Säästäminen Ja Investointi – Opi Sijoittamaan Rahasi kirjoittanut Tiina Jonsson Viimeksi päivitetty: 29. marraskuun 2023 Sijoitusmenetelmä 1 – CopyTrading CopyTrading tarkoittaa menestyvien sijoittajien kopiointia, joten sinun ei tarvitsisi huolehtia sijoittamisesta. Sen sijaan, että päättäisit, mihin haluat sijoittaa, valitse sen sijaan kenelle haluat sijoittaa. Voit aloittaa seuraamalla alla olevia ohjeita. Menestyviä sijoittajien kopioiminen on hyvä idea, koska he ovat kokeneita sijoittajia, mikä taas tekee sijoittamisesta helpompaa. Esimerkiksi sijoittaja Olivier Danvel on saanut positiivista tuottoa jo 40 kuukauden ajan tätä metodia noudattaen. Linkin kautta voit kuunnella Copy Traders Club nimisen podcasting, jossa Danvel kertoo parhaat vinkkinsä copytreidauksen maailmaan. Kuten kuvasta voi nähdä, saat pieniä, mutta vakaita palautuksia hänen kanssaan. Kopioimalla häntä päädyt olemaan huomattavasti rikkaampi, kuin jos sijoittaisit itse osakkeisiin. 1. Löydä hänet Capital.com Kun olet kirjautunut sisään Capital.com, syötä vain nimi hakukenttään, jonka löydät sivun yläosasta. Käytämme esimerkkinä seuraavaa nimeä: Olivierdanvel Klikkaa vain hänen nimeään, jonka jälkeen ohjaudut hänen sivulleen. 2. Napsauta ‘Kopioi’-nappia. Tällä sivulla sinulla on mahdollisuus lukea olennaista tietoa Olivier Danvelista. Hän kirjoittaa myös päivityksiä, miten sijoitukset ovat menneet viime aikoina, jotta ihmiset voivat helposti seurata hänen päätöksiään. 3. Kopioi ja ansaitse rahaa Tämän jälkeen ohjaudut ostosivulle. Se näyttää suunnilleen samalta kuin sivu, jolta ostit osakkeita tai kryptovaluuttoja. Min. sijoitusmäärä on 200 dollaria, mutta Olivier Danvel suosittelee sijoittamaan 500 dollaria. Kun olet valinnut määrän, napsauta ‘Kopioi’-nappia. Nyt olet sijoittanut Olivier Danveliin ja hän sijoittaa sinulle. Suosittelen, että sijoitat häneen ja jätät sijoituksen koskematta moneksi vuodeksi, koska silloin voit ansaita paljon rahaa korkovaikutuksen vuoksi. Olemme suuria Olivier Danvelin faneja, koska hänellä on kyky ansaita rahaa sekä finanssikriiseissä, että hyvinä aikoina. Tällä tavalla meidän ei tarvitse ostaa ja myydä aktiivisesti. Hän tekee sen puolestamme. Sijoitusmenetelmä 2 – Osakkeet Hyvin tunnettu sijoitus on osakkeet. Lähes jokaisen ensimmäinen sijoitus on osakkeisiin. Kuulemme uutisia osakkeista ja olemme jatkuvasti tekemisissä tuotemerkkien kanssa, joiden osakkeita on mahdollista omistaa. Kun tähtäimessäsi on hyvät sijoituskohteet, osakkeet ovat varma valinta. Rahojen sijoitus osakkeisiin on yksinkertaista. Jos sijoitat hyviin yrityksiin, voit ansaita paljon rahaa ajan myötä. Me kaikki tiedämme tarinoita sijoittajista, jotka ovat sijoittaneet Applen tai Netflixin osakkeisiin 10 vuotta sitten ja jotka ovat nyt rikkaita. Mutta miten pääset sijoittamaan osakkeisiin? Se on yksinkertaista, koska voit ostaa osakkeita vain 50 dollarilla Capital.com. Koska et maksa välitystä, voit helposti sijoittaa pienempiin määriin ja siten kasvattaa osakekantaasi. Voit myös sijoittaa ETF: ään. Osta osakkeita ilman välityspalkkioita Capital.com Voit myös ostaa esimerkiksi kryptovaluuttoja, indeksejä, ja ETF-rahastoja. Ostoprosessi tapahtuu täsmälleen samalla tavalla kuin CopyTrading-sovelluksen kanssa. Hyvän sijoittajan löytämisen sijaan valitset osakkeet, joihin haluat sijoittaa. Jos et ole varma mistä aloittaa, on joitain turvallisia varastoja, jotka kestävät kriisin läpi ja ovat ehdottomasti palauttamassa voimaansa: Apple-osakkeet Alphabetin (Google) osakkeet Amazonin osakkeet Microsoftin osakkeet Facebook-osakkeet Sijoitusmenetelmä 3 – Passiivinen sijoittaminen Kaikki eivät pidä sijoittamisesta, koska he hermostuvat seuratessaan markkinoita. Etenkin nyt koronaviruskriisin aikaan kurssien seuraaminen on vaikeaa. Meillä on kuitenkin sinulle ratkaisu: Passiivinen sijoittaminen Tässä valitset ETF-rahaston, joka seuraa markkinaindeksiä. Kun talous kasvaa, tulet rikkaammaksi. Oletetaan, että sijoitit S&P 500 -indeksiin vuonna 1990. Alla olevasta taulukosta voit tarkastella, kuinka vähän nykyinen kriisi vaikuttaa sijoituksesi arvoon. S&P 500 indeksin kuvaaja vuodesta 1990. (Macrotrends) Tästä johtuen suosittelemme Vanguard S&P 500:ta Capital.com. On mahdollista, että muut ansaitsevat lyhyellä aikavälillä enemmän rahaa kuin sinä. Tulet kuitenkin ansaitsemaan rahaa pitkällä tähtäimellä. Jos talous kasvaa, S&P 500:n arvo nousee. Ei ole mitään takeita siitä, että valitset osakekannan, joka nousee yhtä paljon kuin talous. Tämän vuoksi sinun on investoitava Oletko kuullut inflaatiosta? Inflaatiosta sinun tarvitsee tietää vain, että jos et halua sijoittaa varallisuuttasi ja sinulla on rahaa 0%:n korkotilillä, olet köyhempi. Suomessa on suhteellisen alhainen inflaatio, koska EU-maat yrittävät lyödä inflaatiotason alle 2%. Ajan myötä sillä on valtava vaikutus varallisuuteen. Varsinkin, jos sinulla on rahaa säästötilillä. Jo 10 vuodessa olet huomattavasti rikkaampi, jos sijoitat rahasi. 30 vuodessa olet jo paljon nykyistä rikkaampi. Tämä johtuu vuotuisesta tuotostasi ja mikä tärkeintä, korkotasosta. Sijoitusguru Warren Buffet kutsuu korkoja syyksi vaurauteensa ja Albert Einstein kutsui sitä maailman 8. ihmeeksi. Periaatteessa kyse on tuottojen uudelleeninvestoinnista. Jos pystyt sijoittamaan tuoton uudelleen, saat korkoja koroista ja siten kasvatat varallisuuttasi merkittävästi. Mihin voit sijoittaa? Hyvä asia sijoittamisessa on, että sijoitusmahdollisuuksia on paljon. Seuraavassa osiossa opit rakentamaan sijoitussalkun ja jakamaan riskisi. Helpoin tapa hajauttaa riski on sijoittaa useisiin toimialoihin tai ainakin useisiin osakkeisiin. Voit myös sijoittaa eri alueille. Vaikka kiinteistösijoitusten ja osakekaupan välillä on suuri ero, niille on yhteistä se, että ne ovat molemmat hyviä sijoituksia. Turvallinen sijoituskohde löytyy hajauttamalla. Sijoitus osakkeisiin Osakesijoittaminen on historiallisesti tuottanut vakaata tuottoa, ja se on sekä halvin että helpoin sijoitusmuoto. Nykyään osakkeet ovat alttiita muun tyyppisten sijoitusten, kuten osakemarkkinoiden, aiheuttamalle kilpailulle. Suurimmalle osalle osakkeet ovat ensimmäinen sijoitus, ja se on edelleen yksi turvallisimmista sijoitusmuodoista. Ei siksi, että osakemarkkinat liikkuvat aina ylöspäin, vaan siksi, että niiden arvo kasvaa ajan myötä. Ajan myötä osakekannan arvo voi nousta merkittävästi, mutta matkalla saattaa olla myös rajuja laskuja. Osakkeet voivat siis olla sekä korkean että matalan riskin sijoitus. Se ei ole ristiriitaista, koska se riippuu siitä, mihin sijoitat. Osakeindeksin avulla historia on osoittanut meille, että se nousee ja laskee jatkuvasti, mutta että se etenee hitaasti eteenpäin. Kaaviossa voit nähdä, että sinusta tulee huomattavasti rikkaampi investoimalla S&P 500:een. Jos sijoitat yksittäisiin osakkeisiin, sinulla on mahdollisuus suurempaan tuottoon, mutta myös menetysriski on suurempi. Kun luot sijoitussalkkuasi, ota huomioon, minkä tyyppisiä osakkeita haluat sijoittaa. Crowdlending Crowdlending on suhteellisen uusi sijoitusmahdollisuus. Konsepti on luoda foorumi, jolla voit lainata rahaa. Alusta on linkki lainoja tarvitsevien ja lainaa antavien tahojen välillä. Alustan omistaa joko lainanantaja itse tai välitysyritys, joka tarjoaa lainoja useilta tarjoajilta samanaikaisesti. Viimeksi mainittu ratkaisu on mielestämme turvallisin. Eri lainayhtiöiden lainoja välittävä alusta asettaa tässä yhteydessä usein tiukat vaatimukset kumppaneilleen ja tekee enemmän sijoittajien (käyttäjien) turvaamiseksi. Vuonna 2018 joukkolainojen tuotto oli 6–14%. Se on vaikuttava tuotto, joka on jyrkässä ristiriidassa joukkovelkakirjamarkkinoiden kanssa, joiden tuotto oli 1-4% vuonna 2018. Crowdlendingistä on tullut ennätysajassa monien ihmisten keino parempana tapana saada korkeampi tuotto. Kiinteistösijoittaminen Yksi klassisista sijoitusmuodoista on kiinteistösijoitus. Sijoittaminen kiinteistöihin on ollut mahdollista niin kauan kuin ihmiset ovat asuneet asunnoissa. Monet nykypäivän varakkaista perheistä ovat luoneet vaurautensa asuntosijoitusten avulla. Kiinteistösijoitusten haittapuoli on, että joudut suorittamaan suuren määrän investointeja heti. Se pitää monet kaukana kiinteistösijoituksista. Nykyään markkinoille on tullut joukkorahoitusalustoja, joissa voit joko omistaa osan kiinteistöstä tai sijoittaa asuntohankkeisiin käytettäviin lainoihin. Tämä laskee kynnystä aloittamiseen selvästi. Hyödykkeet Hyödykkeet ovat suosittuja päiväkauppiaiden keskuudessa, koska hyödykkeen päivittäisistä hintavaihteluita voidaan spekuloida. Yleisimmät ovat kulta ja öljy. En suosittele, että aloitat kaupan hyödykkeillä, koska se vaatii paljon tietoa hinnoista. Hyödykeinvestointi toimii tyypillisesti sijoittamalla niin kutsuttuun tulevaisuuteen. Joissakin uudemmissa kaupankäyntijärjestelmissä, kuten Capital.com , sijoitat CFD:n kautta, joka on sinun ja pörssin välinen sopimus. Molemmissa tapauksissa tämä tarkoittaa, että et omista omaisuutta, mutta seuraat sen hintaa. Forex-kauppa (valuuttakauppa) Lähes kaikki päiväkauppiaat ovat kokeilleet valuuttakauppaa. Valuuttakaupankäynti tapahtuu niin, että sijoitat yhteen valuuttaan toista vastaan. Forex-kauppias miettii, kuinka yhden maan talous toimii suhteessa toiseen. Valuuttakaupan hyvä puoli on myös se, että markkinat ovat auki 24 tuntia päivässä 5 päivää viikossa. Kryptovaluutta Kryptovaluutat ovat luultavasti yksi epävakaimmista sijoituksista. Ne tunnetaan parhaiten Bitcoinista, mutta on olemassa lukemattomia kryptovaluuttoja, joihin voit sijoittaa. Kryptovaluuttojen etuna on, että ne voivat nousta ja pudota erittäin paljon lyhyessä ajassa. Se voi olla hyvä asia päiväkauppiaalle. Tavalliselle sijoittajalle tämä on haitta, koska voi olla vaikea tietää, missä markkinat liikkuvat. Tämä sinun olisi tiedettävä sijoitussalkkuasi luodessasi Kuten voit jo nähdä, sinulla on uskomattoman paljon sijoitusmahdollisuuksia. Tässä kohtaa on syytä viettää aikaa sijoitusstrategian kehittämiseen. Kun sinulla on strategia, voit alkaa rakentaa omaa sijoitussalkkuasi ja hajauttaa riskisi. Siksi sinun on selvitettävä: Oletko enimmäkseen passiivinen vai aktiivinen sijoittaja? Haluatko olla päiväkauppias? Mikä on sijoituksesi suuruus? Haluatko alhaisen vai korkean riskin ja siten myös pienemmän vai korkeamman tuoton? Voi olla, että haluat yhdistää sekä korkean, että matalan riskin sijoitukset. Suositukseni on, että asetat prosenttimäärän sijoitustyypeille. Riskit Riskinä on, että sijoituksesi tuottaa negatiivisen tuoton ja menetät rahaa. Hyvä sijoitus on tuottava sijoitus. Alhaisen riskin sijoitus määritellään sellaiseksi, jonka hinnanvaihtelu on alhaista. Sitä vastoin korkean riskin sijoitukset kokevat huomattavasti enemmän hinnanvaihtelua kurssissaan. Suuremman riskin sijoituksilla on usein suurempi negatiivisen tuoton todennäköisyys, mutta niiden kautta voi saada myös suuremman positiivisen tuoton. Ongelmana on se, että vaikka valitsisitkin korkeamman riskin sijoituksen, se ei välttämättä johda korkeampaan tuottoon. Ei ole takeita siitä, että voit todella saada suuremman voiton valitsemalla suuremman riskin. Ajattele sen sijaan riskiä kokemalla suurempia vaihteluita, kun otat suurempia riskejä. Siksi sinulla on oltava jonkin verran kärsivällisyyttä sijoittamista aloittaessasi. Parhaat sijoituskohteet eivät välttämättä löydy heti. Hajauta sijoituksesi riskien minimoimiseksi Tällä tavoin vähennät riskiäsi, koska sinun on oltava enemmän todella epäonnekas, jos kaikki sijoitukset menevät tappiolle. Turvallinen sijoitus tarkoittaa useita sijoituksia. Sinun olisi myös vältettävä päiväkauppaa ja aktiivista sijoittamista, jos haluat alhaisen riskisalkun. Kun kyseessä on passiivinen sijoitus, tuotto tulee pikku hiljaa. Paras sijoituskohde löytyy vain kokeilemalla. Matala riski: Tämä johtaa tyypillisesti 80% joukkovelkakirjalainoihin ja 20% osakkeisiin, jos sijoitat pankin tai sijoitusrahaston kautta. Matalan riskin sijoitukset ovat yleensä varma sijoituskohde. Korkea riski: Tämä taas johtaa tyypillisesti 90-100% osakkeisiin ja 0-10% joukkovelkakirjalainoihin, jos sijoitat pankin tai sijoitusrahaston kautta. Korkea riski on niille, jotka odottavat sijoituksen seuraavan osakemarkkinoiden tuottoa tai mahdollisesti osuvan markkinoille. Kun sijoitat itse, sinulla on monia vaihtoehtoja, kun kyse on korkean riskin sijoituksista. Se on kaikkea päiväkaupasta, osakkeista kryptovaluutoihin. Jos valitset kryptovaluutat, suosittelen, että omistat tietyn määrän salkkuasi sille. En suosittelisi, että pitäisit koko salkkusi arvoa kryptovaluutoissa. Kuinka sijoittaa rahasi parhaiten? Alla on esimerkki siitä, miltä ansiokkaasti suunniteltu sijoitussalkku näyttää. Kehotamme aina luomaan sijoitussalkun ennen sijoituksen tekemistä. Kysy lisäksi itseltäsi seuraavat kysymykset: Sijoitukseni tarkoitus? Aikataulu (milloin aiot käyttää rahaa) Riskit (matala, keskitaso tai korkea) Tavoitteet (Kuinka paljon rahaa tarvitset?) Muistathan, että sijoituksiin ei liity mitään takeita ja että niihin liittyy aina riski. Kohta 1: Sijoituksen tarkoitus Jos sinulla on jo tavoite, kirjoita se muistiin. Vaikka sinusta tuntuu, että tavoite on selkeä, sen kirjoittaminen ylös voi auttaa ja tehdä siitä konkreettisemman. Tällä tavalla voit myös sitoutua siihen paremmin. Tavoitteesi voi olla suuri tai pieni. Tärkeintä on aloittaa mahdollisimman aikaisin, jotta pääset hyötymään korkovaikutuksesta. Käytännössä pienestäkin määrästä voi tulla melko merkittävä summa ajan myötä. Muista vain, että laskusta huolimatta osakkeiden historiallinen tuotto on ollut keskimäärin 6–8% vuodessa, kun taas velkakirjalainat ovat olleet historiallisesti vakaampia tuottamalla keskimäärin 2–3% vuodessa. Kun olet luonut tavoitteesi, käytä näitä numeroita nähdäksesi, onko tavoitteesi realistinen. Kohta 2: Aikataulu Sinun tulisi harkita, kuinka joustava aikataulusi todella on suhteessa asettamasi tavoitteeseen. Jos markkinat kaatuvat, voitko odottaa vielä viisi vuotta salkkusi arvon nousua ennen, kuin jäät eläkkeelle? Kohta 3: Riskit Katso aikatauluasi ja taloudellista tilannettasi. Jos teet riskaabelin päätöksen, on liian myöhäistä katua, jos sijoituksen arvo laskee. Voit halutessasi aloittaa pehmeästi pienillä summilla ja vakaammilla sijoituksilla, ja jos sinusta tuntuu, että pystyt käsittelemään suurempaa riskiä, voit vähitellen kasvattaa sijoituksesi suuruutta. Kohta 4: Tavoite Kuinka paljon rahaa sinun täytyy sijoittaa kuukausittain tavoitteesi saavuttamiseksi? Kuinka paljon rahaa sinun tarvitsee nostaa, ei vain tässä ja nyt, mutta myös pitkällä tähtäimellä? Voit jälleen aloittaa pienemmällä määrällä ja mukauttaa summaa asteittain, jotta sinun ei tarvitse nostaa rahaa sijoituksistasi etukäteen. Voit nyt käydä läpi kaikki kohdat ja kun olet valmis, voit alkaa suosikkisalkkusi kokoamisen. Voit yhdistää passiivisen ja aktiivisen salkun niin, että allokoit tietyn ennaltamäärätyn prosenttimäärän osakekauppaan ja toisen osan indeksirahastoon. Vaihtoehtoisesti suosittelemme myös lukemaan Capital.comCapital.com CopyTrading-ohjelmasta, joka voi olla hyvä tapa hajauttaa riski pois sijoitussalkusta. Voit myös pudottaa kommentin, jos sinulla on jotain konkreettista, josta sinulta puuttuu sijoitustaidot. Usein kysytyt kysymykset Mikä on sijoitus?Sijoitusten tarkoitus on kasvattaa varallisuuttasi ajan myötä. Voit sijoittaa esimerkiksi osakkeisiin, kryptovaluuttoihin, tai kiinteistöihin. Mikä on indeksisijoitus?Passiivisia indeksisijoituksia on monia eri tyyppejä. Yleensä indekseihin on helpointa sijoittaa osakkeenlailla toimivan ETF:n kautta, joka seuraa jotain tiettyä indeksiä. Mikä on paras sijoitus?Kaikki riippuu siitä, kuinka paljon riskiä ja tuottoa haluat saavuttaa. Usein riski ja tuotto liittyvät läheisesti toisiinsa. Useimmiten saadaksesi erittäin korkean tuoton, sinun on myös otettava suurempi riski.Jos haluat pienimmän riskin, sinun on investoitava valtion joukkovelkakirjoihin. Suosittelemme kuitenkin sijoittamista indeksirahastoon. Miten aloitan sijoittamisen?Me suosittelemme tilin avaamista OKX:ään, jotta pääset käyttämään halpaa ja helppokäyttöistä alustaa. Lue myös meidän oppaamme oppiaksesi, kuinka rakennat sijoitussalkun. Kuka voi aloittaa sijoittamisen?Kuka vain voi aloittaa sijoittamisen lähes tilanteesta riippumatta. Mahdollisuus sijoittaa edes pieni määrä rahaa tasaisin väliajoin on erittäin tärkeää.
