. Remonttilainaa hakiessa on tärkeää ottaa kaikki kulut huomioon ja laskea budjetti tarkoin. Lainaa voi hakea juuri omien tarpeiden mukaan esimerkiksi vain tuhannesta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin. Paljonko lainaa voi saada ilman vakuuksia? Vakuudettomia lainoja tarjoavia luotonmyöntäjiä on markkinoilla runsaasti. Jokainen niistä voi itse määrittää, millaisilla parametreillä lainaa tarjotaan. Lisäksi saatavan lainan määrään voi vaikuttaa myös hakijan omat tiedot. Tyypillinen vakuudeton laina on summaltaan 1 000 euroa – 50 000 euroa. Tätä pienemmät pikavipit alkavat nykyään olla harvinaisia, sillä lainsäädäntö on hillinnyt korkotasoa ja tehnyt pienempien lainojen tarjoamisesta vähemmän kannattavaa. Isoimpia kymppitonnien lainoja voi saada vain, jos raha-asiat ovat erinomaisessa kunnossa. Tyypillisimmät haettavat lainasummat liikkuvat muutaman tuhannen euron tuntumassa – hieman luotonmyöntäjästä ja valituista tilastoista riippuen. Yleensä luotonmyöntäjät kertovat alustavan lainatarjouksen yhteydessä, paljonko lainaa voi maksimissaan saada. Lainaa heti ilman vakuuksia vai vakuudellinen laina – vertailu Vakuudettomat lainat ovat yksinkertaisia ja helppoja lainoja, joita monet pankit ja luotonmyöntäjät tarjoavat asiakkaillensa. Ne tarjoavat vaihtoehdon perinteisille pankista haettavalle vakuudellisille lainoille. Mitä eroa vakuudellisella ja vakuudettomalla lainalla sitten käytännössä katsoen oikein on? Vakuudeton lainaVakuudellinen lainaVoidaan myöntää nopealla aikataululla suoraan netin kauttaVaatii tarkemmat selvitykset, usein haettava fyysisesti pankistaSaat rahat suoraan tilillesi omaan käyttöönLaina käytetään yleensä suoraan rahoitettavan tuotteen – esimerkiksi asunnon tai auton – ostamiseenKorko muodostuu puhtaasti hakijan tietojen perusteellaKorkoon vaikuttavat mm. vakuudet, hakijan tiedot ja markkinatilanneKorkotaso on yleensä keskitasoaKorko on vakuudetonta lainaa alhaisempi Vakuudeton laina on kaikista yksinkertaisin lainatuote. Samalla helppoudesta joutuu kuitenkin maksamaan korkotason muodossa – vakuudettoman lainan korko on lähes aina vakuudellista lainaa korkeampi. Jos haluat lainaa heti tilille, vakuudeton laina on ainut vaihtoehtosi. Jos taas hitaampi laina ei haittaa, ja olet valmis tarkempiin selvityksiin, vakuudellinen laina voi sopia sinulle paremmin. Vakuudettomien lainojenkin korot ovat kuitenkin vuosien varrella tulleet alaspäin markkinatilanteen kiristyessä ja lainsäädännön rajoittaessa korkotasoa. Lainojen vertailu on myös entistä helpompaa, joko manuaalisesti hakemalla lainaa useasta paikasta tai automaattisesti vertailutyökalun avulla. Laske pikalainan kaikki kulut Lainoihin liittyy aina korkoja ja kuluja. Ne on tärkeää ottaa huomioon, kun hakee lainaa ja pohtii kuukausierän vaikutuksia omaan talouteen. Viitekorot, tilinhoitomaksut, perustamismaksut, lainanhoitomaksut ja todelliset vuosikorot saavat helposti pään sekaisin. Me keräsimme listaan tiedot yleisimmistä lainaan liittyvistä kuluista. Korko – lainan korko on hakijan henkilökohtaisten tietojen perusteella määritettävä lainan kulu. Korko ilmoitetaan aina prosenttiosuutena vuositasolla. Esimerkiksi 10 % korolla maksat 1 000 euron lainasta vuodessa 100 euroa korkoa. Perustamismaksu – perustamis- tai aloitusmaksu on joistain lainoista perittävä kertaluonteinen maksu. Se peritään yleensä ensimmäinen maksuerän yhteydessä, ja nimensä mukaisesti se maksetaan vain lainan perustamisesta, eikä enää seuraavissa kuukausierissä. Lainanhoitokustannukset – kuukausittain maksettavat lainanhoitomaksut tai tilinhoitomaksut ovat lainaan liittyviä muita kuluja. Niiden maksimiraja on määritetty laissa. Kaikki kulut yhteensä kerrotaan todellisen vuosikoron muodossa. Lakisääteinen tod. vuosikorko on ilmoitettava jokaisen lainan yhteydessä, ja sen avulla voit suoraan verrata kaikkia lainakustannuksia vuositasolla. Lainoja vertaillessa todellinen vuosikorko on ykköstyökalusi. Vertaile lainat ja löydä halvin vaihtoehto Lainojen vertailu kannattaa, kun haluat löytää halvimman mahdollisen vaihtoehdon. Helpointa on vertailla todellista vuosikorkoa, sillä se kertoo kaikki kulut yhteensä. Sillä ei ole merkitystä, maksatko enemmän korkoa vai lainanhoitokustannuksia – vain kokonaiskustannuksilla on lopulta merkitystä. Laina-aika on valittavissa itse Lainaa hakiessa voit itse varsin vapaasti valita lainalle sopivan laina-ajan. Mitä pidemmän laina-ajan valitsee, sitä alhaisempi kuukausierä on, mutta sitä korkeammiksi lainakulut muodostuvat. Laina-aika kannattaa valita ennen kaikkea kuukausierän perusteella. Sopiva kuukausierä on sellainen, että se sopii omaan talouteen ja budjettiin. Lainan kuukausierän ei pitäisi muodostaa liian isoa osaa kaikista kuukauden kuluista. Kun lainaa hakee nopealla aikataululla, on entistä tärkeämpää kiinnittää huomiota laina-aikaan ja kuukausierään. Lainaa ei ikinä pitäisi hakea, jos lainan takaisinmaksu on epävarmaa. Takaisinmaksusta voi yleensä neuvotella Joskus lainan lyhennyksessä voi tulla ongelmia. Mikäli et pystykään maksamaan jonkin kuukauden lainaerää, suosittelemme olemaan nopeasti yhteydessä luotonmyöntäjään. Usein lainan takaisinmaksuun on mahdollista hakea uudelleenjärjestelyä, pidennettyä laina-aikaa tai vaikka lyhennysvapaata kuukautta. Luotonmyöntäjän asiakaspalvelu on silloin ensimmäinen yhteydenottopisteesi. Huomaa, että lainaa voi aina maksaa aikataulua nopeammin. Jos haluat maksaa koko lainan takaisin etuajassa, voit tehdä sen ilman lisäkustannuksia. Mitä erilaisia vakuudettomia lainoja on olemassa? Kaikki vakuudettomat lainat eivät suinkaan ole samanlaisia. Markkinoilla on useita erilaisia lainatyyppejä, joilla jokaisella on omanlaisensa erityispiirteet. Keräsimme tähän tärkeimmät vakuudettomat lainatyypit: Tavallinen kulutusluotto Joustoluotto Osamaksu Tavallinen kulutusluotto Perinteinen vakuudeton kulutusluotto on yksinkertainen kertaluonteinen laina. Sitä voi hakea omiin tarpeisiinsa muutamista tuhansista jopa kymmeniin tuhansiin euroihin. Tavallinen kulutusluotto on kertalaina, josta tehdään sopimus vain yhteen lainaan. Mikäli haluat myöhemmin hakea lisälainaa, sinun on siis tehtävä uusi lainahakemus normaaliin tapaan. Kertalaina sopii hyvin tarkkarajaisiin lainatarpeisiin – esimerkiksi remonttia, venettä tai autoa varten. Kun kustannukset ja aikataulu ovat tiedossa, kertalainalla on helppo rahoittaa kustannukset. Perinteinen kertaluonteinen vakuudeton laina Rahat suoraan tilille nopeasti Helppo kilpailuttaa ja vertailla Joustoluotto Vakuudeton joustoluotto on pitkäkestoinen lainasopimus, jonka nojalla lainaa voi nostaa heti tilille aina tarpeen mukaan. Joustoluotto toimii siis luottokortin tavoin, mutta ilman erillistä maksukorttia. Joustoluoton lainasopimuksessa määritetään tietty joustolimiitti – eli maksimiraja, paljonko lainaa voi olla kerralla nostettuna. Luottolimiitti voi olla esimerkiksi 5 000 euroa. Luottotililtä voi nostaa lainaa heti ilman vakuuksia aina tarpeen mukaan. Kun lainaeriä maksaa takaisin, luottotilille palaa aina lisää rahaa nostettavaksi limiittiin asti. Joustoluoton takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausierissä. Osa pankeista tarjoaa myös lyhennysvapaata tai maksuvapaata kuukautta, jos takaisinmaksua haluaa ajoittaa omaan talouteen paremmin sopivaksi. Vakuudeton jatkuva luottosopimus Toimii luottokortin tavoin – ilman erillistä maksukorttia Helppo kilpailuttaa Osamaksu Joistain kaupoista ja verkkokaupoista voi hankkia ostettavalle tuotteelle osamaksun. Osamaksun avulla tuotteen tai tuotteet voi maksaa kuukausittaisissa erissä. Osamaksu on ominaisuuksiltaan samankaltainen laina kuin tavallinen vakuudeton kertalaina. Sitä käytetään vain suoraan rahoitettavan tuotteen ostamiseen, ja lainaa maksetaan takaisin sovituissa kuukausierissä lainanmyöntäjälle. Jos harkitset osamaksua, on tärkeää tutustua lainan korkotasoon. Joskus voit saada vakuudettoman lainan edullisemmalla korkotasolla, joten osamaksu ei aina ole fiksu ratkaisu. Vertailemalla valitset sinulle parhaat vaihtoehdot. Suoraan kaupasta haettava rahoitusratkaisu Yhden tai useamman tuotteen rahoittamiseen Korkotaso vaihtelee Kuinka nopeasti lainaa voi saada? Vakuudetonta lainaa voi parhaimmillaan saada nopeallakin aikataululla. On luotonmyöntäjäkohtaista, kuinka nopeasti rahaa tarkalleen ottaen voi saada – koko prosessin nopeuteen vaikuttaa niin lainahakemuksen käsittelyyn kuin rahojen maksamiseenkin kuluva aika. Kaikkein nopeimmin lainaa voi saada olemassa olevan joustoluottosopimuksen avulla. Joustoluottoa voidaan maksaa hakijan tilille jopa reaaliajassa. Tyypillisesti vakuudettoman lainan saamisessa kestää koko prosessi huomioon ottaen muutama arkipäivä. Normaali aikaväli on 1-3 päivää. Prosessin nopeuteen voi myös itse vaikuttaa. Aikaa voi kulua lisää, jos luotonmyöntäjä joutuu odottelemaan dokumentteja, kuten palkkatodistusta turhan pitkään. Myös lainaehdot kannattaa hyväksyä mahdollisimman nopeasti. Kuka voi saada vakuudettoman lainan nopeasti? Lainayhtiöt määrittävät aina omat minimiehtonsa, joiden perusteella lainoja voidaan myöntää. Minimivaatimusten täyttäminen ei vielä takaa sitä, että lainaa voi saada – se kuitenkin mahdollistaa lainan hakemisen lainanmyöntäjän nettihakemuksen kautta. Tyypilliset minimivaatimukset vakuudettomalle lainalle: Ikäraja – yleensä vähintään 20 vuotta. Joissain paikoissa lainaa voi saada myös 18-vuotiaana, mutta yleensä ikäraja on hieman korkeampi. Tulot – kaikki lainanmyöntäjät vaativat hakijalta ainakin jonkinnäköisiä tuloja. Yleensä vaaditaan ainakin 1 000 euron säännöllisiä kuukausituloja. Luottotiedot – ilman luottotietoja lainaa on todella vaikeaa saada. Ainut vaihtoehto luottotiedottomalle on hakea lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Väestörekisteri – lainanhakijan täytyy olla asunut Suomessa tietyn minimiajan verran. Lainahakemuksen tekeminen useaan paikkaan voi parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Vaatimukset vaihtelevat pankeittain, joten kilpailuttaminen kannattaa. Usein kysytyt kysymykset Miten voin saada lainaa heti ilman vakuuksia?Vakuudetonta pikalainaa voi hakea monen luotonmyöntäjän ja pankin kautta. Meiltä löydät listan lainasivustoista ja lainan kilpailutustyökaluista, joiden avulla voit hakea lainaa nopealla aikataululla. Kuka voi saada vakuudetonta lainaa?Vakuudetonta lainaa voi saada vähintään 18-vuotias, säännölliset tulot omaava lainanhakija, joka on hoitanut raha-asiansa mallikkaasti ilman maksuhäiriömerkintöjä. Monessa paikassa voidaan vaatia korkeampaakin ikää, ja yleisesti vaatimukset vaihtelevat. Kuinka nopeasti lainan voi saada tilille?Lainan voi saada yleensä tilille n. 1-3 päivässä. Joustoluottosopimuksella lainaa voi saada parhaimmillaan jopa reaaliajassa. Kannattaako vanhat lainat yhdistää?Jos voit saada vanhoille lainoille paremman koron yhdellä isommalla lainalla, kannattaa ne ehdottomasti yhdistää. Lainojen yhdistäminen helpottaa myös lainan hoitamista.
