Osakesäästötili pähkinänkuoressa kirjoittanut Tiina Jonsson Viimeksi päivitetty: 11. elokuun 2023 Osakesäästötili on uusi tapa säästää osakkeisiin verotehokkaasti pitkällä aikavälillä. Osakesäästötilille on voinut alkaa säästämään 1.1.2020 alkaen. Osakesäästötilin tarkoitus on kannustaa suomalaisia pitkäjänteiseen sijoittamiseen ja sen veroedut tekevätkin siitä houkuttelevan vaihtoehdon suoraan osakesijoittamiseen perinteisen arvo-osuustilin rinnalle. Uuden osakesäästötilin pääidea on auttaa piensijoittajia kasvattamaan osakesalkkuaan pitkällä tähtäimellä sillä osakesäästötili mahdollistaa osinkojen sekä luovutusvoittojen uudelleensijoittamisen verovapaasti, jolloin verotus voi siirtää tulevaisuuteen eli rahojen nostohetkeen. Tämä malli on ”kopioitu” länsinaapuriltamme Ruotsilta, jossa vuonna 2012 lanseerattiin vastaava ISK-tili. ISK-tilin suosio on Ruotsissa ollut voimakasta sillä tilejä on avattu jo noin kolme miljoonaa. Mene suoraan osioon: Parhaat sivustot osakesäästötilin avaamiseenMikä on osakesäästötili?Kenelle osakesäästötili sopii?Mitä arvopapereita sinulla voi olla osakesäästötilillä?Osakesäästötilin kulutOsakesäästötilin plussatOsakesäästötilin miinuksetOsakesäästötilin verotusYhteenveto Parhaat sivustot osakesäästötilin avaamiseen Jos osakesäästötili kuulostaa jo nyt niin hyvältä ajatukselta, että haluaisit avata sellaisen, voimme suositella sinulle seuraavia sivustoja, jotka tarjoavat osakesäästötilejä: Osuuspankki (OP Nordea Danske Bank Osakesäästötili on erinomainen tapa kasvattaa varallisuutta ilman, että sinun pitää seurata markkinoita silmä kovana. Osakesäästötilin avaamista harkitessasi edellä mainitut nimet tarjoavat helpon ja tehokkaan tavan avata osakesäästötili. Näitä vertaillessa kannattaa kuitenkin ottaa huomioon muutama asia, jolla varmistat, että valitset sen juuri sinulle parhaan vaihtoehdon. Ensinnäkin vertaile edellä mainittujen palveluiden hintoja. Varsinkin pankeilla palveluiden lisäkustannukset saattavat nostaa koko osakesäästötilisi kustannukset hyvinkin korkealle. Lisäksi kannattaa vertailla millaisen valikoiman osakkeita mikäkin näistä vaihtoehdoista tarjoaa sinulle. Sijoittamisessa tärkeää on hajauttaa sijoituksiaan, eli sijoittaa mahdollisimman moneen hyvään kohteeseen, jolloin riskit pienenevät. Mikä on osakesäästötili? Osakesäästötili on uusi juttu sijoitusmarkkinoilla, joka tuotiin meidän suomalaistenkin saataville viime vuonna (2020). Tuolloin tuli voimaan eduskunnan hyväksymä laki, joka mahdollisti osakesäästötilit ja kaupankäynnin niillä. Mutta mitä nämä osakesäästötilit sitten ovat? Lyhyesti sanottuna osakesäästötili on yksityishenkilölle tarkoitettu osakesalkku, johon voit hankkia sekä suomalaisia, että ulkomaalaisia osakkeita. Yritykset eivät voi avata osakesäästötiliä. Osakesäästötilin voi avata kuka vain varallisuudesta riippumatta, mutta tällaisten säästötilien maksimimäärä rahaa, jonka voit tallettaa, on 50 000 euroa. Itse omistusten määrälle ei kuitenkaan ole asetettu maksimimäärää, eli sijoituksesi saavat kasvaa rauhassa. Osakesäästötili on nimensä mukaisesti tarkoitettu osakkeiden ostamiseen ja säilyttämiseen, eli et voi hankkia sinne esimerkiksi rahastoja. Se, mikä monia suomalaisia tällaisissa sijoitustileissä varmasti kiinnostaa on se, että osakesäästötilille tulevat luovutusvoitot ja osingot ovat täysin verovapaita. Voit siis sijoittaa tuottosi suoraan eteenpäin ilman minkäänlaisia veroseuraamuksia. Verot pitää maksaa vasta siinä vaiheessa kun nostat tuottosi tilillesi. Sijoitustuotoista verotetaan Suomessa aina pääomatulovero. Huomaa, että osakesäästötili on tarkoitettu vain rahan tallettamiseen, ja niillä osakkeiden ostamiseen, eli et voi esimerkiksi siirtää arvo-osuustililtäsi osakkeita osakesäästötilille tai päinvastoin. Osakkeiden ja sijoitusrahastojen siirto osakesäästötilien välillä Yksi henkilö voi avata vain ja ainoastaan yhden osakesäästötilin. Vaikka se olisi kuinka houkuttelevaa, älä lähde avaamaan itsellesi osakesäästötiliä moneen palveluun, sillä rikot tällöin lakia. Jos ostat oikeita osakkeita, yksi osakesäästötili riittää vallan hyvin. Koska sinulla voi olla vain yksi osakesäästötili, osakkeiden siirtäminen tällaisten tilien välillä ei ole mahdollista. Myöskään arvo-osuustililläsi olevia osakkeita ei voi siirtää osakesäästötilillesi, tai toisinpäin. Mitä tulee rahastoihin, vihje löytyy nimestä. Eli osakesäästötili on tarkoitettu nimenomaan osakkeisiin sijoittamista varten, eikä sinne voi avata eikä siirtää rahastoja. Tämä tekee koko hommasta erittäin yksinkertaisen ymmärtää, sillä osakesäästötiliä voi käyttää vain ja ainoastaan osakesäästämiseen niin, että ostat osakkeet suoraan kyseiselle tilille. Lue lisää osakkeista. Varojen muodossa olevat osingot, joita ei voida sisällyttää osakesäästötiliin Kun osakesäästötililläsi olevat osakkeet tuottavat osinkoa, sinulla on kaksi vaihtoehtoa: voit joko nostaa tuotot tilillesi, jolloin niistä menee pääomatulovero, tai voit sijoittaa kyseiset osingot suoraan eteenpäin ja näin saavuttaa niin sanotusti “korkoa korolle”. Jos haluat ostaa lisää osakkeita osakesäästötilillesi, sinun on talletettava sinne ensin rahaa. Jos taas sinulla on osakesäästötilin ulkopuolisia osakesijoituksia, jotka ovat kerryttäneet tuottoa, tätä tuottoa ei voi suoraan siirtää tai sijoittaa osakesäästötiliin. Sinun on ensin nostettava kyseiset osingot tilillesi, josta voit tallettaa ne sitten sijoitettavana rahana osakesäästötilille. Tässä tapauksessa tilille nostettavista osingoista otetaan kuitenkin verot. Kuinka monta osakesäästötiliä minulla voi olla Osakesäästötilit on tarkoitettu ainoastaan yksityishenkilöiden käyttöön, eli yritykset eivät voi avata osakesäästötiliä. Lisäksi yksi henkilö voi avata itselleen vain yhden osakesäästötilin. Jos esimerkiksi avaat osakesäästötilin moneen eri palveluun, liikut laittomuuden rajamailla. Muilta sijoitustileiltä- tai salkuista ei voi siirtää varoja osakesäästötilille, vaan kaikki kaupankäynti tapahtuu aina osakesäästötilille suoraan talletetuilla rahoilla. Kenelle osakesäästötili sopii? Näin alkajaisiksi osakesäästötili kuulostaa erittäin hyvältä varojen kasvattamiseen tarkoitetulta ratkaisulta, eikö? Mutta sopiiko osakesäästötili kaikille? Siihen liittyy jo omanlaisia rajoituksiaan, kuten se, että yritykset eivät voi avata tällaista tiliä, vaan se on tarkoitettu nimenomaan yksityissijoittajille. Lisäksi se, sopiiko osakesäästötili juuri sinulle riippuu paljon siitä, millainen sijoitusstrategia sinulla on ja kuinka aktiivinen sijoittaja olet. Lisäksi kannattaa miettiä, onko osakesäästötili sitten kuitenkaan verollisesti katsottuna sinulle paras vaihtoehto. Osakesäästötili on rakennettu sellaiseksi työkaluksi, että saadakseen siitä kaiken hyödyn irti, sinulta vaaditaan tietynlaista aktiivisuutta. Jos siis olet aktiivisesti kauppaa käyvä pitkän aikavälin sijoittaja, osakesäästötili voisi olla sinulle erinomainen ratkaisu. Aktiivisuudella varmistat, että pysyt hereillä osakkeiden mahdollisista arvonnousuista, jolloin kykenet sijoittamaan saamasi tuotot taas eteenpäin, ja näin kerrytät korkoa koron päälle. Jos taas etsit vaihtoehtoa, joka ei vaadi sinulta aktiivisuutta, vaan haluat vain sijoituksesi kasvavan itsekseen, perinteinen arvo-osuustili saattaisi olla sinulle parempi vaihtoehto. Nyrkkisääntönä voidaan todeta, että osakesäästötili sopii sinulle jos tykkäät käydä osakekauppaa usein, jopa päivittäin, jos olet opiskelija tai jos sijoitusstrategiasi keskittyy nimenomaan suomalaisiin korkean osingon osakkeisiin, joista osinkoa maksetaan 5 prosenttia tai enemmän. Kuulostaako sinulle sopivalta? Mitä arvopapereita sinulla voi olla osakesäästötilillä? Osakesäästötili on hyvin rajoitettu sijoitustyökalu, sillä se ei jousta oikein mihinkään suuntaan. Osakesäästötilillä voit ostaa sekä suomalaisia, että ulkomaalaisia osakkeita, ja edelleensijoittaa niistä tulevat sijoitustuotot, esimerkiksi osingot, suoraan eteenpäin muihin osakkeisiin kyseisen salkun sisällä. Kaikki osakesäästötilin sisällä tehdyt ostot ja myynnit tulee tehdä omalla, tilille talletetulla rahalla. Et pysty siirtämään osakesäästötilille sen ulkopuolelta (esimerkiksi arvo-osuustililtä) osakkeita, rahastoja tai mitään muitakaan arvopapereita. Osakesäästötili voi sisältää ainoastaan osakkeita, ja voit siirtää sinne sijoitettavaa rahaa korkeintaan 50 000 euron verran. Osakesäästötilin kulut Osakesäästötili on vielä erittäin tuore juttu sijoitusmarkkinoilla, mutta jo nyt se on osoittautunut erittäin suosituksi tavaksi sijoittaa osakkeisiin korkeamman tuoton ja veroetujen toivossa. Osakesäästötilien kuluihin voi kuulua mahdollisia välityspalkkioita kun ostat ja myyt osakkeita, palvelumaksuja, kuten tilinhoitomaksu, tai säilytysmaksuja. Siksi kannattaakin tilin avaamista harkitessa vertailla eri palveluntarjoajien hintoja keskenään, jotta tiedät, mikä niistä on edullisin vaihtoehto. Tällä hetkellä kilpailu osakesäästötilien tarjoajien kesken on kovaa, mikä näkyy niiden hinnoissa ainakin vielä. Pelkästään maalaisjärjellä ajateltuna tiedämme, että pankit ovat erittäin kalliita ja jäykkiä instituutioita, jotka perivät maksun jo niiden tiloissa hengitetystä ilmasta. Voit siis olla melko varma, että pankkien osakesäästötileihin liittyy kaiken maailman piilokuluja, jotka ilmenevät vasta siinä vaiheessa, kun tili on jo ollut käytössäsi kuukauden päivät. Sen sijaan internetin sijoituspalvelut kykenevät usein tarjoamaan huomattavasti huokeampia sijoituspalveluita. Osakesäästötilin plussat Jos etsit erityisesti verotuksen puolesta edullista tapaa sijoittaa pitkällä aikavälillä, osakesäästötili on sinulle erinomainen vaihtoehto. Sen kautta verotus tapahtuu vasta siinä vaiheessa, kun nostat tuottosi tilille, eli niin kauan kun tuotot pysyvät osakesäästötilillä, ja käyt niillä kauppaa, voit käyttää tuottojasi täysin verovapaasti. Parhaimmassa tapauksessa voit siis käydä kauppaa osakesäästötilillä verottomasti vaikka vuosikymmeniä. Osakesäästötilin myötä piensijoittajien verotus tulee vihdoin yhdenmukaiseksi esimerkiksi sijoitusrahastojen ja sijoitusvakuutusten kanssa. Vaikka tulotasosi olisi alhaisempi, osakesäästötili antaa sinulle erinomaisen työkalun lähteä kasvattamaan varallisuuttasi samalta tasolta kuin muutkin sijoittajat, sillä osakesäästötili mahdollistaa sinulle samat veroedut kuin sijoitusrahastot. Suuressa kuvassa tämä tarkoittaa sitä, että paljon suuremmalla joukolla kuluttajia on vihdoin realistinen mahdollisuus lähteä sijoittamaan siitä huolimatta, miten varakkaita he ovat, tai miten paljon he ymmärtävät sijoittamisesta. Yhteiskunnan toiminnan vuoksi rahan laittaminen kasvamaan on paljon tuottoisampaa kaikille, kuin niiden seisottaminen tilillä. Osakesäästötili on erinomainen ja veroedullinen tapa sijoittaa osakkeisiin Osakesäästötilillä kaupankäynti on aina verovapaata Piensijoittajien verotus tulee osakesäästötilien myötä samalla tasolle esimerkiksi sijoitusrahastojen kautta, jolloin pelikenttä tasoittuu Suuremmalla osalla kuluttajia on mahdollisuus aloittaa sijoittaminen osakesäästötilin kautta Suomalaisten kokonaisvarallisuus tulee pitkällä aikavälillä kasvamaan Osakesäästötilin miinukset Sanotaan tämä ihan suoraan: jos olet hakemassa vaihtoehtoa lyhytaikaiseen sijoittamiseen, osakesäästötili ei ole sinulle. Osakkeisiin sijoittaminen nähdään yleisestikin pitkän aikavälin sijoituksina, mutta varsinkin osakesäästötilin kohdalla lyhyen aikavälin sijoittaminen tulee sinulle nopeasti kalliiksi johtuen verotuksesta. Kun nostat tuottosi osakesäästötililtä omalle tilille, verottaja ottaa välistä 30 – 34 prosentin pääomatuloveron. Arvo-osuustilien verotus taas on huomattavasti edullisempaa. Osakesäästötilien veroedut piilevätkin niiden sisällä käydyssä kaupankäynnissä. Ota kuitenkin huomioon, että osakesäästötilillä tapahtuneita myyntitappioita ei tällöin myöskään voi lyhentää verotuksessa, paitsi siinä vaiheessa kun suljet tilisi. Osakesäästötili ei myöskään mahdollista hankintameno-olettaman käyttöä verotuksessa, minkä vuoksi kasvuosakkeisiin sijoittaminen osakesäästötilin kautta ei kannata. Sen sijaan sijoittajan kannattaa keskittyä korkeita osinkoja maksaviin pörssiyhtiöihin. Varakkaimpia sijoittajia saattaa myös kismittää se, että osakesäästötilille voi tallettaa sijoitettavaksi vain 50 000 euroa, minkä lisäksi tilin keskittyminen vain osakesijoittamiseen tarkoittaa, että kunnollista sijoitusten hajauttamista ei voi tehdä. Osakesäästötili onkin tarkoitettu ennemmin piensijoittajille, joilla ei välttämättä vielä ole kokemusta sijoitusmarkkinoista. Osakesäästötili ei sovellu lyhyen aikavälin sijoittamiseen Osakesäästötilillä tapahtuneita myyntitappioita ei voi lyhentää verotuksessa Osakesäästötilin kautta sijoittaminen on suhteellisen suppeaa, sillä kasvuyrityksiin ei kannata sen kautta sijoittaa vaan keskittyä korkeiden osinkojen yhtiöihin Osakesäästötilit sopivat sijoittamista aloitteleville piensijoittajille, mutta eivät sovellu suuremman volyymin sijoittajille, jotka haluavat hajauttaa portfoliotaan. Osakesäästötilin verotus Osakesäästötili on siitä mukava tapa lähteä sijoittamaan, että sen verotus on erittäin helppoa ymmärtää: Kun nostat tuottoja osakesäästötililtä omalle tilillesi, maksat niistä pääomatuloveron (30 – 34 prosenttia). Huomaa kuitenkin, että hankintameno-olettamaa ei voida soveltaa osakesäästötilin verotuksessa. Sen sijaan kaikki kaupankäynti, joka tapahtuu osakesäästötilin sisällä on verovapaata, eli voit sijoittaa osakkeista saamasi osinkotuotot ja luovutusvoitot suoraan eteenpäin seuraavaan kohteeseen. Mitä tulee myyntitappioiden lyhentämiseen verotuksessa, se ei ole osakesäästötilin kohdalla mahdollista. Siinä vaiheessa, kun suljet osakesäästötilin voit kuitenkin kirjata myyntitappiosi veroilmoitukseen vähennyksinä. Sinänsä voit vapaasti nostaa osakesäästötililtäsi voittoja ulos juuri niin paljon kuin haluat. Nostoja ei ole lainkaan rajoitettu ajallisesti tai euromääräisesti. Lue lisää osakesäästötilin verotuksesta Verottajan sivuilta. Yhteenveto Osakesäästötili tuo osakesijoittamisen kaikkien saataville helposti ja tehokkaasti. Se on nimenomaan piensijoittajille tarkoitettu sijoitustili, jonka kautta voit sijoittaa sekä suomalaisiin, että ulkomaalaisiin osakkeisiin monipuolisesti ja helposti. Sijoittamisessa kannattaa ottaa huomioon se, että sijoittamalla korkeita osinkoja maksavien pörssiyhtiöiden osakkeisiin saat säästötilistä parhaan hyödyn irti. Kaikki osaketuotot voi sijoittaa tilin sisällä verovapaasti eteenpäin, ja pääomatulovero otetaan vasta siinä kohtaa, kun nostat tuotot tilillesi. Osakesäästötilille voi siirtää enintään 50 000 euroa sijoitettavia varoja, ja se hyödyttää eniten aktiivisesti kauppaa käyviä pitkän aikavälin sijoittajia. Parhaat hyödyt osakesäästötilistä saat irti internetin sijoituspalveluita tarjoavien sivustojen kautta. Osakesäästötili soveltuu aktiivisille pitkän aikavälin piensijoittajille Osakesäästötilille voi tallettaa enintään 50 000 euroa, ja sijoittaa voi sekä suomalaisiin, että ulkomaalaisiin osakkeisiin Kaupankäynti osakesäästötilillä on verovapaata Kun nostat tuotot tilillesi, maksat 30 – 34 prosentin pääomatuloveron Osakesäästötili on erinomainen tapa aloittaa sijoittaminen tulotasostasi tai sijoittamisen ymmärtämisestä riippumatta.
