Nopeat lainat – opas nopeaan lainansaantiin kirjoittanut Tiina Jonsson Viimeksi päivitetty: 9. elokuun 2023 Nopeat lainat auttavat, kun lainaa ja rahoitusta tarvitsee äkillisesti. Pikalainaakaan hakevan ei kannata kuitenkaan ostaa sikaa säkissä ja päätyä maksamaan liian korkeita lainakuluja ja korkoja. Tästä oppaasta löydät tietoa nopeiden lainojen hakemiseen ja vertailuun. Esittelemme lisäksi kaikki erilaiset nopeat rahoitusvaihtoehdot aina joustoluotosta ja luottokortista pikavippeihin. Mene suoraan osioon: Nopeat lainat – mitä vaihtoehtoja on tarjolla?Yritykset, jotka tarjoavat nopeita lainojaPikavippi tai pikalainaKulutusluottoJoustoluotto on moderni vaihtoehto luottokortilleOsamaksu tai laskulla maksaminen – monen nettikaupan tarjoama vaihtoehtoLuottokortti on yleinen tapaErilaiset nopeat lainat vertailussa – löydä paras vaihtoehtoNopeat lainat edullisesti kilpailuttamallaKuinka nopeasti lainaa voi saada?Näin nopeutat lainanhakuprosessiaNopean lainan takaisinmaksuKorkokatto nopeille lainoilleNopeat lainat vs hitaat lainatVältä virheet nopeaa lainaa hakiessaVaatimukset nopean lainan saamiseenNopeat lainat – yhteenvetoUsein kysytyt kysymykset Nopeat lainat – mitä vaihtoehtoja on tarjolla? Lainamarkkinoilla riittää erilaisia vaihtoehtoja. Nopeaa lainaa etsivä saattaa helposti mennä sekaisin ja tarttua vain nopeasti ensimmäiseen esillä olevaan vaihtoehtoon. Yleisesti ottaen nopea laina on aina vakuudeton kulutusluotto. Vakuudettomia kulutusluottojakin on kuitenkin useaa eri tyyppiä, kun käytössä on hieman erilaisiin tarkoituksiin sopivia vaihtoehtoja. Pikavippi tai pikalaina – nopea laina, jonka saa jopa heti tilille. Tyypillisesti kooltaan pieni ja lyhyt maksuaika. Korot ja kulut voivat olla melko korkeat. Tavallinen vakuudeton kulutusluotto – nopea lainapäätös, rahat usein tilillä viimeistään muutamassa päivässä. Sopii sekä pienempiin että isompiin lainoihin. Maksuaikaa mahdollista saada useitakin vuosia. Luottokortti – perinteinen vaihtoehto nopeaan rahoitustarpeeseen. Käytetään tarpeen tullen ja maksetaan kuukausittain pois. Korot usein varsin korkeat – luottoraja riippuu henkilöstä. Joustoluotto tai luottotili – moderni vaihtoehto luottokortille. Toimii kuin luottokortti, mutta ilman erillistä maksukorttia. Lainaa voi ottaa ja rahaa siirtää omalle tililleen aina tarpeen mukaan. Korkoa maksetaan vain nostetusta lainasta. Osamaksu tai laskulla maksaminen – myös eri kaupat ja nettikaupat tarjoavat asiakkailleen erilaisia rahoitusratkaisuja. Esimerkiksi osamaksuun saa päätöksen jopa heti. Yritykset, jotka tarjoavat nopeita lainoja Suomessa toimii useita luotonmyöntäjiä, jotka tarjoavat nopeita lainoja. Lainaa voi hakea nopealla aikataululla mm. suomalaisilta pankeilta, ulkomaalaisilta pankeilta tai muilta lainanmyöntäjiltä. Netissä toimii myös useita lainan kilpailutukseen tarkoitettuja työkaluja, joiden avulla lainaa voi hakea kerralla useasta paikasta. Tässä muutama yritys, jotka tarjoavat nopeita lainoja: Freedom Rahoitus Zmarta Lainaamo Saldo Vippi Lainaa24 Pikavippi tai pikalaina Pikavippi tai pikalaina tarkoittaa nopeasti maksettavaa, yleensä varsin pienen summan ja lyhyen maksuajan lainaa. Pikavipin ominaisuuksiin kuuluu myös varsin korkeat kulut ja korot, jotta pienen summan lainaaminen olisi luotonmyöntäjälle järkevää. Pikavipeillä on varsin huono maine juuri niiden korkean kulurakenteen sekä aggressiivisen mainonnan takia. Lainsäädäntö rajoittaa kuitenkin koron nykyään 20 prosenttiin, joten ihan entisen mallisia todella kalliita pikavippejä ei enää ole. Todella nopeaan rahantarpeeseen pikalaina tai pikavippi voi toimia, mutta hieman isomman summan vakuudettomat kulutusluotot ovat usein kuluiltaan edullisempia. Pikavippi pähkinänkuoressa: Laina nopealla aikataululla Tyypillisesti muutamasta satasesta muutamaan tuhanteen Lyhyehkö laina-aika Verrattain korkeat korot ja kulut Kulutusluotto Kulutusluotto on vakuudeton laina, joka voidaan maksaa tarvittaessa nopeallakin aikataululla. Et tarvitse sen hakemiseen vakuuksia tai takaajia, joten turhaa säätöä ei ole. Täytä vain lainahakemuksesi suoraan netissä omin tiedoin, ja saat sinulle räätälöidyn lainatarjouksen. Kulutusluottoa voi yleensä hakea isommillekin summille – esimerkiksi jopa 50 000 euroon asti. Vakuudettomaan kulutusluottoon saa pikavipin tavoin päätöksen jo todella nopeasti. Kunhan raha-asiasi ovat kunnossa, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä, voit saada rahat tilille nopeasti. Kulutusluotto pähkinänkuoressa: Lainaa usein muutamasta tuhannesta eurosta kymmeniin tuhansiin Lainapäätös nopealla aikataululla Vakuudeton laina, jota on helppo hakea ja helppo kilpailuttaa Henkilökohtainen korkotaso oman luottoluokituksen mukaan Joustoluotto on moderni vaihtoehto luottokortille Joustoluotto on nykyaikainen vaihtoehto jatkuvaksi luotoksi. Joustoluotto eli luottotili toimii luottokortin tavoin – voit nostaa rahaa aina tarpeen mukaan lainaksi. Korkoa maksetaan vain siitä osasta, minkä olet nostanut. Luottotiliin ei tarvita erillistä maksukorttia tai luottokorttia, vaan rahat voi siirtää suoraan omalle tililleen. Rahan nostaminen onnistuu useimmiten suoraan luotonmyöntäjän sovelluksen tai verkkosivuston kautta nopeallakin aikataululla. Joustoluotto pähkinänkuoressa: Luottotili, jolta voi nostaa rahaa aina tarpeen mukaan lainaksi Korkoa maksetaan vain nostetusta rahasummasta Takaisinmaksettu laina palaa käytettäväksi luottotilille Joustoluotto sopii parhaiten luottokortin korvikkeeksi ja silloin, kun tiedät tarvitsevasi lainaa, muttet tarkkoja summia tai aikoja. Joustoluoton avulla voit nostaa lainaa aina tarpeen mukaan nopealla aikataululla, sillä luottopäätös on jo valmiina. Luottotilin osalta on tärkeää muistaa aina kilpailutus. Lainamarkkinat muuttuvat, mutta joustoluotolle on voitu sopia kiinteä korko. Erityisesti vanhat luottosopimukset kannattaa aina silloin tällöin kilpailuttaa, jotta et maksa turhasta. Osamaksu tai laskulla maksaminen – monen nettikaupan tarjoama vaihtoehto Monet kaupat ja nettikaupat tarjoavat omia rahoitusvaihtoehtojaan tuotteiden maksamiseen. Esimerkiksi monissa elektroniikkakaupoissa ja huonekaluliikkeissä on mahdollista maksaa tuotteita osamaksusopimuksin. Osamaksusopimukset voidaan myöntää nopeasti, mutta niihin liittyy tyypillisesti korkeat kulut. Osamaksun ohella tuotteita voi usein maksaa myös laskulla. Tällöin kannattaa tarkastaa sekä laskun maksuaika että mahdollinen korko. Kauppojen osamaksu myönnetään jonkin rahoitusyhtiön kautta, eikä lainaa ole tässä yhteydessä helppoa kilpailuttaa. Siksi osamaksusopimusten korot ovat tyypillisesti korkeita ja kulut hintavia. Osamaksusopimuksen sijaan kannattaa pohtia, olisiko nopeasti maksettava kulutusluotto kuitenkin parempi vaihtoehto. Kulutusluotto on myös huomattavasti helpompi kilpailuttaa suoraan netissä. Osamaksu pähkinänkuoressa: Myönnetään ostosten yhteydessä Kaupat tekevät yhteistyötä jonkin rahoitusyhtiön kanssa Osamaksua ei ole mahdollista helposti kilpailuttaa Osamaksun korot voivat olla korkeat Luottokortti on yleinen tapa Nopeaan rahoitustarpeeseen kenties kaikkein yleisin vaihtoehto on perinteinen luottokortti. Tämä muovinen lainakortti löytyy monen suomalaisen taskusta, ja sitä voi käyttää ostosten rahoittamiseen sekä kivijalassa että netissä. Luottokorttisopimukset vaihtelevat niin luottorajan kuin korkojenkin osalta. Korkeammilla tuloilla on mahdollista saada korkeampi kuukausittainen luottoraja. Luottokortti on todella nopea rahoitusvaihtoehto. Lainaa saa käytännössä välittömästi, kunhan luottokorttisopimus on voimassa ja luottorajaa jäljellä. Luottokortin huonoihin puoliin kuuluu usein varsin korkeat kulut. Luottokorttilaskun korot ovat usein korkeita, ja lisäksi kuluja syntyy myös kuukausimaksuista. Todellinen vuosikorko nousee nopeasti melko hintavaksi. Kortti on mahdollista kilpailuttaa, mutta vaihtoehtoja ei ole markkinoilla niin paljoa. Luottokortti pähkinänkuoressa: Yksinkertainen rahoitustapa Lainaa nopeasti tarpeen mukaan luottokortilla maksamalla Perinteinen vaihtoehto Korkeahkot kulut Erilaiset nopeat lainat vertailussa – löydä paras vaihtoehto Nopeita lainoja hakevalle on olemassa monia erilaisia vaihtoehtoja. Netin ansiosta eri vaihtoehtojen vertailu on nykyään helpompaa kuin aiemmin. Kulurakenteita on helpompi verrata keskenään ja hakea lainaa omien tarpeiden mukaan. Keräsimme taulukkoon vertailun erilaisten nopeiden lainojen tyypillisistä ominaisuuksista. Kertaluonteinen?Onko mahdollista kilpailuttaa?KustannuksetMaksimisummaVoidaanko käyttää vapaasti?PikavippiKylläKylläVarsin korkeatN. 2 000 euroaKylläKulutusluottoKylläKylläMelko matalatN. 60 000 euroaKylläJoustoluottoEiKylläKeskitasoaN. 20 000 euroaKylläOsamaksuKylläYleensä eiVarsin korkeatTuotteen hinnan verranEiLuottokorttiEiRajallisestiKeskitasoaN. 20 000 euroaKyllä Yllä olevan taulukon tiedot ovat vain viitteellisiä. Vertaile aina saamiasi lainatarjouksia kilpailuttamalla, jotta tiedät tarkat kustannukset eri lainoille. Muista aina tutustua myös lainatietoihin ja lainasopimukseen, jotta tiedät tarkalleen, millaisesta lainasta on kyse. Huomaa, että saamasi korkotaso ja lainan maksimisumma riippuu aina omasta taloudellisesta tilanteestasi. Lainan maksimisumma tai luottokortin limiitti ei ole kaikille sama, vaan osa voi saada lainaa enemmän. Mistä kaikesta kuluja syntyy? Lainat ja luotot sisältävät aina erilaisia kuluja. Lainan korkoa maksetaan lainasumman mukaisesti aina jokaisen lyhennyksen yhteydessä. Muita kuluja ovat lainan mahdollinen kuukausimaksu, perustamismaksu ja tilinhoitokustannukset. Kaikki lainan kokonaiskustannukset vuositasolla selviää lainan todellisesta vuosikorosta. Tätä lukemaa kannattaa vertailla, kun tavoitteena on löytää mahdollisimman halpa laina. Vaikka etsisitkin nopeaa lainaa, kannattaa lainan kustannuksia aina vertailla muihin vaihtoehtoihin. Nopeat lainat edullisesti kilpailuttamalla Halvimman mahdollisen lainan löydät kilpailuttamalla. Vaikka tarvitsisitkin lainaa nopealla aikataululla, kannattaa eri vaihtoehtoja aina silti vertailla. Nopein tapa kilpailuttaa laina on käyttää lainan kilpailutustyökalua. Lainahakemuksen tekeminen useaan paikkaan on toinen vaihtoehto, mutta siinä menee hieman kauemmin. Kompromissina voit myös tehdä lainahakemuksen muutamaan lainankilpailutustyökaluun. Useimmiten hakemuksen tekeminen on aina ilmaista, eikä se sido sinua mihinkään. Näin toimii lainan kilpailutus: Vaihtoehto 1: Tee lainahakemus usealle lainanmyöntäjälle. Vertaile saatuja lainatarjouksia erityisesti todellisen vuosikoron osalta. Valitse sinulle edullisin vaihtoehto ja allekirjoita lainasopimus. Vaihtoehto 2: Käytä lainankilpailutustyökalua. Tee yksi hakemus, ja kilpailuttaja välittää hakemuksesi usealle lainanmyöntäjälle. Vertaile saatuja lainatarjouksia ja allekirjoita edullisin ja sinulle sopivin lainatarjous. Myös vanhoja lainoja kannattaa kilpailuttaa. Jos sinulla on vanha luottotili- tai luottokorttisopimus, kannattaa selvittää, saisitko sen nykyään edullisemmalla korolla. Lainamarkkinat ovat muuttuneet, ja kilpailu on koventunut, joten kilpailutus kannattaa. Kuinka nopeasti lainaa voi saada? Lainaa voi saada todella nopeasti. Usein lainanmyöntäjät käyttävät nykyään automaattista luottoluokituksen arviointia, joten lainapäätöksen saa jopa heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Parhaimmillaan voit saada lainaa jo hakemuspäivänä, mutta esimerkiksi yöaikaan lainoja ei voida maksaa hakijan tilille. Tyypillisesti vakuudettoman lainan saa tilille viimeistään muutaman arkipäivän sisällä. Jos käytössäsi on jatkuva luottosopimus, kuten luottotili, rahaa voi nostaa reaaliajassa käyttöön. Näin nopeutat lainanhakuprosessia Voit myös itse osin vaikuttaa siihen, kuinka nopeasti saat lainaa. Erityisen tärkeää on olla lainanhakuprosessin aikana hereillä ja noudattaa ohjeita tarkasti. Vinkit lainan saamisen nopeuttamiseen: Syötä lainahakemuksen tiedot aina oikein Lähetä vaadittavat dokumentit, kuten palkkakuitti mahdollisimman nopeasti arviointiin Käytä kilpailutustyökalua, joka lähettää lainahakemuksesi useaan paikkaan kerralla Huomaa myös, että eri luotonmyöntäjillä on erilaiset vaatimukset lainanhakijalle. Lainahakemuksen tekeminen useaan paikkaan voi olla järkevää, jotta mahdollisuutesi saada lainaa olisivat paremmat. Nopean lainan takaisinmaksu Vakuudetonta lainaa lyhennetään tyypillisesti tasahintaisissa kuukausierissä. Joskus luotonmyöntäjän kanssa on mahdollista neuvotella myös lyhennysvapaista jaksoista, jotta lainanmaksun saisi sovitettua omaan talouteen mahdollisimman hyvin sopivaksi. Muista myös, että lainaa on aina mahdollista maksaa sovittua nopeammin takaisin. Voit tehdä lisälyhennyksiä lainaan, jos haluatkin maksaa sen pois nopeammalla aikataululla. Kaikissa lainan takaisinmaksuun liittyvissä kysymyksissä kannattaa olla rohkeasti yhteydessä luotonmyöntäjään. Voit usein neuvotella itsellesi lisää maksuaikaa jo etukäteen ja välttää muistutusmaksut ja lisäkorot. Korkokatto nopeille lainoille Suomessa säädellään kaikkia vakuudettomia lainoja mm. korkokaton avulla. Myös nopeasti myönnettäviä lainoja koskee 20 %:n korkokatto, joka määrättiin vuoden 2019 lopulla. Väliaikaisesti Suomessa on ollut käytössä myös tätä alhaisempia korkokattoja. Vuosien 2020 ja 2021 aikana hallitus määräsi väliaikaisen 10 %:n korkokaton, joka toisaalta laski yleistä korkotasoa, mutta myös heikensi osin pienituloisten mahdollisuuksia saada lainaa. Jos sinulla on ennen vuotta 2019 myönnetty jatkuva luottosopimus, kannattaa se viimeistään nyt kilpailuttaa. Voit hakea aiemmin haetuille lainoille myös yhdistelmälainaa, jolla maksat korkeakorkoiset lainat kerralla pois. Nopeat lainat vs hitaat lainat Nopeat lainat eivät ole ainoita lainavaihtoehtoja. Toinen vaihtoehto on perinteisempi, ”hitaampi” laina. Käytännössä nopeat lainat viittaavat aina vakuudettomiin lainoihin, kun vakuudellisten lainojen saamisessa voi kestää hieman pidempään. Tyypillinen esimerkki hitaammasta lainasta on asuntolaina. Asuntolainassa käytetään lähes aina ostettavaa asuntoa vakuutena. Näin lainalle voi saada alhaisemman koron, mutta samalla lainan hakijan tietoja tarkistetaan huomattavasti tarkemmin. Ison vakuudellisen lainan kohdalla kilpailutus on yhtä lailla tärkeää. Se tapahtuu kuitenkin tyypillisesti hakemalla tarjousta itse useasta pankista. Nopeiden lainojen kaltainen kilpailutus suoraan netissä ei yleisesti ole isoissa vakuudellisissa lainoissa mahdollista. Nopeat lainat ovat yleisesti vakuudettomia lainoja Vakuudelliset pankkilainat taas vaativat tarkemmat tarkastukset Vältä virheet nopeaa lainaa hakiessa 1. Älä unohda vertailua Vaikka hakisit lainaa nopealla aikataululla, ei lainojen vertailua ja kustannusten arviointia kannata unohtaa. Esimerkiksi lainan kilpailutustyökalulla voit nopeasti verrata eri paikkojen korot ja sinulle tarjottavat lainatarjoukset. Muista aina tutustua lainan korkoon, lainanhoitokustannuksiin ja todelliseen vuosikorkoon. 2. Älä ota lainaa turhaan Nopea laina voidaan maksaa tilille todella nopeasti lainapäätöksen jälkeen. Älä kuitenkaan ota lainaa hetken mielijohteesta tai esimerkiksi silloin, jos sinulla ei ole varaa maksaa sitä takaisin. Lainan takaisinmaksun kuukausierä täytyy aina mitoittaa omaan talouteen sopivaksi. Tarvittaessa ole yhteydessä luotonmyöntäjään, jos takaisinmaksu ei onnistukaan aikataulussa. 3. Tutustu lainaehtoihin tarkoin Lainaehtoihin tutustuminen on aina tärkeää. Esimerkiksi joustoluottojen ja luottokorttien osalta kannattaa tutustua mahdollisiin kuukausimaksuihin ja niiden perimiseen, jos lainaa ei ole nostanut. Myös vähimmäisnostot kannattaa huomioida. 4. Valitse sinulle sopiva lainatuote Lainatuote kannattaa aina valita itselleen sopivaksi. Esimerkiksi joustoluotto sopii hyvin, jos tiedät tarvitsevasi tulevaisuudessakin nopeaa ja lyhytaikaista rahoitusta. Vastaavasti taas kertaluonteiseksi rahoitukseksi kannattaa valita mieluummin kertalaina, kuten kulutusluotto. Vaatimukset nopean lainan saamiseen Nopean vakuudettoman lainan saamiseen liittyy tiettyjä vaatimuksia. Vaatimukset vaihtelevat hieman aina pankeittain ja luotonmyöntäjittäin, mutta perusvaatimukset ovat samankaltaiset. Lainan hakemiseen tarvitaan säännölliset tulot. Tarkat vaatimukset vaihtelevat. Ikäraja on vähintään 18 vuotta, mutta monessa paikassa hieman korkeampi. Ilman luottotietoja lainan saaminen on todella vaikeaa Sinun on täytynyt olla Suomen väestörekisterissä vähintään vuoden Nopea laina maksetaan suoraan pankkitilille. Huomaa myös, että joudut yleensä lähettämään luotonmyöntäjällä liitteenä esimerkiksi palkkakuittisi tai muita tositteita. Kannattaa siis varata ne jo valmiiksi, jotta lainaa saisi mahdollisimman nopeasti. Nopeat lainat – yhteenveto Nopeat lainat ovat helppo vaihtoehto äkilliseen rahantarpeeseen. Vakuudeton laina ei vaadi vakuuksia tai takaajia, joten sen hakeminen on helppoa. Netin kautta nopeatkin lainat on helppo kilpailuttaa. Vertaile aina erilaisia lainatuotteita, niiden ominaisuuksia sekä kaikkia kuluja, joita lainaan liittyy. Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset vuoden ajalta. Viimeiset vinkkimme nopean lainan hakuun: Vertaile erilaiset lainavaihtoehdot Tee lainahakemus tai -hakemukset huolella ja oikein tiedoin Valitse sinulle sopiva nopea laina Usein kysytyt kysymykset Miten saan nopeaa lainaa?Erilaiset vakuudettomat lainat voidaan maksaa nopealla aikataululla. Voit tehdä lainahakemuksen suoraan netissä ja käyttää esimerkiksi kilpailutustyökalua. Tarjolla on pikavippejä, nopeita kulutusluottoja ja esimerkiksi joustoluottoja nopeaan rahan tarpeeseen. Kuinka nopeasti lainaa voi saada?Vakuudettoman lainan voi saada jopa yhdessä arkipäivässä. Nopeimmin voit saada lainaa, jos sinulla on jatkuva luottosopimus, kuten luottotili tai luottokortti. Miten nopeita lainoja voi vertailla?Nopeita lainoja kannattaa vertaille sekä niiden korkojen että muiden kustannusten osalta. Voit tehdä lainahakemuksen useaan paikkaan tai käyttää kilpailutussivustoa, joka välittää hakemuksen kerralla usealle luotonmyöntäjälle. Mistä saat nopeasti lainaa?Nopeaa lainaa on mahdollista saada erilaisten pankkien ja luotonmyöntäjien kautta. Meiltä löydät listasta eri luotonmyöntäjiä, jotka tarjoavat nopeaa lainaa hakijoille.
